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个人退休账户的股息如何征税?

资金增长更快 只要你将股息进行再投资,分红型股票和共同基金可以帮助你的退休投资组合更快地增长。但当你想把钱取出来时,尤其是如果你把钱投资在传统的个人退休账户上,它们可能是一个税收陷…

资金增长更快

只要你将股息进行再投资,分红型股票和共同基金可以帮助你的退休投资组合更快地增长。但当你想把钱取出来时,尤其是如果你把钱投资在传统的个人退休账户上,它们可能是一个税收陷阱。

关键要点

  • 在传统个人退休账户中获得的股息在支付或再投资时不征税,而是在提取时按个人当前所得税征税。
  • 罗斯个人退休账户基金免税增长,包括支付股息,因此这些不征税。
  • 这些延期和豁免只有在你至少等到59岁才能提取退休基金的情况下才有效。
  • 税收陷阱解释

    在一个正常的投资账户中,你获得的股息和资本利得从资本利得税待遇中受益。这意味着这些收入可以以较低的税率征税(从0%到20%,取决于你的收入水平)。

    例如,如果你的收入低于40,000美元,你将支付0%的股息税和长期资本利得税。那些收入在40,001美元到441,450美元之间的人只需支付15%的股息和资本收益。那些收入超过441,450美元的人只需支付20%的股息和资本收益。

    但是当这笔钱存在个人退休账户中时,待遇可能会有很大不同,这取决于你有哪种类型的个人退休账户以及你想什么时候取款。

    退休前,任何类型的个人退休账户中的钱实际上都是避税的。您不会为再投资于罗斯个人退休帐户或传统个人退休帐户并留在该帐户中的股息支付任何税款。

    “退休账户、个人退休账户和罗斯个人退休账户的最大好处是,股息不按年征税。伊利诺伊州芒特展望市戴利投资管理有限责任公司总裁约翰·戴利·CFP说。"有了一个定期的应税投资账户,股息每年都会被征税."

    有了个人退休账户,当你想取钱的时候,问题就来了。根据您的个人退休账户类型,规则会有所不同。以下是他们如何为罗斯和传统个人退休帐户工作。

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    个人退休账户股息如何征税

    罗斯个人退休账户提款

    只要你在59岁后提取投资于罗斯个人退休账户的资金——并且你拥有该账户超过五年——你将在提取时支付零税,即使提取包括股息。如果你在59岁之前确实需要取钱,你需要按照当前税率为你提取的任何收益缴税。你不必为向个人退休账户缴纳的款项缴税或支付任何罚金,因为这笔钱在缴纳之前就已经缴税了。

    “从罗斯个人退休账户中提款有点棘手。在退休之前,你将只对在你的贡献之外的收入征税。例如,如果你的罗斯个人退休账户的80%是由捐款组成的,而其余的是由收入组成的,那么每次提款只有20%将按你的所得税税率征税,”马克·赫布纳(Mark Hebner)说,他是加州欧文市指数基金顾问公司(Index Fund Advisors Inc .)的创始人和总裁,也是《指数基金:活跃投资者的12步复苏计划》(Index Funds:The 12 steps Recovery Program for Active Investors)的作者。

    如果你在59岁之前决定取钱,你可能还会对你提取的任何收益处以10%的罚款,除非提取符合特殊例外情况。特殊例外可以包括残疾、首次购房和一些其他合格的例外。即使你符合特殊的例外规则,你也需要按照你目前的税率缴纳股息和资本利得税。

    传统个人退休账户提款

    从传统个人退休账户中提取的大部分资金都是按你目前的税率征税的,最高可达39.6%。您个人退休帐户中收入的任何资本收益都不会从较低的资本收益税待遇中受益;他们的税率与正常收入相同。

    该规则的唯一例外是,当你用已经被征税的钱向传统个人退休账户缴款时(换句话说,你在缴款时没有扣税)。但要小心采取这种方法:在传统的个人退休账户中,将递延税款与应纳税款混合在一起,可能是退休后的噩梦。

    如果你在59岁之前取出钱,你可能还需要为贡献和收益支付10%的罚款,除非你符合特殊例外的资格。

    “退休时处于较低税收等级的想法是大多数美国人为退休计划缴款的原因,”康涅狄格州柴郡阿姆斯特朗金融战略公司的创始人莫里斯·阿姆斯特朗(Morris Armstrong)说,“如果他们今天可以节省25美元,退休时只需支付15美元的税款,他们认为这是一笔好交易。现实可能是一个警钟。许多人都属于同一阶层,现在每一分钱都要交税。”

    传统个人退休账户的所有者被要求在72岁时开始领取规定的最低分配额。

    底线

    个人退休账户是为退休储蓄的一个很好的选择。关键是在投资前要知道提款的规则,这样你在退休时就不会面临任何税收上的意外。

    “税收多元化与投资多元化同样重要。马里兰州盖瑟斯堡的蓝海环球财富首席执行官马格瑞塔·程(Marguerita M. Cheng)表示:“将应税、递延和免税投资结合起来非常重要。”

    只要你符合罗斯个人退休账户的资格,那应该永远是你的首选。你失去了对贡献的税收减免,但长期利益通常是值得的。

    此外,“对许多美国人来说...(特别是)千禧一代,罗斯个人退休账户是最好的选择,因为税率只会在未来增加。虽然退休人员可能在短期内受益于传统的个人退休账户,但罗斯将赢得大多数人的支持。此外,有了罗斯个人退休账户,你就不会受限于未来不确定的税率或所需的最低分配,”佛罗里达州玛丽湖迪亚斯财富有限责任公司的创始人兼管理合伙人小卡洛斯·迪亚斯说。

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    作者: 爱财富网

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