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罗斯个人退休账户提款:先读这个

因此,看起来,短期内的小小牺牲往往会带来更丰硕的成果。罗斯个人退休账户就是一个完美的例子。 与通过它的老亲戚传统的个人退休账户存钱不同,你存入罗斯账户的资金要缴纳所得税。但是只要你…

因此,看起来,短期内的小小牺牲往往会带来更丰硕的成果。罗斯个人退休账户就是一个完美的例子。

与通过它的老亲戚传统的个人退休账户存钱不同,你存入罗斯账户的资金要缴纳所得税。但是只要你满足要求,一旦你59岁或以上,你就可以完全免税提取资金——而不必担心所需的最低分配(RMD)。

对于寻求税收多元化的投资者或希望在晚年处于更高地位的年轻投资者来说,这是一个很好的解决方案。你现在是阿英的低税,所以你将来不必支付更高的边际税率。

但是理解规则是绝对必要的。过早从你的罗斯账户中提款,你可能会面临所得税和10%的收益罚款。

关键要点

  • 罗斯个人退休账户积累税后美元,并为退休储蓄者免税。
  • 提前从罗斯公司提取资金可能会导致10%的罚款,但前提是这些提取是基于收益,而不是资金贡献。
  • 无论年龄大小,罗斯个人退休账户必须持有至少五年,才能免于罚款。
  • 避税和罚款

    享受完全免税提款的能力一般归结为两个要求:你必须年满59岁,并且必须拥有该账户至少五年。

    美国国税局(IRS)概述了从罗斯个人退休账户中提取合格分配的具体要求。如果你达到了规定的年龄,但持有个人退休账户不到五年,你仍然可以避免10%的罚款,但是你需要为从你的账户中提取的任何收入支付所得税(你已经为你最初存入罗斯账户的钱支付了所得税,所以提取的缴款金额总是免税的)。

    假设你在58岁时开了一个5000美元的罗斯账户,并在两年内赚了1000美元。如果在60岁的时候,你决定提取所有的钱,你可以免于罚款。但是由于你只拥有了两年的个人退休账户,你仍然要为1000美元的收入缴纳所得税。所以为了你的回报最大化,你应该等到你同时满足年龄和所有权条件。

    59岁以下会发生什么

    你真正陷入麻烦的地方是在59岁之前从你的账户中提取收入。突然间,你既要缴纳所得税,又要缴纳罚金——也就是说,除非你有资格获得豁免。

    59岁以下持有个人退休账户不足5年的人,如果他们属于以下类别之一,可以免罚款提取收入,但不能免所得税:

  • 你变成永久伤残或死亡(如果你已经去世,你的受益人将提取这笔钱)。
  • 你用这笔钱买了你的第一套房子(最高可达10,000美元)。
  • 你用这笔钱支付合格的教育费用。
  • 您提取一笔款项来支付超过您调整后总收入7.5%的未报销医疗费用。
  • 你继承已故个人退休帐户所有者的资金。
  • 你用这笔钱来支付合格计划的国税局税。
  • 这笔钱可以归类为合格的预备役人员分配。
  • 你获得的福利是年金的一部分,你以基本相等的定期付款方式进行分配。
  • 基本相等的定期付款(SEPP)是你在预期寿命内支付的固定提取金额(是的,国税局有一个表格可以显示你到底有多长)。正如你可能猜到的,这需要做一点数学。

    如果你还不到59岁,但已经拥有罗斯个人退休账户至少五年了,你可能可以免税提取收入。但是豁免的名单比较短。您符合以下条件:

  • 你会永久残疾。
  • 你用这笔钱买了你的第一套房子(最高可达10,000美元)。
  • 这笔钱在你死后归你的受益人或遗产所有。
  • 图1。提前从您的罗斯个人退休账户中提款可能会引发所得税和/或10%的罚款。

    如何计算收益

    当然,如果你无条件退出,这就引出了一个重要问题。你取出的钱有多少算“贡献”(总是可以免税取出),多少算“收益”?

    幸运的是,答案相当简单。国税局有一个取款订购系统,如下所示:

  • 经常捐款
  • 来自传统个人退休帐户的应纳税转换金额(帐户所有者在转换期间支付所得税的缴款)
  • 免税转换金额(首次缴纳个人退休帐户时不允许减税)
  • 收益
  • 任何来自个人退休账户转换的资金都是先入先出的。这意味着最早的贡献是你首先撤回的。

    假设账户主人是一个30岁的人,他四年前用25000美元的捐款开了一个罗斯个人退休账户。两年前,她将5000美元的传统个人退休账户转换为罗斯账户(在此过程中缴纳所得税)。她账户中还有15,000美元的投资收益。

    现在她想提取4万美元买她的第一套房子。国税局的订购系统规定了她将首先点击哪些类别。这意味着她的提款包括她25,000美元的全部捐款以及她次年5,000美元的展期。记住,她已经为这些贡献缴纳了所得税,所以她不必再这样做了。

    为了达到4万美元,她还必须拿出1万美元的收入。因为这属于首次置业免税的终身限制,她避免了这一数额的罚款——但不是税收。她账户中剩余的5000美元被归类为收入。

    底线

    当资金有点短缺时,很容易将你的罗斯个人退休账户视为快速解决方案。但在此之前,一定要知道规则。过早提款有时会引发你的收入所得税——更不用说10%的罚款了。这意味着不谨慎的退出可能意味着浪费罗斯公司提供的巨大优势。

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    作者: 爱财富网

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