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如果你不再受雇,你能把403(b)转到个人退休账户吗?

如果你不再与建立你的403(b)账户的雇主一起工作,你可以将你的403(b)账户余额转入传统的个人退休账户(IRA)。 关键要点 如果你换了工作或退休了,你可以将你的403(b)账…

如果你不再与建立你的403(b)账户的雇主一起工作,你可以将你的403(b)账户余额转入传统的个人退休账户(IRA)。

关键要点

  • 如果你换了工作或退休了,你可以将你的403(b)账户余额转入一个传统的个人退休账户(IRA)。
  • 如果你找到一份提供401(k)储蓄计划的新工作,你可以将403(b)账户的余额转入其中。
  • 当你滚动你的资金时,一定要确保它是直接发送的,即资金直接交给个人退休账户保管人。
  • 通常,签署的捐款表格是将资金存入个人退休账户所需的唯一项目。
  • 如何转存您的帐户

    一般来说,个人退休账户(IRA)托管人/受托人只需签署一份缴款表,就可以将资金存入IRA。但是,您应该咨询您的个人退休帐户保管人,了解他们的政策和程序,以防止任何不必要的延迟。

    您还应该咨询您的403(b)计划管理员/承运人,以确保完成适当的文书工作。为了分发资产,您可能需要填写分发申请表。管理员也可能要求您的个人退休帐户保管人出具接受函。这封信的作用是确认资产将被存入一个合格的退休计划。

    如果你不再为建立你的403(b)账户的雇主工作,你可以将你的403(b)账户余额转入个人退休账户。如果你离职,新雇主提供401(k)而不是403(b),你也可以将403(b)计划延期。

    个人可以考虑将403(b)余额转入个人退休账户,以获得更多的投资选择,因为403(b)计划中的选择有时范围有限。

    翻过一个403(b)

    一般来说,个人退休帐户保管人或受托人只需签署一份缴款表格,就可以将资金存入个人退休帐户。但是,您应该咨询您的个人退休帐户保管人,了解他们的政策和程序,以防止任何不必要的延迟。

    您还应该咨询您的403(b)计划管理员或承运人,以确保完成适当的文书工作。为了分发资产,您可能需要填写分发申请表。管理员也可能要求您的个人退休帐户保管人出具接受函。这封信的作用是确认资产将被存入一个合格的退休计划。

    最后,确保交易作为“直接展期”处理这意味着任何分配的资金将支付给你的个人退休帐户保管人,并直接支付给他们。如果资金是应付给你的,403(b)管理员通常需要预扣至少20%的联邦税总额。

    a 403(b)如何工作

    403(b)计划是公立学校和免税组织雇员的退休账户。403(b)计划类似于401(k)计划。403(b)计划2020年和2021年的缴款限额为19,500美元。

    2020年和2021年,50岁及以上人口的补缴额为6,500美元。像a 401(k)一样,a 403(b)也可以有Roth选项,个人可能同时获得a 401(k)和a 403(b)计划,虽然这种情况比较少见。

    值得注意的是,403(b)计划也可能提供匹配的贡献。这些计划也倾向于比401(k)基金更快地进行投资。在某些情况下,如果403(b)计划的参与者在非营利组织或政府机构工作超过15年,他们可以做出额外的补充贡献。

    就提款而言,如果在59岁之前提款,将被罚款10%。如果个人在55岁或55岁以上离开雇主,处罚是可以避免的。

    403(b)帐户的一些缺点

    将403(b)余额转入个人退休账户的一个关键原因是为了获得更多的投资选择。与其他退休计划(如401(k)s)相比,403(b)计划的投资选择有限。许多受欢迎的投资(如个人股票和房地产投资信托基金(REITs))不允许进入403(b)账户。

    值得注意的是,403(b)账户允许共同基金和可变年金合同,而401(k)账户提供了更大的选择,因为它们由共同基金公司管理。

    顾问洞察

    AIF CFP尼克拉斯劳特公司,加利福尼亚州长滩市哈尔伯特·哈格洛夫全球顾问有限公司

    诚然,你可以将403(b)计划中的资金转入个人退休账户,但你也应该考虑一些其他的选择。

    你可以将资金转到另一个退休计划中,兑现你的403(b)计划,或者将资金保留在403(b)计划中。这个决定将取决于你的工作情况,你的投资经验,各种投资选择的成本,以及你投资基金的目标。

    一定要研究一下投资要花多少钱。基金的内部费用比率可能有很大差异。如果你处于工作间隙,不想积极管理投资,你也可以考虑将资金保留在403(b)计划中。如果您的余额超过5000美元,您通常可以将资金保留在现有账户中。

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    作者: 爱财富网

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