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个人投资者的税务提示

记录、投资和报告的一些简单税务提示可以适用于大多数投资者,并能帮助你省钱。 股息再投资 投资者可以通过自动将股息再投资于基金来限制出售共同基金股票的资本收益。再投资股息增加了我们对…

记录、投资和报告的一些简单税务提示可以适用于大多数投资者,并能帮助你省钱。

股息再投资

投资者可以通过自动将股息再投资于基金来限制出售共同基金股票的资本收益。再投资股息增加了我们对基金的投资,有效地减少了你的应税收益(或增加了你的资本损失)。

假设你最初投资5000美元在一个共同基金,并在这些年里把1000美元的股息再投资在额外的股票上。如果你以7500美元的价格出售你在该基金中的股份,你的应税收益为1500美元(7500美元减去最初的5000美元投资和1000美元再投资股息)。许多人忘记扣除他们再投资的股息,最终支付更高的税款。

关键要点

  • 帮助纳税人省钱的建议包括将股息再投资以减少应税收益或投资免税市政债券。
  • 准确记录你的再投资股息,并在每个纳税季节回顾适用于你的情况的规则。
  • 资本损失可以抵消资本收益,降低纳税义务。
  • 虽然在这个例子中应税收入的减少看起来没有太大的区别,但从长远来看,未能利用这一规则可能会让你付出代价。如果错过了今天的节税,你就失去了那些额外的美元在未来可能获得的潜在复合增长率,如果你忘记了年复一年地考虑股息再投资,你的纳税调整回报将会受到影响。

    保持你的再投资股息的准确记录,并在每个纳税季节审查适用于你的情况的税收规则。

    债券

    当股市表现不佳时,投资者会去别处投资。许多人在债券中找到了避风港,债券的表现往往与股票相反,并提供利息收入。最棒的是:你可能不必为你收到的所有利息缴税。如果你在利息支付期间购买了债券(大多数债券每半年支付一次),你通常不会为购买前的应计利息缴税。您仍然必须报告您收到的全部利息,但您可以在单独的一行中减去应计金额。

    市政债券(又名市政债券)也能提供显著的税收优势。这些债券通常由州政府或地方市政当局发行,以资助特定的项目,如建造学校或医院,或支付特定的运营费用。

    大多数市政债券都是免税的,这意味着当你报税时,它们产生的利息不需要申报。那些高评级、低风险的投资非常有吸引力。

    减税

    投资小企业或个体经营的投资者可以注销许多运营费用。例如,如果您在一年中进行商务旅行,要求您获得住宿,您的住宿和餐饮费用可以根据您的旅行地点在指定的限额内作为商务费用核销。如果你经常旅行,忘记包括这些看似私人的费用会损失很多税收节省。

    对于在一年中搬家和出售房屋的房主来说,在报告出售的资本收益时,一个重要的考虑因素是购买的成本基础。如果你的房子经过翻新或类似的改进,使用寿命超过一年,你可以把改进的费用包括在你房子的调整成本中,减少你在销售中产生的资本收益和由此产生的税收。

    延期纳税计划

    每次交易股票,你都容易受到资本利得税的影响。通过递延税款账户购物可以节省一大笔钱。递延税款账户有多种形式和大小。个人退休账户和简化就业养老金计划就是两个例子。

    在你提取资金之前,这些资金不会被征税,在提取资金时,这些资金将被作为收入征税。据推测,那时你的税率会比现在低,因为你退休时收入很少或没有收入。

    递延税款账户提供了额外的灵活性;投资者在做出交易决策时,不必担心通常的税收影响。只要你将资金保持在递延税款账户内,如果头寸价格大幅升值,你就可以自由提前平仓,而无需考虑短期资本收益适用的更高税率。

    匹配利润/损失

    在许多情况下,在同一年内将盈利投资的出售与亏损投资的出售相匹配是一个好主意。资本损失可以用来抵消资本收益,短期损失可以从短期收益中扣除。此外,如果你有一个特别糟糕的一年,你可以把3000美元的损失结转到未来几年。

    所谓的账面损益不算在内,因为在你平仓之前,不能保证你的投资不会改变价值。

    资本利得和损失仅在实现时适用于您的纳税申报单。

    将经纪人费用添加到股票成本

    买股票不是免费的。你总是支付佣金,如果你换经纪公司,也可能支付转让费。当你买卖股票时,国内税收署并不要求你注销交易费用,如经纪费和佣金。但在确定成本基础时,这些费用应该加到你购买股票的金额中。

    将这些成本视为注销,因为它们是帮助您的资金增长而产生的直接费用。毕竟,经纪费和交易费用代表的是直接从你口袋里拿出来的钱,是在进行投资时发生的费用。一年多发生的小额经纪费加起来也不多。

    抓住你的股票

    短期资本收益(不到一年)作为普通收入征税,税率高于适用于长期收益的资本收益税率。例如,资本利得税率不高于15%,而普通收入的最高边际税率为37%。当你考虑复利对你今天在税收上节省的钱的长期影响时,持有股票至少一年是有益的。

    底线

    许多投资者渴望了解下一个获得市场回报的投资机会,但很少有人做出同样的努力来尽量减少税收。一个成功的财务计划的一部分是精明的税务管理。这个税收季节,确保你尽你所能保住你的钱。和税务规划师谈谈:你发现的储蓄可能会给你的年度回报带来健康的提升。

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    作者: 爱财富网

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