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如何将简单个人退休帐户转换为罗斯个人退休帐户?

如果你离职后留下一份简单个人退休账户(SIMPLE)(员工储蓄激励匹配计划),你可以选择将简单个人退休账户余额转入传统个人退休账户、另一个简单个人退休账户计划,或者——取决于你的新…

如果你离职后留下一份简单个人退休账户(SIMPLE)(员工储蓄激励匹配计划),你可以选择将简单个人退休账户余额转入传统个人退休账户、另一个简单个人退休账户计划,或者——取决于你的新雇主的计划——你可能有资格与你的新雇主一起将资金转入401(k)计划。

但是,如果您的最终目标是将您的简单个人退休帐户转换为罗斯个人退休帐户,您需要处理罗斯个人退休帐户转换。按照以下步骤完成交易。

关键要点

  • 您必须参加简单个人退休帐户两年,然后才能为罗斯个人退休帐户转换移除资金,以避免招致25%的罚款。
  • 如果您已经过了两年的时效期,您将只需对转换为罗斯个人退休帐户的余额纳税。
  • 如果决定更换托管人,可能需要先将账户实物转账,再转换成一个罗斯个人退休账户(Roth IRA);你的新监护人可以帮你确定。
  • 简单个人退休账户向罗斯个人退休账户转换的步骤

    首先,你应该确保你可以将你的简单个人退休帐户转换为罗斯个人退休帐户,而不会招致罚款。国税局要求你参加简单个人退休账户至少两年,然后才能从账户中取出任何资金。如果你年龄在59岁以下,并且你没有等待,这将被视为分配,你将被罚款25%。此外,提取的全部金额将计入您当年的总收入,这可能会使您陷入更高的税级。

    如果您对自己是否已过两年时效期有任何疑问,请咨询您的计划管理员。如果您已经过了限制期,您将只对转换后的余额纳税。如果你没有通过,你可以把钱留在当前金融机构的账户上,或者把资产转移(或展期)到另一个金融机构的简易账户上,直到两年的等待期结束,这时你可以进行罗斯转换。

    根据简单要求,雇主必须允许雇员在另一家金融机构持有他们的资产。

    如果您参加简单个人退休帐户不到两年,并转换为罗斯个人退休帐户,您的新罗斯帐户的缴款可能超过年度缴款限额,您可能欠6%的罚款,直到您纠正它。

    接下来,您需要决定持有您的简单个人退休帐户的保管人是否是您希望用于您的罗斯个人退休帐户的人。如果没有,您需要确定是否可以通过转账流程进行转换,或者是否需要将实物账户转账给新的托管人,然后在那里转换为罗斯个人退休账户。

    你选择的监护人应该能够帮助你做出决定。如果您需要首先以实物形式转移简单个人退休账户,除了您的罗斯个人退休账户之外,您还必须开立一个账户来接受该转移。

    顾问洞察

    斯科特·毕肖普,注册会计师,CFP联邦金融服务局
    STA财富管理有限责任公司,休斯顿,德克萨斯州

    展期将被视为罗斯转换,这是允许的两年简单个人退休账户等待分配期后,从该计划的第一次简单缴款之日起计算。

    然后,如果你违反了两年的规定,将会触发税收和25%的罚款。转换可以通过将资产从简单个人退休帐户转移到罗斯个人退休帐户(在同一托管人处或直接转移到新的托管人处)来进行。

    与所有罗斯转换一样,您将欠转换金额的所得税,并且您应该计划用不在个人退休帐户中的钱支付税款。此外,现在您不能再重新定义(撤销)罗斯转换,您应该在将任何税前退休帐户转换为罗斯(个人退休帐户或401k)之前了解税收影响。

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    作者: 爱财富网

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