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反洗钱定义

什么是反洗钱? 反洗钱是指旨在防止犯罪分子将非法获得的资金伪装成合法收入的法律、法规和程序。尽管反洗钱法律涵盖的交易和犯罪行为范围有限,但其影响深远。例如,反洗钱法规要求发放信贷或…

什么是反洗钱?

反洗钱是指旨在防止犯罪分子将非法获得的资金伪装成合法收入的法律、法规和程序。尽管反洗钱法律涵盖的交易和犯罪行为范围有限,但其影响深远。例如,反洗钱法规要求发放信贷或接受客户存款的银行和其他金融机构遵守规则,确保它们不会帮助洗钱。

关键要点

  • 反洗钱(AML)旨在通过使罪犯更难隐藏非法所得来威慑他们。
  • 罪犯利用洗钱来掩盖他们的罪行和从中获得的金钱。
  • 反洗钱条例要求金融机构监测客户交易并报告可疑的金融活动。
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    什么是反洗钱?

    反洗钱是如何运作的

    反洗钱法律和条例针对犯罪活动,包括市场操纵、非法货物贸易、公共资金腐败和逃税,以及用于掩盖这些犯罪和犯罪所得资金的方法。

    犯罪分子经常“清洗”他们通过非法行为(如贩毒)获得的资金,因此这些资金很难追踪到他们。一种常见的技术是通过犯罪组织或其联盟拥有的合法现金业务来运作资金。所谓的合法企业将钱存入银行,然后罪犯可以提取。

    洗钱者还可能将现金偷偷带入外国进行存款,以较小的增量存入现金以避免引起怀疑,或者使用非法现金购买其他现金工具。洗钱者有时会将钱投资,利用不诚实的经纪人无视规则,换取高额佣金。

    现行的一项规则是反洗钱持有期,要求存款在一个账户中至少保留五个交易日。该持有期旨在帮助反洗钱和风险管理。

    反洗钱合规官通常被任命监督反洗钱政策,并确保银行和其他金融机构合规。

    报告可疑活动

    金融机构有责任监控客户存款和其他交易,以确保它们不是洗钱计划的一部分。该机构必须核实大笔款项的来源,监测可疑活动,并报告超过1万美元的现金交易。除了遵守反洗钱法律,金融机构还必须确保客户了解这些法律。

    执法部门的洗钱调查通常涉及审查财务记录的不一致性或可疑活动。在当今的监管环境下,几乎每一笔重要的金融交易都有大量的记录。因此,当警方试图追查犯罪人时,没有什么方法比检查关联金融交易记录更有效了。

    在抢劫、贪污或盗窃案件中,执法部门通常能够将洗钱调查期间发现的资金或财产返还给犯罪受害者。例如,如果一个机构发现一个罪犯洗钱来掩盖贪污,该机构通常可以追踪到资金被挪用的人。

    反洗钱与KYC

    虽然密切相关,但反洗钱和了解客户(KYC)规则之间是有区别的。在银行业,KYC规则是金融机构核实客户身份必须采取的步骤。反洗钱在更广泛的层面上运作:它们是为防止和打击洗钱、资助恐怖主义和其他金融犯罪而采取的措施。银行利用反洗钱和KYC合规来维护安全的金融机构。

    反洗钱历史

    1989年,反洗钱举措在全球范围内引起了关注,当时世界各地的一些国家和组织成立了金融行动特别工作组(FATF)。其任务是制定防止洗钱的国际标准并促进其实施。2001年10月,在9.11恐怖袭击之后,FATF扩大了其任务,将打击资助恐怖主义包括在内。

    打击洗钱的另一个重要组织是国际货币基金组织(货币基金组织)。与FATF一样,国际货币基金组织也向其189个成员国施压,要求它们遵守国际标准,阻止资助恐怖主义。

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    作者: 爱财富网

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