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用软件解开自己纳税之谜

71,761,000 2020年准备和电子报税的人数。 使用软件来准备和归档你自己的税收是一个快速增长的现象。2020年,71,761,000名纳税人准备并电子申报了他们自己的税款…

71,761,000

2020年准备和电子报税的人数。

使用软件来准备和归档你自己的税收是一个快速增长的现象。2020年,71,761,000名纳税人准备并电子申报了他们自己的税款。这比前一年几乎增加了25%,当时只有5757.2万纳税人选择了DIY软件辅助的路线。

如果你还没有加入“自己纳税”的行列,你应该加入吗?著名的税法专家和北卡罗来纳大学教堂山分校的法学教授凯瑟琳·德莱尼·托马斯同意接受独家采访,以帮助回答这个问题和其他关于税务软件的问题。我们经过编辑的对话如下。

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"许多纳税人发现税务软件的“面试”功能很有帮助."

定义税务软件

Investopedia:什么是税务软件,人们实际上应该期望它做什么?

托马斯:我认为税务软件是自动化税务准备过程的东西。税务软件为我们代劳,而不是自己手工填写纸质表格并把东西加起来。

它也可以帮助我们保持组织。例如,如果我的税务软件将自动导入我的W-2或我的1099,我不必跟踪这些文档的纸质副本或花时间输入数字。(当然,理论上,我们应该仔细检查导入的数字是否与我们的纸质副本相匹配。).在这些方面,税务软件可以节省我们大量的时间。

很多纳税人可能也会觉得税务软件的“面试”功能很有帮助。通过询问许多面试式的问题,税务软件可以帮助纳税人识别纳税申报表的哪些部分与他们的纳税情况相关。

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"税务软件不能也不应该取代税务建议。"

Investopedia:反过来,对税务软件有什么不切实际的期望?

托马斯:当我不知道法律如何适用于我时,税务软件不能也不应该取代税务建议。如果我知道我可以扣除我的慈善捐款,税务软件做得很好,允许我轻松地将这些数字输入程序,并在我的纳税申报单上的正确位置进行报告。它还会进行“数学运算”,并告诉我我的个人扣除额是否高到足以逐项列出,或者我是否应该进行标准扣除。

但是税务软件不一定能告诉我我做的捐赠是否可以扣税。这是一个法律问题。同样,想象一下我和一个客户共进午餐,但我不确定这是可扣除的业务费用还是个人(不可扣除的)消费费用。税务软件无法为我做出如何正确描述费用的决定。

通常情况下,软件公司会发布法律摘要,帮助纳税人自己回答这些法律问题。然而,国税局也公布法律摘要,因此没有必要使用税务软件来寻找这样的书面摘要。

Investopedia:对于谁来说,使用软件进行自我准备最有意义?

【/s2/】托马斯:【/s2/】对于很多纳税情况相对简单的申报人来说,用报税软件自行准备很有意义。对于没有大量分项扣除的员工(获得W-2的人,而不是自营职业者/独立承包商)来说尤其如此。如果我的主要或唯一收入来源是工资,除了标准扣除额外,我很少要求其他扣除额,自我准备很简单。

即使对于那些有更复杂的税务情况的人(例如,有许多分项扣除的人,或有自营收入的人),如果这些人愿意花额外的时间准备他们自己的回报并对此感到自信,税务软件可能会很好地工作。

只要不涉及复杂的法律问题,使用软件进行自我准备是一个相当简单的过程。

Investopedia:一般人使用税务软件是否涉及学习曲线?

托马斯:我认为许多项目都是为了吸引对税收制度没有经验的人。如果一个人的纳税情况比较简单,我不认为这是一条陡峭的学习曲线。

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"我认为(税务软件)最大的潜在缺陷是为不需要的功能支付过多的费用

Investopedia:使用税务软件有什么潜在的陷阱吗?

托马斯:我认为最大的潜在陷阱是为不需要的特性付出太多。软件公司为升级和审计保护等其他服务做广告,我不确定普通税务软件消费者是否知道这些升级和额外服务对他们的个人税务状况是有用还是必要的。

例如,如果你是一名工薪阶层(领取W-2,没有其他收入来源),并且你要求标准扣除额,你被国税局审计的几率非常低(可能不到1%)。购买审计保护对您来说可能不是一项好的投资。

我还担心税务软件公司承诺纳税人将“最大化”他们的扣除额。在国会于2017年实施税收改革后,标准扣除额现在非常高(单个纳税人超过12,000美元,联合报税超过24,000美元)。因此,只有一小部分(约10%)的纳税人逐项列出了他们的扣除额。

对于大多数要求标准扣除的纳税人来说,除非他们拥有一家企业,否则他们不太可能有税收软件将帮助他们最大化的任何特殊扣除。

Investopedia:有什么附加服务实际上有用吗?

