您的位置 首页 个人理财

我的个人退休帐户或罗斯个人退休帐户是联邦存款保险公司保险的吗?

当像新冠肺炎大流行这样的危机袭来,股市暴跌时,人们开始担心他们的钱以及如何保证它的安全。如果你有一个退休账户,比如传统的个人退休账户(IRA)或者罗斯个人退休账户(Roth IRA…

当像新冠肺炎大流行这样的危机袭来,股市暴跌时,人们开始担心他们的钱以及如何保证它的安全。如果你有一个退休账户,比如传统的个人退休账户(IRA)或者罗斯个人退休账户(Roth IRA),你可能会想,它有FDIC保险保障吗?

为了支持这一观点,联邦存款保险公司(FDIC)是一家政府运营的机构,如果银行或储蓄和贷款协会失败,它将提供损失保护。联邦存款保险公司成立于1933年,最初的使命是在1929年发生金融灾难和股市崩溃后,为银行客户提供安心。

虽然保险范围本身随着时间的推移而发生了变化,但联邦存款保险公司仍然忠于其最初的目标,即保护银行客户的安全,使其免受存款账户损失,在今天的大多数情况下,每个账户的损失高达25万美元。截至2020年,联邦存款保险公司涵盖了由联邦存款保险公司承保的银行或储蓄和贷款协会的客户存款,包括储蓄、支票、货币市场、存单和个人退休账户中的资产。

联邦存款保险公司向消费者保证,在冠状病毒危机期间,由联邦存款保险公司保险的银行是存放资金的最安全的地方。

目前为止,一切顺利。但要回答原问题:并非所有传统的个人退休账户和罗斯个人退休账户在联邦存款保险公司的保护下都得到同样的待遇。下面来看看为什么。

关键要点

  • 联邦存款保险公司的保险涵盖客户在联邦存款保险公司保险的银行或储蓄和贷款协会的存款,包括个人退休账户中的资产。
  • 存款账户,如支票和储蓄账户、货币市场存款账户和存单,都可以在传统个人退休账户和罗斯个人退休账户中持有,并有资格获得联邦存款保险公司的保险。
  • FDIC保险的限额是每个存款人每个机构25万美元,所以了解你在一个机构的不同账户中有多少钱以确保你的资金得到充分覆盖是很重要的。
  • 涵盖的独立监管机构类型

    个人退休账户,无论是罗斯还是传统的,都是一个个人持有的退休账户,带有特定的税收优惠以及缴款和分配限制。个人退休账户是为了帮助个人积累储蓄以备退休时使用而设立的。

    虽然传统个人退休帐户和罗斯个人退休帐户根据其时间跨度、税收等级和其他考虑因素适合不同的个人,但两种个人退休帐户在持有内容方面遵循相同的准则。存款账户,或通过银行或储蓄和贷款协会提供的账户,都可以在传统或罗斯个人退休账户中持有。这些存款账户包括支票和储蓄账户、货币市场存款账户和存单——所有这些都属于联邦存款保险公司的范围。

    未涵盖的账户

    虽然联邦存款保险公司为由联邦存款保险公司保险的金融机构的传统或罗斯个人退休账户中的存款账户提供保险,但并非所有个人退休账户都属于这一类别。为退休储蓄可能是一项艰巨的任务,爱尔兰共和军的年度缴款限额可能会使其成为一项更大的挑战。

    为了解决这个问题,个人退休账户持有人被允许投资证券,以获得比保守的银行产品更高的回报率。在传统或罗斯个人退休账户中持有的投资可以包括共同基金、交易所交易基金(ETF)、个股、债券、年金或货币市场基金。

    因为每一项投资都是基于市场表现,如果证券随着时间的推移失去价值,在个人退休账户中持有这些非银行证券的个人将承担所有风险。联邦存款保险公司不支持在传统或罗斯个人退休账户中持有的此类投资,即使该账户是通过联邦存款保险公司保险的机构建立和交易的。

    联邦存款保险公司保险限额

    在2007年开始的大衰退之后,联邦存款保险公司增加了银行客户存款账户的覆盖面。对于个人账户,联邦存款保险公司为每个存款人、每个联邦存款保险公司保险的银行和每个所有权类别提供高达25万美元的保险保护。联邦存款保险公司在这里详细说明了这些所有权类别。

    一家由联邦存款保险公司承保的银行可能有超过25万美元的存款保险,因为不同的所有权类别(如单一、联合和某些退休账户)是单独投保的。

    例如,如果银行客户在一家银行有一份价值125,000美元的存款证明,在同一家机构有一个价值215,000美元的货币市场存款账户,并且两者同名,他的账户余额加在一起,由联邦存款保险公司共同支付,最高可达250,000美元(尽管它们的总额为340,000美元)。因此,在这种情况下,他的90,000美元的钱被发现,以防银行倒闭。同样的限制也适用于在联邦存款保险公司承保的金融机构开立的支票和储蓄账户。

    联邦存款保险公司还为传统或罗斯个人退休账户提供高达25万美元的保险保护。还是那句话,你所有的个人退休账户都是为了保险而合并的。例如,如果同一个银行客户在同一家机构的传统个人退休帐户中持有价值200,000美元的存款证明和价值100,000美元的罗斯个人退休帐户,这些帐户将集体投保250,000美元;五万美元暴露在外。

    然而,个人退休账户存款账户和非个人退休账户存款账户属于不同的类别,这意味着它们是单独投保的——即使由同一所有者在同一家金融机构持有。这意味着,如果我们客户的账户包含一个价值20万美元的个人退休账户(持有一张光盘)和一个价值10万美元的定期储蓄账户,他们都将获得高达25万美元的保险——这意味着,如果银行倒闭,他将获得30万美元的全额退款。

    底线

    联邦存款保险公司是保护银行客户的一个重要因素,但它并不平等地涵盖所有资产。对于个人退休帐户所有者来说,了解哪些类型的帐户被涵盖以及涵盖的程度非常重要。

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/6316.html

    作者: 爱财富网

    发表评论

    您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

    返回顶部