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如何设置后门罗斯个人退休账户

高收入者不能直接向罗斯个人退休账户缴款。但是由于税收漏洞,他们仍然可以间接捐款。如果你有资格利用这个税收漏洞,你应该。政府明确批准了通过后门向罗斯公司捐款的做法。如果你利用并最大限…

高收入者不能直接向罗斯个人退休账户缴款。但是由于税收漏洞,他们仍然可以间接捐款。如果你有资格利用这个税收漏洞,你应该。政府明确批准了通过后门向罗斯公司捐款的做法。如果你利用并最大限度地利用你的退休储蓄,你可以在这些年里节省数万甚至数十万美元的税收。继续阅读,了解更多关于这个漏洞和设置后门罗斯个人退休账户的好处。

关键要点

  • 不能直接向罗斯个人退休账户缴款的高收入者可能可以通过后门罗斯间接缴款,并最大限度地利用他们的退休储蓄。
  • 罗斯个人退休账户之所以有吸引力,是因为它们没有最低要求的分配,而且分配是免税的。
  • 罗斯个人退休账户中缺少风险管理数据也简化了记录保存和税务准备流程。
  • 后门罗斯可以通过首先向传统个人退休账户缴款,然后立即将其转换为罗斯个人退休账户来创建(以避免对y收入纳税或拥有超过缴款限额的收入)。
  • 对于那些希望在未来五年内需要他们为后门罗斯提供的资金的人来说,后门罗斯个人退休账户可能不是最好的主意。
  • 为什么要为一个后门罗斯个人退休账户烦恼?

    罗斯和传统的个人退休账户都让你的钱在免税账户内增长。然而,相对于传统个人退休帐户,罗斯个人退休帐户有几个优点。

    首先,他们没有要求的最小分布。你可以把你的钱放在你的罗斯里,想放多久就放多久,这意味着它可以无限期地持续增长。如果你希望从另一个来源获得足够的退休收入,比如401(k),并且你想把你的罗斯作为遗产或遗产,这个特征对你来说可能是有价值的。

    风险管理数据的缺乏也简化了你未来财务决策、记录和税务准备的一个方面。当你想享受你的空闲时间时,退休后它会为你节省时间和头痛。

    其次,罗斯分配——包括你的贡献收入——是不纳税的。未来的税率可能高于当前的税率,所以一些人宁愿为他们的退休账户缴款缴税,就像一个罗斯公司一样,而不是像传统的个人退休账户或401(k)那样为他们的分配缴税。其他人希望通过税前和税后缴款来对冲他们的赌注,因此他们在两种选择中都有一席之地。

    在罗斯转换中,你不会真的把传统的个人退休账户变成罗斯个人退休账户;你只需将资金从一个账户转移到另一个账户。

    如何创建后门罗斯个人退休账户

    2021年,调整后总收入(MAGI)为125,000美元的单身纳税人随着其收入的增加,面临着较低的罗斯个人退休账户缴款限额。14万美元,他们根本贡献不了。

    已婚纳税人处于更不利的地位,因为他们的限额不是单一限额的两倍。取而代之的是,他们能够以198,000美元的MAGI分期付款,并以208,000美元终止。

    传统的个人退休账户不会限制或阻止高收入人群缴费。后门罗斯利用了这一事实。

    第一步。为传统个人退休账户捐款

    对于2021年,您可以贡献您的收入或6000美元中较小的一部分。有工作的配偶也可以为无工作的(或低收入的)配偶多缴纳6000美元,只要配偶双方的合计缴纳额(高达12000美元)不超过有工作的配偶的收入(或配偶双方的收入)。

    2021年2月22日,美国国税局(IRS)宣布,德克萨斯州2021年冬季风暴的受害者将在2021年6月15日之前提交各种个人和企业纳税申报单并缴纳税款。除此之外,这还意味着受影响的纳税人将在2021年6月15日之前缴纳2020年个人退休账户缴款。

    50岁或以上的人每年可以额外缴纳1000美元的补缴保费,这意味着一对已婚夫妇在2021年可以每人在传统个人退休账户中缴纳7000美元,总计14000美元,只要配偶至少各50岁。

    如果你的收入太高,无法向罗斯支付养老金,那么如果你或你的配偶在工作中向退休计划缴纳养老金,你的收入也太高,无法从你的税单中扣除传统的个人退休账户缴款。如果这是你的情况,你已经将税后收入存入了传统的个人退休账户。

