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共同基金还是指数基金更适合罗斯个人退休账户?

如果你在罗斯个人退休账户中为退休储蓄,指数基金和共同基金是你的两种投资选择。两者都有助于分散你的投资组合,但它们有非常不同的投资目标、管理风格和成本。 关键要点 你可以在你的罗斯个…

如果你在罗斯个人退休账户中为退休储蓄,指数基金和共同基金是你的两种投资选择。两者都有助于分散你的投资组合,但它们有非常不同的投资目标、管理风格和成本。

关键要点

  • 你可以在你的罗斯个人退休账户中持有多种投资,包括共同基金和指数基金。
  • 指数基金跟踪特定的指数,往往比积极管理的共同基金更便宜。
  • 当心费用,因为随着时间的推移,它们会对你的退休储蓄产生很大影响。
  • 罗斯个人退休账户的好处之一是你可以在账户中持有多种投资。虽然你对401(k)等雇主赞助计划的投资选择仅限于该计划中包含的内容,但你可以在罗斯公司投资从个股到房地产的所有东西。两种流行的投资是共同基金和指数基金。

    共同基金和指数基金的投资目标

    共同基金和指数基金都由股票、债券、短期债务和其他证券的投资组合组成。但是他们的目标不同。

    扣除费用后,共同基金寻求超过相关基准指数的回报。它们基于特定的投资目标进行管理。例如:

  • 成长型基金寻求资本增值。这些基金将很大一部分资产投入股票,因为它们提供了更高的潜在回报。因此,它们往往风险更高。
  • 收益基金试图为投资者提供稳定的收益。他们投资于低风险投资,如债券、政府证券和存款证。
  • 另一方面,指数基金是一种共同基金,试图匹配特定的市场指数,如标准普尔500指数或罗素2000指数。无论市场在做什么,它都遵循其基准指数。当标准普尔500指数波动时,跟踪它的指数基金也会波动。

    共同基金和指数基金的管理风格

    共同基金和指数基金的一个关键区别是他们的管理风格。共同基金管理积极。这意味着有一个投资专业团队来做决定。他们主动选择基金的持股,并根据需要进行调整——通常是每天,甚至每小时。

    相反,指数基金是被动管理的。投资是自动跟踪基础指数的,因此不需要主动买卖。因为没有人主动管理持有的股票,所以业绩完全取决于指数中证券的价格变动。

    共同基金和指数基金的成本比较

    当然,不同的管理风格意味着共同基金和指数基金的成本不同。这些费用被称为基金的费用比率。

    一般来说,你会为一个积极管理的共同基金付出更多,因为运营这个项目的团队必须赚钱。它还必须向市场支付资金,以吸引更多投资者。共同基金平均费用比率约为1%,但可以更低或更高。

    就费用比率而言,指数基金的成本低于共同基金,但这一差距正在缩小。

    指数基金也有费用比率。但由于这些基金没有得到积极管理,它们往往更容易负担得起。平均而言,你将为指数基金支付约0.05%至0.07%的费用。

    即使平均费用相差不到1%,这一差异也会对你的罗斯个人退休账户余额产生巨大影响。假设你将6000美元(2020年罗斯个人退休账户的最大贡献)投资于一只收益为8%,费用比率为1%的共同基金。40年后,你的投资将价值87,199美元。

    但是如果你把同样数量的钱投资到费用率为0.05%的指数基金上呢?假设同样的8%回报,40年后你的投资将值130,347美元。相差43,148美元。这仅仅是一年的罗斯个人退休账户的贡献。

    还有其他要记住的。如果你以1%的利率投资一只积极管理的基金,而一只可比指数基金的利率为0.05%,那么基金经理每年至少要比市场高出0.95%,以弥补这一额外支出。一只活跃的基金有可能在几年内跑赢一个指数。但从历史上看,这些资金总是回到地球。

    你的罗斯个人退休账户是共同基金还是指数基金?

    以下是共同基金和指数基金的简要介绍。

    Mutual Funds vs. Index FundsFeatureMutual FundsIndex FundsInvestment goalsBeat the returns of a benchmark indexMatch the return of a benchmark indexManagement styleActive; fund managers choose the holdingsPassive; investments are automated to match the holding of the benchmark indexInvests inStocks, bonds, and other securitiesStocks, bonds, and other securitiesExpense ratiosAverage is about 1%Average is about 0.2%

    底线

    目前,指数基金显然是罗斯个人退休账户的赢家,因为它们的费用很低。然而,随着投资者转向低成本基金,行业竞争正在压低共同基金的费用比率。

    根据投资公司研究所的一份报告,平均而言,20多年来,长期共同基金的费用比率大幅下降。谁知道未来10年或20年会发生什么?

    为你的罗斯个人退休账户选择投资并不容易。共同基金和指数基金都是有增长潜力的便捷选择。当你在英国时,咨询一位值得信赖的财务顾问,帮助你选择最适合你的风险承受能力、投资范围和退休目标的罗斯个人退休账户投资。

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    作者: 爱财富网

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