托马斯:我不确定这些附加服务是否有用。然而,软件程序通常对更复杂的纳税申报收取更高的费用。

例如,如果你因为是个体户而必须准备一份附表C,你可能需要支付一笔额外的费用,而持有W-2的员工则不需要。

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"大多数纳税人正在考虑在用软件自我准备和雇佣报税员(最好是有执照的注册会计师)之间做出选择."

Investopedia:一个人如何在DIY税务软件、税务人员和税务律师之间做出选择?

托马斯:你几乎肯定不需要税务律师来准备纳税申报单。通常情况下,个人不需要税务律师,除非他们已经与国税局发生纠纷,最终可能会被送上法庭。或者,高收入纳税人可能会雇佣律师来帮助他们以节税的方式管理他们的事务。

但大多数纳税人都在考虑在用软件自我准备还是雇佣报税员(最好是有执照的注册会计师)之间做出选择。至于为什么要自己准备或雇佣专业人士——部分是因为你的税务状况有多复杂,部分是因为个人偏好。

有些人可能只是觉得使用专业人士更好,知道不会有错误或避免自我准备的麻烦,即使他们有简单的税务情况。其他人可能想找专业人士,因为他们有复杂的税务情况,最好由专家来管理。

例如,经营企业或拥有投资物业的人最好请专业人士帮助他们跟踪并正确报告收入、自营职业税和扣除额。使用自备软件可能更便宜,但自己准备一份复杂的纳税申报表更耗时。

然而,回到相对简单的税收情况:工薪阶层,很少或没有逐项扣除——这些人可能会通过自我准备来省钱。

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“接受刺激支付将需要今年(2020年)的纳税申报增加一步,但不应过于复杂,也可能不需要编制者的帮助。”

投资媒体:2020财年的一个新问题与2020年收到的刺激支出有关。纳税人应该知道哪些关于申报这笔收入的信息,税务软件将如何处理?

托马斯:接受刺激支付将需要在今年(2020年)的纳税申报单上增加一步,但这不应该过于复杂,也可能不需要编制者的帮助。刺激支付是不征税的,通常不会改变个人的纳税义务。然而,如果一个人在2020年没有收到刺激付款,但有资格,或者没有收到他们有资格获得的那么多,他们可以在提交2020年回报时要求额外的金额作为信贷。

我还没有看到这将如何反映在软件中,但这应该是一个简单的问题,报告2020年总共收到了多少(如果有的话)刺激付款。

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“低于某个收入门槛(72,000美元)的申报人应该去国税局的免费申报网站寻找免费申报选项。”

Investopedia:对于某些报税者,是否有免费的替代方案?

托马斯:对,对,对。低于某个收入门槛(72,000美元)的申报者应该去国税局的免费申报网站寻找免费申报选项。

重要的是他们从这个网站访问软件,而不是直接从软件公司的网站。如果他们选择后者,他们可能会因为一项他们认为免费的服务而意外地被收费。

Investopedia:人们在购买税务软件时应该寻找哪些东西?

托马斯:成本-货比三家。首先寻找一个对你有用的免费文件选项(从国税局网站)。

它是否有足够的安全保障(例如两步验证)来保护您的信息不被窃取。

易用性–它设计良好且用户友好吗?

有容易到达的客户支持服务吗?

它是否安全地存储您的纳税申报信息以供明年使用?

如果需要,您可以登录并访问上一年的申报表吗?

它会把你去年的收益信息导入今年的收益吗?

警告

"税务软件公司在内容方面没有受到严格监管."

Investopedia:税务软件是否有监管机构?

托马斯:软件公司受到财政部和国税局的轻微监管,这些监管要求它们提交电子报表,不得披露机密信息。他们也要遵守联邦贸易委员会关于隐私的规定。

最大的软件公司与国税局有合同安排(提供一些消费者保护)。我已经在推特上广泛讨论过了。

但正如我在《规范报税准备》一书中所说,税务软件公司在内容方面没有受到严格监管。

我不知道有任何具体的消费者保护法规来保护消费者免受税务软件产品的过度销售。不过,我不是非税收法规方面的专家,所以我可能在消费者保护方面遗漏了一些东西。

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作者: 爱财富网

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