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40岁退休?以下是如何做到这一点

说到退休,开始计划和储蓄永远不会太早。根据2017年美林的一项研究,平均退休费用为73.84万美元。另一项研究,员工福利研究所的2019年退休信心调查发现,三分之一的美国人认为他们…

说到退休,开始计划和储蓄永远不会太早。根据2017年美林的一项研究,平均退休费用为73.84万美元。另一项研究,员工福利研究所的2019年退休信心调查发现,三分之一的美国人认为他们需要至少100万美元才能享受舒适的退休生活。

如果你计划在社会保障所谓的“正常”退休年龄退休——现在大多数人通常是65岁或67岁——你可以存几十年。另一方面,如果你设定了40岁退休的目标,你将不得不更积极地存钱。但这并不意味着你做不到。以下是一些想法。

关键要点

  • 40岁退休是有可能的,但这需要大量的计划(和积极的储蓄)。
  • 首先计算一下你每月需要存多少钱才能提前退休,然后决定这是否可行。
  • 如果你的储蓄目标似乎遥不可及,现在就想办法少花钱多挣钱,或者调整你对退休的预期。或者两者都有。
  • 想象你理想的退休生活

    退休对每个人来说都意味着不同的东西。如果你计划在40岁退休,你需要考虑在那之后的40年里,假设你的预期寿命相对正常,你将如何度过。

    例如,你打算在一年中的某个时候去旅行,还是成为一名全职游牧者?你的日常消费习惯会有怎样的改变?你的费用会增加还是减少?你还会做兼职吗?你有创业的打算吗?你想做志愿者还是自己创办非营利组织?

    一旦你想清楚了,并想出了一个大概的退休预算,你就可以挖掘等式的另一面——你需要存多少钱才能实现它。

    设定储蓄目标

    在正常情况下,确定一个储蓄目标是非常困难的。但如果你想早点退休,就更是如此。thum b的一条规则是建议将你退休后的期望年收入乘以25,得出一个储蓄目标。所以,如果你想在25年内每年拥有5万美元,你需要125万美元。但这是假设你在一个相对传统的年龄退休。如果你打算多退休20年,你需要225万美元。

    当然,如果你退休后能从副业或生意中挣到钱,你可以把数字定得稍微低一点。此外,再看看你的预算,看看你是否能以每年更少的收入生活(这是一些人在国外退休的原因之一)。当你60岁的时候,一定要把社会保障金考虑进去。您需要在该系统中支付至少40个季度或10年的费用才能获得资格。

    评估您的储蓄增长

    一旦你对你的长期目标有了一个概念,看看你已经存了多少钱,还有多久你就40岁了。这给了你一个框架,告诉你每年每月需要存多少钱才能实现目标。

    假设你25岁,年薪5万,刚开始存钱,想积攒100万。如果你每个月将收入的一半(2083美元)存起来,那么当你40岁退休时,你可能会有大约66万美元。这相当于45年退休后每月收入约1222美元。

    请记住,这是一个过于简化的例子。它假设退休前15年的年化回报率为7%,然后在接下来的45年里每月提款相等。

    除非你愿意大幅削减生活方式,否则每月1222美元可能很难维持。当然,一旦你年满62岁,你就有资格开始领取社会保障福利。(但请记住,如果你等到60多岁,直到70岁,福利金用完的时候,他们在62岁的时候会比现在低得多,而且是永久性的。)如果你退休后有兼职或生意,收入也会有所帮助。

    考虑多存钱的方法

    如果你有其他收入来源,每月1222美元退休可能会有用。但是如果你想在退休后有足够的钱生活,你可能需要有更高的目标。如果您需要节省更多,您有两个基本选项:

  • 尽可能削减开支。找一两个室友,卖了你的车改乘公交,或者取消有线电视,都可以减少你的流出。
  • 努力增加你的收入,把多余的钱投入进去。你可以增加工作时间或做兼职来增加现金流。
  • 如果可以,最大化你的401(k),如果你还有剩余的钱,考虑罗斯个人退休账户。

    选择合适的储蓄工具

    如果你想在更短的时间内省钱,你需要对你的钱放在哪里特别有策略。你的雇主的退休计划,如401(k),是一个明显的选择,尤其是如果你的公司给你一个匹配的贡献。

    假设你一年挣5万美元,25岁开始存钱。如果你能设法把你收入的19,500美元(2020年和2021年的最大值)投入到你的401(k)中,而你的雇主匹配了你前6%的50%,到40岁时,假设7%的年回报率,你将有将近509,000美元。

    如果把那么多收入存起来似乎是不可能的繁重,请注意,这个计算没有考虑到你在25岁到40岁之间可能得到的任何加薪;如果你的薪水确实增加了,19,500美元的捐款将不再是一个负担。

    这509,000美元仅仅是你100万美元目标的一半(请记住,你从传统的401(k)账户中提款时将会缴纳所得税)。但是如果你还有多余的收入,你可以通过向罗斯个人退休账户捐款来弥补一些差额。

    假设年回报率为7%,根据2021年对50岁以下任何人6000美元的年度缴款限额,你可以在你的退休储蓄账户上再增加156000美元。在罗斯个人退休账户的情况下,如果你超过59岁,你的提款通常是免税的。

    40岁退休的底线是你必须积极主动——并且非常擅长延迟满足。所以运行这些数字,利用每一个机会去储蓄(和赚钱)。你越早开始计划,你提前退休的可能性就越大,你就越有可能得到享受它所需要的钱。

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    作者: 爱财富网

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