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我可以用股票代替现金来资助我的罗斯个人退休账户吗?

您必须通过现金或支票定期向您的罗斯个人退休账户(IRA)缴款。不允许贡献证券;一个例外是通过展期,如果相同的证券被分发。 你不能用股票为个人退休账户提供资金,只能通过现金或支票。…

您必须通过现金或支票定期向您的罗斯个人退休账户(IRA)缴款。不允许贡献证券;一个例外是通过展期,如果相同的证券被分发。

你不能用股票为个人退休账户提供资金,只能通过现金或支票。

罗斯个人退休账户的优势

罗斯个人退休账户是为你的退休岁月存钱的一个很好的方式。像传统的个人退休账户一样,这种类型的储蓄账户允许你的投资免税增长。然而,它也允许你在任何时候免税提取你的捐款。

罗斯个人退休账户还允许在一定条件下,在五年持有期后,免税提取缴款收益。这些条件包括年满59岁、身有残疾、或者将资金用于首次购房支出。

当然,像其他税收优惠的退休计划一样,美国国税局(IRS)对罗斯个人退休账户有具体的规定。国税局出版物590-A提供了关于缴款限额、收入限额以及如何取款的详细信息。

顾问洞察

阿里·哈希米安,CFP工商管理硕士,加州洛杉机动力金融公司。

你必须用现金或支票来资助你今年的罗斯个人退休帐户。合理的解释是这样一个简单的事实,你投资的股票的未实现收益必须在某个时候在一个不符合条件的账户中实现。这是为罗斯个人退休账户提供资金的全部原因和主要优势:避免资本利得税,否则资本利得税将在未来某个时候实现。

出于这个原因,你可能想考虑出售价值下降的股票并实现亏损,因为这可以作为税收优势。与此同时,考虑将高度增值的股票指定用于慈善捐赠或慈善剩余信托等用途。这样做有助于减少你的税收。

我有资格向罗斯公司捐款吗?

向罗斯个人退休账户缴款的首要条件是有收入。合格收入有两种来源。首先,你可以为其他付钱给你的人工作。这包括佣金、小费、奖金和应税福利。

赚取合理收入的第二种方式是经营自己的企业或农场。就罗斯个人退休账户缴款而言,还有一些其他类型的收入被视为收入。它们包括免税的战斗工资、军事差别工资、征税的赡养费和伤残津贴。

来自证券、租赁财产或其他资产的任何类型的投资收入都算作非劳动收入。所以不能贡献给罗斯个人退休账户。其他不算在内的常见收入类型包括:

  • 赡养费(不征税)
  • 儿童支持
  • 社会保障退休福利
  • 失业补助
  • 刑事机构囚犯的工资
  • 罗斯个人退休账户没有年龄限制。例如,一个有暑期工作的青少年可以建立和资助一个罗斯(如果他们未成年,可能必须是一个托管账户)。另一方面,一个70多岁的就业者可以继续为罗斯个人退休账户做出贡献。

    与传统的个人退休帐户不同,您参加合格的退休计划并不影响您缴纳罗斯个人退休帐户的资格。所以,如果你有钱,你可以在工作中为401(k)计划做贡献,然后为你自己的罗斯个人退休账户做贡献。

    向罗斯个人退休账户缴款的资格也取决于你的总收入。国税局设定了限制高收入者的收入限制。限额是基于您修改后的调整后总收入(MAGI)和纳税申报状态。东方三博士的计算方法是从你的纳税申报单中扣除调整后的总收入(AGI),再加上学生贷款利息、自营职业税和高等教育费用等扣除额。

    一般来说,如果你的MAGI低于一定的数额,你可以全额缴纳。2021年,缴费限额是6000美元,如果你50岁以上,则为7000美元。如果你的MAGI在罗斯个人退休账户逐步淘汰的范围内,你可以做出部分贡献。如果你的MAGI超过了限制,你就根本不能做出贡献。国税局已经更新了2021年的罗斯个人退休账户缴款限额。

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    作者: 爱财富网

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