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条例W定义

什么是监管W? 条例W是美国联邦储备系统的一项法规,限制银行等存款机构及其附属机构之间的某些交易。特别是,它对承保交易设定了数量限制,并要求对某些交易提供抵押品。该法规适用于联邦储…

什么是监管W?

条例W是美国联邦储备系统的一项法规,限制银行等存款机构及其附属机构之间的某些交易。特别是,它对承保交易设定了数量限制,并要求对某些交易提供抵押品。该法规适用于联邦储备系统的成员银行、受保险的州非成员银行和受保险的储蓄协会。

关键要点

  • 条例W限制银行及其附属机构之间的某些类型的交易。
  • 2008年后的金融改革收紧了银行必须遵守的规则。
  • 《多德-弗兰克法案》扩大了银行附属机构的定义和《条例》涵盖的交易类型。
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    条例W

    规则W是如何工作的

    条例W于2003年发布,旨在整合《联邦储备法》第23A和23B条下的规则制定。其主要目的是保护银行免受与其附属机构交易造成的金融风险,并限制银行利用美国存款保险制度弥补此类交易损失的能力。

    即使在2008年金融危机后开始的监管改革之前,遵守W法规也很复杂。多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法——被一些人批评为过于繁琐——进一步收紧了监管要求。

    由于在金融危机期间,对W法规的豁免被广泛用于向附属公司提供紧急流动性,美联储根据新法规授予其单独豁免的能力受到了限制。例如,联邦存款保险公司(FDIC)现在有60天的时间来确定豁免是否合理,或者它是否可能对其存款保险基金构成不可接受的风险,并提出任何异议。对条例W的修改也扩大了“附属公司”的概念以及法律规定的“涵盖交易”的构成。银行业监管机构现在预计,银行在遵守W法规方面将提高透明度。

    条例W旨在保护银行和联邦存款保险基金免受过度的金融风险。

    条例W对银行关联公司的定义相当宽泛,包括银行直接或间接控制的任何公司,或由银行赞助和发行的任何公司。此外,条例W涵盖了广泛的交易,包括向关联公司提供信贷、投资关联公司发行的证券、从关联公司购买资产、代表关联公司发行担保以及接受关联公司发行的证券作为信贷担保。

    条例W的特殊考虑

    根据条例W,与任何一家关联公司的交易总额不得超过金融机构资本的10%,与所有关联公司的交易总额不得超过机构资本的20%。银行被禁止从其附属机构购买低质量资产,如本金和利息支付超过30天到期的债券。任何信贷的扩展都必须有抵押品作为担保。横向保险必须覆盖总交易金额的100%至130%。

    被发现违反W法规的金融机构可能会受到实质性的民事处罚。罚款的数额由几个因素决定,包括违法行为是否是故意造成的,违法行为是否不顾机构的财务安全和稳健,或者违法行为是否导致犯罪者获得任何形式的收益。

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    作者: 爱财富网

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