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哪些机构监管美国金融机构?

有大量机构被指定监管金融机构和金融市场,包括联邦储备委员会(FRB)、联邦存款保险公司(FDIC)和证券交易委员会(SEC)。每个机构都有特定的职责,允许它们独立运作。 尽管这些监…

有大量机构被指定监管金融机构和金融市场,包括联邦储备委员会(FRB)、联邦存款保险公司(FDIC)和证券交易委员会(SEC)。每个机构都有特定的职责,允许它们独立运作。

尽管这些监管实体管理金融机构的有效性和效率有时会受到质疑,但它们的成立都是为了帮助实现对市场进行合理监管以及保护投资者和消费者的总体目标。

联邦储备委员会

也许所有监管机构中最著名的是联邦储备委员会。美联储负责影响流动性和整体信贷状况。它的主要货币政策工具是控制美国国债和联邦机构证券买卖的公开市场操作。

这种购买和销售决定了联邦基金利率,并改变了可用的储备水平。联邦储备银行还负责监管和监督美国银行系统,该系统旨在为美国提供整体经济和金融稳定。

联邦存款保险公司

联邦存款保险公司是一家美国政府公司,由大萧条后的1933年紧急银行法创立。该机构提供存款保险,保证存款人在任何一家成员银行的账户金额达到25万美元。截至2018年,联邦存款保险公司为5,600多家机构的存款提供保险。

该机构还负责分析和监督金融机构的安全和稳定,履行消费者保护职能,并管理倒闭的银行。联邦存款保险公司的资金来自银行和储蓄机构为存款保险支付的保费,以及投资美国国债产生的收益。

货币主计长办公室

货币主计长办公室(OCC)是所有联邦监管机构中历史最悠久的机构之一,于1863年根据《国家货币法》成立。OCC的主要职能是对在美国经营的银行进行监管、监督和提供特许。这些职能有助于确保美国银行体系的整体稳定和安全。

OCC监管几个领域,包括资本、资产质量、管理、收益、流动性、对市场风险的敏感性、信息技术、合规和社区再投资。他们由国家银行和联邦储蓄协会资助,由他们支付公司申请的审查和处理费用。OCC还从主要是美国国债的投资收入中获得收入。

商品期货交易委员会

1974年,商品期货交易委员会(CFTC)成立,作为商品期货和期权市场的独立监管机构。该机构提供高效和有竞争力的期货市场,保护交易者免受市场操纵和其他欺诈性交易行为的影响。CFTC监管各种个人和组织,包括掉期执行机构、衍生品清算组织、指定合约市场、掉期交易商、商品池运营商和其他实体。

从2000年开始,该机构与证券交易委员会(SEC)相结合,帮助监管单一股票期货。

证券交易委员会

美国证券交易委员会于1934年根据《证券交易法》成立,是最强大和最全面的金融监管机构之一。证交会执行联邦证券法,监管很大一部分证券业,包括美国证券交易所和期权市场。

该机构保护投资者免受市场上的欺诈和操纵行为,促进全面公开披露,并监督美国的公司收购。资产管理、金融服务和咨询公司——包括他们的专业代表——必须在证券交易委员会注册才能开展业务。

消费者金融保护局

消费者金融保护局(CFPB)是一个监管机构,负责监管向消费者提供的所有金融相关产品和服务。该机构分为许多不同的单位,包括公平贷款办公室、消费者投诉、研究、社区事务和金融机会办公室。

CFPB的最终目标是教育消费者了解他们可以获得的金融产品和服务,并通过对金融服务的监督提供另一个层面的消费者保护。

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作者: 爱财富网

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