    第二步。立即将您的传统个人退休帐户转换为罗斯个人退休帐户

    为什么要马上做这一步?因为如果你把钱留在传统的个人退休账户中,你就可以有收入,如果你有收入,你就必须在转换时为这些收入纳税。如果你积累了足够的收入,然后转换你的整个账户余额,你将有一个额外的贡献,你将不得不通过纳税来纠正。传统个人退休帐户中的任何未征税金额都将导致转换后征税。保持生活简单:不要拖延你的转变。

    第三步。如果你愿意,重复这个过程

    每年,如果你不能通过常规的前门方式为罗斯个人退休账户做出充分的贡献,那就利用后门的罗斯。

    七十二

    你必须从传统个人退休账户中提取存款准备金的年龄。

    遵守规则

    你会希望确保你遵守美国国税局关于你的罗斯个人退休账户的规定。这里有四个小技巧可以帮助你确保做到。

  • 如果你已经有了一个传统的个人退休账户,并且已经缴纳了可抵扣税款,那么一定要遵守比例规则。避免处理这一规则的最简单方法是在所有传统个人退休帐户、个人退休帐户和简单个人退休帐户中保持零余额。
  • 如果你小于59岁,至少五年内不要从你的罗斯个人退休账户中取出转换后的资金。如果你提前移除它们,你将不得不支付10%的罚款,除非你符合其中一个有限的例外。
  • 不要让你的后门贡献落到你自己的手里,要么把它贡献给传统的个人退休账户,要么把它转移到罗斯个人退休账户。你可能会收到意想不到的税单。相反,进行受托人对受托人的转让(如果你的传统个人退休账户和罗斯个人退休账户不在同一个金融机构)或同一受托人的转让(如果两个个人退休账户在同一个机构)。
  • 当你申报纳税时,填写国税局表格8606,不可撤销的个人退休账户。
  • 何时避免罗斯个人退休账户的后门

    请记住,后门罗斯个人退休账户并不适合所有人。如果不懂得基础,必然适得其反。以下是一些情况,在这些情况下,自己做一个后门罗斯可能不是一个好主意:

  • 你预计在未来五年内需要你为后门罗斯贡献的资金。如果你撤回它,你将不得不支付10%的罚款。
  • 你不相信你能正确地完成这个过程,避免代价高昂的税务错误。(如果是这种情况,请财务规划师或税务顾问帮助。)
  • 你认为按比例规则适用于你的情况,但你不明白如何计算你的纳税义务。(还是那句话,这只是DIY的问题。请专业人士帮忙。)
  • 你今年已经把一个老雇主的401(k)余额转入了个人退休账户。在这种情况下,如果你也做一个后门罗斯,你最终会欠税。
  • 后门IRA常见问题

    什么是后门罗斯个人退休账户?

    罗斯个人退休账户不是正式的退休账户,但它得到了国税局的批准。它允许个人为罗斯个人退休账户提供资金,即使他们的收入高于国税局设定的最高限额。

    后门罗斯个人退休账户是如何工作的?

    纳税人首先向传统的个人退休账户缴款。然后,该账户立即转换为罗斯个人退休账户。这使得个人可以避免缴纳任何所得税。你可以每年重复这个过程,如果你的收入不允许你向一个常规的罗斯个人退休账户缴款。

    一个后门的罗斯IRA值得吗?

    是的。罗斯个人退休账户没有要求的最低分配,这意味着你可以把钱留在账户上,让它增长。你提取的钱是免税的,这意味着你要缴纳保险费,而不是分配本身。如果你把钱留在传统的个人退休账户中,任何收入都要交税。只要确保你知道规则,这样你就不会最终支付超过你的储蓄。

    2020年你还能做后门罗斯个人退休账户吗?

    2020年你还是可以做一个后门的Roth IRA,只要你还没有申报2020年的税。转换到后门罗斯个人退休账户(Roth IRA)并申报税款的截止日期是2021年4月15日。

    你能借壳进多少罗斯个人退休账户?

    你可以在传统的个人退休账户中缴纳较少的收入或6000美元,然后可以转换成后门的罗斯个人退休账户。如果你50岁或以上,你还可以每年额外缴纳1000美元的补贴费。

    底线

    通过后门向罗斯个人退休账户捐款比直接捐款更复杂,但如果你的收入超过国税局的限制,这是你唯一的选择。对许多人来说,额外的步骤是值得的,因为罗斯银行有传统个人退休账户所没有的额外税收优惠。要获得正确执行你的后门罗斯个人退休帐户的帮助,请咨询理财规划师或税务顾问。

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    作者: 爱财富网

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