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如何计算罗斯个人退休账户回报率

个人退休账户(IRA)是一个为退休储蓄和增加资金的好地方。与一些账户不同,个人退休账户不支付固定利率。 相反,个人退休账户是持有你选择的投资的账户。这意味着你的罗斯个人退休账户回报…

个人退休账户(IRA)是一个为退休储蓄和增加资金的好地方。与一些账户不同,个人退休账户不支付固定利率。

相反,个人退休账户是持有你选择的投资的账户。这意味着你的罗斯个人退休账户回报取决于你为该账户选择的投资——以及它们的表现。

关键要点

  • 罗斯个人退休账户没有特定的利率。相反,回报取决于你在账户中持有的投资。
  • 你可以在你的罗斯个人退休账户中保留各种投资,包括股票、债券、共同基金、ETF,甚至房地产(但你需要一个自我指导的个人退休账户)。
  • 您的罗斯个人退休账户保管人将定期发送报表,突出显示您的账户每月或每年的回报。
  • 您的罗斯个人退休账户提供商将向您发送显示该账户收入的月度或年度报表。如果你在提供商那里有一个在线账户(或者一个应用),你可以随时检查你的余额和其他细节。

    尽管如此,知道如何自己计算你的罗斯个人退休账户回报还是很有帮助的,这样你就可以准确地看到你的回报来自哪里。

    一个假设的罗斯个人退休账户投资组合

    假设你年初开了一家罗斯个人退休账户。你的目标是在年底前节省5000美元。你想每月投资,所以你把5000美元除以12个月,确定你需要每月储蓄416.67美元才能达到你的储蓄目标。

    从你存入账户的每笔存款中,20%存入存单(CD),40%存入债券共同基金,40%存入股票共同基金。

    你达到了你的目标,在第一年结束时贡献了5000美元。您从您的个人退休账户提供商那里收到的声明显示,您的投资组合获得了5.88%的回报。但是它是怎么得出这个数字的呢?

    每项投资的回报率

    要了解你的总收益,你需要看看你账户中的每一笔投资。对于我们假设的例子:

  • 光盘的回报率是1%。你的1000美元投资现在值1010美元。
  • 你的2000美元债券基金收益率为4.2%。这项投资现在价值2084美元。
  • 股票基金中的2000美元相当不错——10%。你现在有2200美元,而不是原来的2000美元。
  • 这些是你账户中三种资产的回报率。目前为止,一切顺利。但这仍然不能解释5.88%的总回报率。

    如何计算整体投资组合回报

    要计算所有三项投资的总回报,请执行以下操作:

  • 计算你的总贡献(投资)。在这种情况下,是5000美元(1000+2000+2000)。
  • 计算你所持股票的当前总价值。对于我们的例子,它是5,294美元(1,010美元+2,084美元+2,200美元)。
  • 从你投资的当前价值中减去原始投资。在这种情况下,是294美元(5294-5000美元)。这是你的美元回报。
  • 要找到你的投资组合的总体回报率,将你的回报(美元)除以你的原始投资。对于我们的例子,你的回报是0.588,或5.88%(294÷5000美元)。
  • 这就是了。这就是5.88%回报率的来源。

    在12个月的开始,你的账户里有0美元。现在,在年底,你有5294美元。但重要的是要认识到,你账户中的5000美元“增长”来自你的存款——你勤奋的储蓄和投资。这些钱反过来为你赚了294美元。

    与投资组合的整体回报相比,考虑每项投资的表现也很有趣。你的股票共同基金回报了10%,但整个账户只回报了其中的一半多一点。为什么?其他股票的低回报起到了拖累作用,尤其是光盘(仅获得1%)。好在它只占投资组合的五分之一。这说明了投资组合多元化的重要性。

    底线

    知道你的个人退休账户整体表现如何,以及每笔特定投资的回报率是多少,这很好。这样,你就可以确保你的罗斯个人退休账户走上正轨——如果需要的话,可以进行任何更改。

    如果你在罗斯个人退休账户的投资方面需要帮助,咨询一个值得信赖的财务规划者或顾问是有帮助的(也是值得的)。

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    作者: 爱财富网

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