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个人退休账户如何随着时间的推移而增长?

个人退休账户(IRA)的增长取决于许多因素。它在很大程度上依赖于投资的金额和投资者将承担的风险,这决定了账户中包括的投资类型。定期向账户捐款也会对业绩产生巨大影响。 贡献如何影响增…

个人退休账户(IRA)的增长取决于许多因素。它在很大程度上依赖于投资的金额和投资者将承担的风险,这决定了账户中包括的投资类型。定期向账户捐款也会对业绩产生巨大影响。

贡献如何影响增长

决定个人退休账户增长的一个重要因素是缴款。自2021年起,个人退休账户的缴费限制为每年6000美元(与2020年相比没有变化),如果您年满50岁或以上,则为7000美元(6000美元+1000美元的追加缴费)。如果6000美元每年投资于个人退休账户,30年后回报率为5%,该账户的价值将超过40万美元。利息可以再投资并免税增长的事实也没有坏处。

关键要点

  • 个人退休账户的增长取决于其基础投资、投资金额以及其他因素。
  • 截至2021年,对传统个人退休账户和罗斯个人退休账户的捐款限制在每年6000美元(50岁或以上的个人为7000美元)。
  • 投资者用税前美元资助传统个人退休账户,用税后美元资助罗斯个人退休账户。
  • 在72岁时,传统个人退休帐户的所有者必须接受所需的最低分配。
  • 复合的魔力

    当然,为了战胜通胀,有必要投资于高风险投资工具,如个人股票、指数基金或共同基金。独立监管机构可以投资于各种实体提供的一系列证券:上市公司、普通合伙企业、有限合伙企业、有限责任合伙企业和有限责任公司。

    在独立监管机构持有的与这些实体相关的投资包括股票、公司债券、私募股权和数量有限的衍生产品。并非所有投资都有资格获得个人退休账户(例如,古董或收藏品、人寿保险和个人房地产)。

    股票是个人退休账户的热门选择,因为获得的收益基本上是对个人退休账户的额外贡献。股票也通过股息和股价上涨来增加个人退休账户。虽然没有人能预测未来,但股票投资的年回报率历史上一直在8%至12%之间。

    例如,通过每年投资6000美元于一只股票指数基金30年,平均回报率为10%,你可以看到你的账户增长到超过100万美元(尽管要注意投资费用的影响)。随着时间的推移,随着复利的神奇,基金的增长潜力如此之大,很明显,为什么股票几乎总是出现在个人退休账户中。

    高风险投资,如股票,帮助个人退休账户大幅增长。更稳定的投资,如债券,通常被纳入独立监管机构,以实现多样化,并平衡股票的波动性和稳定的收入。

    罗斯对传统个人退休账户

    这两种个人退休帐户的主要区别在于你是想用税前还是税后资金来资助你的个人退休帐户。传统的个人退休账户由税前美元资助。当您退休并使用传统个人退休帐户中的资金时,您有责任为这些资金缴纳所得税。罗斯个人退休帐户是用税后美元资助的,任何捐款在提取时都不纳税。罗斯和传统个人退休账户的缴款限额相同,两者都可以资助到任何年龄。

    如果你选择传统的个人退休帐户,你必须从72岁开始参加规定的最低分配(RMD)。根据美国国税局的规定,传统个人退休账户的所有者必须从他们72岁那年的第二年的4月1日开始领取最低金额。如果受益人继承了传统的个人退休帐户,他们也受RMD规则的约束。继承罗斯个人退休帐户的非配偶受益人也受RMD规则的约束。

    开个人退休账户

    个人退休帐户可以通过金融机构开立,如经纪公司、共同基金公司、保险公司或银行。个人退休账户也可以通过在线经纪公司开立。大多数个人退休账户提供商之间的主要区别在于他们的服务收费。

    几乎任何一个工薪阶层都可以建立个人退休账户。希望为自己或员工建立退休计划的雇主或自营职业者通常会考虑简化员工养老金个人退休账户(SEP IRA)。sep的设置和维护成本比传统的退休计划低。

    底线

    很少有投资工具像独立监管机构那样万能。投资者可以选择个性化账户来帮助实现他们的财务目标,由于复利,个人退休账户将继续增长,即使你不能每年都为它们提供资金。

    对于任何经验水平的投资者来说,独立监管机构都是一个有价值的工具,它提供了动手的灵活性,或者将选择留给专业人士。由于有如此多的个人退休账户融资选择和高回报的可能性,超过30%的家庭为传统或罗斯个人退休账户捐款也就不足为奇了。

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    作者: 爱财富网

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