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投资回报率最高的财务认证

金融名称的激增已经淹没了专业市场。随着行业粒度的增加和金融市场的演变,对更大专业化的需求也随之而来。一个证书对其持有者和他们的雇主有多有用,取决于一个人的关注领域和指定的严格性和范…

金融名称的激增已经淹没了专业市场。随着行业粒度的增加和金融市场的演变,对更大专业化的需求也随之而来。一个证书对其持有者和他们的雇主有多有用,取决于一个人的关注领域和指定的严格性和范围。

关键要点

  • 金融证书允许金融服务部门更加专业化。
  • 证书是确认个人获得特定知识的文件。
  • 常见的证书包括特许金融分析师(CFA)、国际金融理财师(CFP)、特许人寿保险人/特许金融顾问(CLU/瑞士信贷银行)、注册会计师(CPA)、特许另类投资分析师(CAIA)和金融风险经理(FRM)。
  • 最佳证书的选择取决于一个人打算从事的工作类型。
  • 证书有助于个人在就业市场上更有市场。
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    金融认证指南

    证书

    证书是一种文件,确认个人已获得特定的知识集,并有资格从事某一行的工作。证书可以通过短期课程或长期学术项目获得。证书与许可证形成对比,许可证是国家授予的一种法律权力,允许个人有能力从事某种职业。

    不同证书的有用性因所提供的金融服务是零售金融服务还是机构金融服务而异。

    多重证书

    拥有一个以上的证书是有利的,但只有当多个证书适用于所选择的职业道路时,才是值得的。

    零售金融服务

    零售金融服务提供商直接与个人客户打交道。财务顾问、注册代表和税务专业人士就是例子。如果许可证是最低限度的,在竞争激烈的就业市场上,它在很大程度上不能让员工与众不同,那么它能做什么呢?

    虽然天生的能力和天赋当然有所帮助,但获得正确的标签非常重要。特许金融分析师(CFA)和国际金融理财师(CFP)这两个证书不是必需的,但非常适合富有的客户。 

    特许金融分析师

    CFA宪章一度是机构资金管理的专属领域,如今也受到私人财富管理公司的追捧,它们希望在接触日益复杂的客户时获得优势。CFA特许持有人必须满足道德要求,具有至少四年的适当工作经验,并完成证券分析和投资组合管理方面的三项困难考试。

    CFA协会的考试委员会保持课程与市场和不断发展的知识体系的挑战相关。准备是通过自学。课程是研究生水平的。大多数金融服务雇主都会按要求列出一份CFA章程,或者至少是非常理想的。2020年CFA考试每一级的费用是1000美元,外加450美元的注册费。CFA考试有三个层次。每年的国家和地方协会会费也适用于宪章持有人。

    国际金融理财师(CFP)

    倾向于更全面的规划方法的从业者可能会追求成为国际金融理财师专业人士的道路,其中资金管理只是一个锦囊妙计。在多学科的范围内,该证书包括保险,教育,资产管理,税收,员工福利和遗产规划。要成为CFP专业人士,候选人必须是大学毕业生,完成财务规划课程或同等课程,满足三年工作经验要求,符合职业操守或道德标准,并通过为期一天、6小时的董事会考试。CFP认证通常是收费理财规划师的必经之路,他们会对客户的财务状况有全面的了解。

    虽然大多数专业人员都在美国,但国际金融理财师标准委员会通过将美国以外的考试管理委托给财务规划标准委员会(FPSB)来解决全球对分数的兴趣。这个非营利组织为管理它的各个国家的考试制定标准,因为计划在很大程度上是一个国家的税法、金融和税法以及法规的功能。2020年考试的标准费用是825美元。要求缴纳年费,还要求每两年报告一次30小时的继续教育。 

    特许人寿保险人/特许财务顾问(CLU/财资银行)

    在金融服务行业历史最悠久的称号中,特许人寿保险人(CLU)和特许金融顾问(ChFC)源于保险业,由美国学院授予。两者都涵盖了与CFP考试有很大重叠的主题,尽管保险计划是重点。不同的是,要达到每一个目标,你需要完成八个独立的多项选择题考试,科目包括税务、房地产规划和投资管理。 

    此外,这两项认证面向保险和证券生产商,旨在通过增强对广泛主题的了解来提高销售额。CLU的总费用是3道菜套餐2 150美元,8道菜套餐4 950美元。对于ChFC套餐,三道菜套餐的费用为2,150美元,八道菜套餐的费用为5,400美元。

    通常,生产商获得两种认证,因为许多课程都是这两种课程的一部分,他们的综合追求成本只比每个课程高一点点。三年的工作经验和继续教育都是必需的。 

    注册会计师

    虽然从技术上来说不是一种认证,但注册会计师(CPA)执照在税务准备、商业规划和财务分析领域是一个强大的优势。除了注册会计师,通常只有律师或注册代理人在国内税收署代表客户。

    此外,注册会计师通常在公司中扮演重要的运营角色。这些角色可能是首席财务官(CFO)或首席运营官(首席运营官)。最后,注册会计师精通会计的复式记账系统,使他们高度精通财务报表分析。

    成本节约

    大多数金融证书计划提供早期注册折扣,使其比标准价格更实惠。

    机构服务

    对于机构服务,客户是一个机构,如捐赠基金或养老基金。这一专业领域的分析师专注于证券选择、投资政策、业绩衡量和风险管理等宏观问题。这些地区一直是并将继续是终审法院特许证持有人的传统领地。然而,在过去的25年里,出现了两种值得注意的证书来应对投资界的子集。 

    特许另类投资分析师(CAIA)

    自2002年以来,特许另类投资分析师计划由CAIA协会管理和授予,该计划为候选人提供管理期货、对冲基金、房地产、私募股权和信用深奥(信用衍生品和结构性产品)的基础和高级研究。

    候选人在两个层次上展示他们对产品及其应用的知识,前者涵盖产品领域,后者涵盖建立在学生第一层次所学基础上的更高级的研究课题。

    考试的一个重要部分是道德部分,该部分借鉴了CFA协会的道德准则和职业行为标准。每个级别在9月和3月进行管理。两级计划每一级的标准费用为1250美元,外加400美元的注册费。工作经验和继续教育要求适用。

    金融风险经理(FRM)

    全球风险专业人员协会(GARP)管理金融风险经理(FRM)计划,并向完成投资风险管理学科两级多项选择考试的候选人授予金融风险经理认证。一级强调定量分析的基础,市场和产品,估价,风险和风险管理的基础。

    二级建立在这个基础上,侧重于市场、信贷和运营风险、风险管理、投资管理和金融市场的当前问题。该证书创建于1997年,在过去的几年里,为了应对2008年的金融危机,它从一个级别发展到了两个级别,这被广泛认为是一种风险管理的无用之举。

    FRM持有者为金融机构、监管机构和咨询公司工作。整个项目的成本是1425美元,可以在四年内完成。有工作经验和可选的继续教育要求。

    底线

    要知道什么样的证书最合适,专业人士需要了解他们做什么或渴望做什么。通常,正确的认证有助于缩小知识差距,并能带来职业和薪水的提升。对于雄心勃勃的人来说,不止一个可能是合适的,也是在日益复杂和不断发展的金融服务行业中让自己变得更有市场的一种手段。

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    作者: 爱财富网

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