您的位置 首页 个人理财

如何开设罗斯个人退休账户

罗斯个人退休账户可能只是投资界的摇滚明星。通过在退休时提供免税资金和广泛的投资选择,罗斯I RAs还提供了一些其他退休工具所没有的额外福利。 然而,很难不被个人退休账户市场上的大量…

罗斯个人退休账户可能只是投资界的摇滚明星。通过在退休时提供免税资金和广泛的投资选择,罗斯I RAs还提供了一些其他退休工具所没有的额外福利。

然而,很难不被个人退休账户市场上的大量选择所淹没。许多金融机构提供这些账户,它们的特点和定价都略有不同。

但不要再担心了。如果你正在考虑用罗斯个人退休账户来启动你的退休储蓄,以下是你需要知道的。

关键要点

  • 罗斯个人退休账户有许多好处,但你首先需要决定这是否是适合你情况的退休储蓄选择。
  • 如果你的收入太高,向罗斯公司捐款可能不是一个选择。2021年,单一申报者的淘汰范围为125,000美元至140,000美元;对于共同申请的已婚夫妇来说,是19.8万到20.8万美元。
  • 你需要决定是在机器人顾问、银行、在线经纪公司还是共同基金公司开户。
  • 许多提供商允许你在网上开户,所以确保你有你需要的信息,并选择了你的受益人。
  • 国税局允许在罗斯个人退休账户中有相当广泛的投资工具,包括股票、债券、共同基金、ETF、存单,甚至房地产投资信托(REITs)。
  • 决定罗斯个人退休账户是否适合你

    你需要做的第一件事是弄清楚罗斯账户是否是满足你需求的最佳储蓄选择。在进入个人退休账户之前,确保你已经用完了雇主对你的401(k)或其他工作场所退休计划的缴款——也就是说,如果你足够幸运,在你的薪酬包中得到一个。如果你不够努力,没有达到你雇主的极限,你实际上是在浪费钱。(通常情况下,你每贡献1美元,就有50美分,最高可达你工资的一定比例。)

    一旦你的工作账户跨过了这个门槛,个人退休账户(IRA)通常是存放你的钱的第二好地方(是的,你可以为401(k)式计划和个人退休账户缴款,只要你保持在每个储蓄工具的缴款限额内)。税收优惠类似于工作场所计划,但提供了更多的选择。你可以选择任意数量的个股、债券、共同基金、信用违约互换,甚至房地产投资信托基金(REITs),而不是局限于雇主提供的菜单。

    传统的个人退休账户提供免税的缴款,但当你最终取出这笔钱时,你必须缴纳所得税。罗斯版本正好相反。你投资税后的钱,但是如果你已经过了59岁,并且有一个罗斯账户至少五年了,你就不用为提款支付任何税,包括收益。

    对于那些预计退休时将处于较高税收等级的人来说,罗斯个人退休账户是一个很好的选择,年轻员工通常就是这样。此外,与传统的个人退休帐户不同,一旦你达到72岁,就没有必要的最低分配,所以你可以更灵活地启动。RMD过去是70岁,但随着2019年12月通过《建立每个社区促进退休保障法案》,它被提高到72岁。

    检查您的资格

    如果你超过收入限制,罗斯个人退休账户可能不是一个选择。2021年,年收入超过125,000美元的单身或户主申请资格开始逐步取消。一旦你的收入达到140,000美元,你就不能再贡献了。

    对于2021年的联合申报者,截止金额为208,000美元,淘汰金额超过198,000美元。请记住,2020年向罗斯个人退休账户捐款的截止日期是2021年4月15日。

    2021年2月22日,美国国税局(IRS)宣布,德克萨斯州2021年冬季风暴的受害者将在2021年6月15日之前提交各种个人和企业纳税申报单并缴纳税款。除此之外,这还意味着受影响的纳税人将在2021年6月15日之前缴纳2020年个人退休账户缴款。

    决定在哪里开户

    如果你在做大额决策时不完全自信,你可以随时聘请一名财务顾问来帮你管理资产。一个优势是,他们可以帮助您根据税法的更新调整您的计划,更不用说通过您的个人退休账户提供商可以获得的投资选项的变化。

