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如何购买国债和票据

购买美国国债有几种方式。对许多人来说,珍惜直接投资是一个很好的选择。然而,退休储蓄者和已经有经纪账户的投资者在二级市场或交易所交易基金(ETF)上购买债券通常会更好。国债货币市场账…

购买美国国债有几种方式。对许多人来说,珍惜直接投资是一个很好的选择。然而,退休储蓄者和已经有经纪账户的投资者在二级市场或交易所交易基金(ETF)上购买债券通常会更好。国债货币市场账户也比国债直接账户提供了更多的便利和流动性。

关键要点

  • 国债直接投资允许投资者直接从美国政府购买国债和票据。
  • 截至2020年1月,不可能在财政部开设个人退休账户或其他税收优惠账户。
  • 如果投资者想在债券到期前出售债券,他们必须将债券从美国国债直接转移到银行或券商。
  • 购买美国国债的其他方式包括ETF、货币市场账户和二级市场。
  • 如何通过国债直投购买国债

    国债直接交易是一个电子市场和在线账户系统,投资者可以在其中持有和进行符合条件的簿记国债交易。财政部直接系统由联邦政府的一个分支——美国财政部的公共债务部门管理。

    投资者可以参与国债拍卖,购买债务证券,包括直接从美国财政部购买美国储蓄债券。对于购买政府债券来说,这个项目相对便宜,没有问题。

    在财政部开设税收优惠的退休账户是不可能的。

    在通过美国财政部直接进行任何交易之前,投资者必须通过在线应用门户网站申请一个账户。过程简单,10分钟即可完成。

    投资者必须有有效的社会安全号码(或纳税人识别号码)和美国地址。他们还需要一个电子邮件地址,一个支持128位加密的网络浏览器,以及一个支票或储蓄账户。

    合格证券包括短期国库券、短期国库券、短期国库券和短期通货膨胀保护证券(TIPS)。购买简单。登录后,您可以访问BuyDirect系统。系统会提示您选择证券的所有者。许多投资者购买美国国债是为了获得礼物和慈善捐赠。您还可以选择产品类型或期限、资金来源和购买金额。您可以根据自己的喜好安排购买时间和频率,尽管日期视情况而定。系统将允许您在提交订单前查看订单。

    证券通常在储蓄债券购买日的两个工作日内或票据、票据、债券、FRN和TIPS拍卖日的一周内发行到您的账户。

    向财政部直接转账是允许的,从即将离任的公司开始。这与ACAT的经纪人对经纪人转账流程不同,后者是在收款公司启动的。

    一旦国债到期,它们的收益很容易再投资。只需选择“安排重复购买”选项,然后在完成交易的注册和购买信息输入后,选择重复购买的次数及其频率。

    到期票据和债券也可以再投资。

    您的帐户受到几项限制。储蓄债券的最低购买金额是每人25美元。除此之外,储蓄债券以每年高达10,000美元的便士增量出售。对于国库券、票据、债券和TIPS,投资者可以以100美元为增量提交每种证券类型从100美元到500万美元的非竞争性投标。

    如何参与国债拍卖

    国库直接账户持有人也可以参加国库拍卖,这是一年中定期安排的;2019年,有322次拍卖。拍卖过程的第一步是宣布即将举行的拍卖,通常提前4至5个工作日宣布。这一步披露了财政部正在出售的债券数量、拍卖日期、到期日、条款和条件、合格的参与者以及竞争性和非竞争性投标的截止时间。非竞争性投标保证投资者能够以竞争性投标在拍卖过程中确定的收益率获得证券的全部购买金额。竞争性投标规定了证券的预期收益率。

    拍卖过程的第二步是拍卖日期,此时财政部审查收到的所有投标,以确保符合整套适用的规则。所有符合要求的非竞争性投标在发行日之前都被接受,只要它们有适当的邮戳。拍卖过程的最后一步是证券的发行。证券存入帐户,付款交给财政部。

    通过国库直接转移国库

    国债可以持有到到期,或者在此之前出售。要出售直接持有的美国国债,你应该把它们转移到银行、经纪人或交易商那里,然后让他们为你出售。

    转账申请表必须在网上填写或以纸质形式填写,以便从您的账户转出国库。这份表格应该注明正确的银行账号、银行名称和任何特殊的转帐指示。完成这些步骤后,将表格提交给财务部。

    要以电子方式赎回储蓄债券,请单击“当前持有”页面底部附近的“赎回”按钮。您需要指定是部分赎回还是全部赎回,并提供您希望赎回所得存入的付款目的地。如果您的帐户中没有符合条件的债券,赎回按钮将不会出现在持股页面上。你可以在大多数当地金融机构兑现纸质债券,比如你的银行。这是获得你的钱的最简单快捷的方法。

    购买美国国债的其他方式

    购买美国国债的其他方式包括ETF、货币市场账户和二级市场。

    购买国债作为交易所交易基金

    在大多数券商,购买美国国债作为ETF是可能的。ETF可以像股票一样买卖,其中许多是免佣金交易。有多种政府债券ETF可供选择,包括短期国债、长期国债和TIPS。这些交易所交易基金大多年费适中,通常低于每年0.20%。还有国库券的交易所交易基金,如SPDR彭博巴克莱1-3月期国库券交易所交易基金(BIL)。国债交易所交易基金可以在个人退休账户和许多其他免税退休账户中持有。

    通过货币市场购买国库券

    你也可以通过投资国库券货币市场共同基金来购买国库券。一旦你投资了这些基金中的一个,买卖国库券就变得容易了。然而,有几个明显的限制。你可能应该在经纪公司开一个账户,提供你想要的国债货币市场共同基金。国债货币市场基金也往往有很高的最低投资要求或很高的费用。

    在二级市场购买美国国债

    在二级市场购买国债比大多数人想象的要容易。许多经纪公司让他们的客户完全进入债券市场,但费用各不相同。如果买卖美国国债对你来说很重要,许多最好的经纪公司提供美国国债的免费交易。更妙的是,你完全避开了ETF和货币市场的年费。购买标准美国政府债券比购买大多数其他债券容易,因为你只需要知道到期的时间。TIPS的交易更加棘手,主要是因为它们处理通货膨胀和通货紧缩的方式。当你通过经纪人在二级市场购买债券时,你可以将它们存入个人退休账户或另一个免税退休账户。在二级市场上购买也使得以后更容易出售国债。

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    作者: 爱财富网

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