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寻找自我指导个人退休帐户的保管人

有了标准的个人退休账户,你的投资选择通常仅限于股票、债券和共同基金等证券。这意味着,如果你想拓展更新颖的选择,比如房地产和贵金属,自我指导的个人退休账户是你的不二之选。你有更多的投…

有了标准的个人退休账户,你的投资选择通常仅限于股票、债券和共同基金等证券。这意味着,如果你想拓展更新颖的选择,比如房地产和贵金属,自我指导的个人退休账户是你的不二之选。你有更多的投资选择和相同的税收优惠。一个难题是:你必须找到一个管理这些账户的人,而他们并不多。

和其他个人退休账户一样,你有两个选择。

  • 你可以用税前美元投资,享受税收减免(如果你符合条件)和税收延期增长。
  • 或者,如果你选择自我指导的罗斯个人退休账户,你可以用税后美元购买在你退休时不会被征税的资产。(开一家罗斯也有收入资格。)
  • 自我导向个人退休账户的投资选择范围更广,让你有机会追求随着时间的推移有可能获得更高收益的资产。其中包括:税收留置权证书、私募证券、黄金,甚至餐馆特许经营权。

    关键要点

  • 自我导向的独立监管机构有更广泛的投资选择,可能提供更高收益的潜力,但它们往往伴随着更大的风险。
  • 自我指导的个人退休账户的托管人不会审查客户的投资选择,因此投资者有责任进行尽职调查,了解他们选择的税务后果。
  • 在选择托管人时,考虑他们的经验、费用和专业领域,并向更好的商务局查询他们的评级。
  • 自我导向的独立监管机构风险更大

    陷阱?你也在冒更大的风险。人们塞进自我导向个人退休账户的许多投资选择本质上都是不稳定的。

    此外,托管人——可能是银行、联邦保险信用合作社、储蓄和贷款协会、经纪公司或经国税局(IRS)批准担任受托人的实体——不会审查您进行的投资。

    这就是“自我指导”的部分。对你购买的证券和其他资产进行尽职调查是你的责任。你也有责任理解这些不太常见的投资的税收后果。举例来说,如果你的个人退休账户包括你抵押的租赁房产,你的部分投资收入可能需要纳税。管理员不会为你挖掘这些含义。

    了解自我导向的个人退休账户的规则至关重要,例如不要与特定的亲属达成交易,这样你就不会因投资而欠税和罚款。

    选择托管人

    这并不是说所有的托管人生来平等。目前大约有十几家公司获得了国税局的许可来提供这些服务,其中一些公司比其他公司享有更好的声誉——以及在某些投资类别上的更多经验,所以做好功课是有好处的。

    由于自我导向的独立监管机构是一个利基市场,你可能不会在其中找到你最喜欢的公司,比如富达。因此,货比三家时问正确的问题很重要。

    这里有一些需要考虑的因素。

    经验

    一些托管银行已经存在了几十年;其他人是新来的。年龄当然不是考虑的唯一标准,但是,在其他条件相同的情况下,更长的记录表明稳定和有能力的管理。您还可以查看托管人是否包括在国税局批准的非银行受托人和托管人列表中。

    费用

    价格安排因公司而异。有些根据他们提供的具体服务收费,而另一些则收取固定的年费。如果托管人提供非固定的费用结构,你会想问很多问题,并得到一个年度总成本的可靠估计。

    鉴于替代投资的复杂性,预计支付的费用会高于传统个人退休账户提供商。

    专长

    一些托管银行专门从事特定类型的投资,如向合格投资者提供的私募证券。你的投资越具有异国情调,你就越会依赖一家专注于某个领域的公司的专业知识。

    网络安全

    近年来,窃取有价值的消费者信息的现象非常普遍。询问保管人有什么程序来确保您的数据安全。例如,任何负责任的银行都将使用最新的加密技术来保证客户记录得到保护。

    BBB评级

    在研究个人退休账户托管人时,更好的商业局是一个非常宝贵的工具。任何消费者都可以访问其网站,并按名称搜索企业。英国广播公司根据收到的投诉数量和公司解决纠纷的情况,给每个e级员工打分。

    底线

    自我指导的个人退休账户当然有好处,但也有一些相当严重的风险。其中之一是把你的信任放在一个你后来发现不符合标准的保管人身上。提前问正确的问题将有助于确保你的资产得到妥善管理。

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    作者: 爱财富网

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