    如今,理财规划师并不是你能在罗斯账户上获得帮助的唯一地方。近年来,出现了许多基于算法的在线机器人顾问,为你选择投资,包括改善和财富前沿。这些公司利用你的个人信息和目标建立适当的资产组合,并定期重新平衡你的投资。

    由于管理费为每年0.25%至0.50%,机器人顾问往往比人类规划师更便宜。也就是说,它们也不是为了满足专业人士的全部财务需求而设计的。

    其他选项

    对于那些非常乐意自己管理个人退休账户——并在此过程中节省一些钱——的人来说,还有其他选择。你可以选择像美林证券(美国银行的一部分)或道明银行这样的经纪公司,它们都提供免费的股票交易。(两个经纪人都没有账户最低限额。) 

    自助者的另一个选择是:直接去先锋和富达等共同基金公司。对于那些喜欢基金提供的多样化并被某些投资公司吸引的人来说,这些往往是更好的选择。

    许多个人退休账户提供商正在提供一种分层方法,以吸引更广泛的市场份额,提供低成本的“自己动手”选项,以及收费的专业监督账户。

    值得做一点研究,看看什么最适合你的具体需求。

    下面的图表会让你知道哪种类型的保管人最适合你的需要。在选择一个之前,你必须决定你是想自己选择基础证券,还是多付一点钱让他们为你管理。

    Choosing an IRA Custodian ProsConsRobo-AdvisorsGood for those who don't feel comfortable managing their own investmentsThey assess annual maintenance fees that some places don'tOnline Brokerage FirmsLots of investment options. Well-suited for DIY investors.Generally charge a modest fee for tradesBanksAbility to have all your financial accounts under one roof. IRA CDs are federally insuredIf CDs are the only option they offer, you can expect lower rates of return over timeMutual Fund CompaniesYou can often avoid sales "loads" when buying fundsYou're limited to their products

    完成文档

    实际上开户相当简单,绝大多数提供商都允许你在网上开户。当然,你需要提供一些信息来证明你是谁。

    为了加快这一过程,您应该准备好以下内容:

  • 你的社会安全号码
  • 驾照或其他照片身份证
  • 你雇主的姓名和地址
  • 您的银行账号和路由号码,以便将现金转入个人退休帐户
  • 如果完成展期,请提供您现有个人退休帐户或401(k)的帐户信息
  • 您账户受益人的姓名和社会保险号
  • 你应该考虑一下你选择的受益人。当你最终传递时,不要认为你的指示将取代你向金融机构提供的受益人信息。事实上,通常情况下情况正好相反。

    选择你的投资

    除非你选择机器人顾问或其他资产管理服务,否则你必须选择进入你的罗斯账户的个人投资。国税局允许相当广泛的工具,包括股票、债券、共同基金、ETF和存款证。

    你也可以选择目标日期基金,根据你的投资范围提供预先设定的个股和债券基金组合。随着你离退休日期越来越近,你可以预期资产组合会变得更加保守。

    除了最初购买之外——有些账户确实需要最低余额才能开始——许多投资者选择建立经常性捐款,这使他们的账户能够随着时间的推移而增长。

    只要确保你不要踢太多。在2020年和2021年,你只能在所有个人退休账户中每年投资6000美元——如果你年龄在50岁或以上,则为7000美元。因此,如果你把2000美元投入一个单独的传统个人退休账户,年轻的投资者只能向他们的罗斯账户贡献4000美元。

    投入更多,你会发现你的账户中剩余的超额缴款将被征收6%的税。不用说,做一些简单的计算来确保你的自动贡献不会让你超出极限是值得的。

    当你建立你的罗斯个人退休账户投资组合时,考虑目标日期基金,它根据你的投资范围提供预先设定的个股和债券基金组合。

    底线

    选择是一种很好的奢侈,但在选择罗斯个人退休账户提供商时,它确实需要更多的功课。找出哪些计划特征对你最重要,哪些是你可以放弃的。然后,开户是最容易的部分。

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/6291.html

    作者: 爱财富网

    发表评论

    您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

    返回顶部