您的位置 首页 个人理财

初学者选择个人退休帐户的最佳指南

开立个人退休账户(IRA)是你开始为舒适的退休生活提供资金的一种重要方式,有助于防止你的钱花光。如果你在工作中没有401(k)退休计划,个人退休账户是必不可少的。同样有益的是对传统…

开立个人退休账户(IRA)是你开始为舒适的退休生活提供资金的一种重要方式,有助于防止你的钱花光。如果你在工作中没有401(k)退休计划,个人退休账户是必不可少的。同样有益的是对传统个人退休账户合格存款的减税或退休后可以获得的免税收入(从5岁或5岁以上的罗斯个人退休账户)。

关键要点

  • 个人退休账户是一种简单而有用的方式,可以为退休储蓄税前资金。
  • 个人退休账户是多种多样的,退休储蓄者可以在任何数量的金融服务提供商开立账户,包括经纪公司、银行或信用合作社。
  • 在这里,我们来看看初学者在打开他们的第一个个人退休账户之前应该考虑的一些因素。
  • 如果您不喜欢您开始使用的个人退休帐户提供商,您可以随时将您的帐户滚动到一个新的提供商,而不会受到惩罚,使这些帐户可移植。
  • 税收优惠

    如果申报截止日期对你有影响,而你正在寻找节税,即使在短期内,开立个人退休账户也开始看起来不错。2020年和2021年,你可以在个人退休账户中缴纳6000美元。50岁以上可以捐助7000美元。

    根据您的所得税等级和您所在的州是否征收所得税,您可能会从税收减免中节省足够的资金来抵消成本,最多可达1000美元或更多。

    了解您的金融服务选项

    传统或“零售”投资经纪公司(如瑞银、美林)仍然存在,但它们现在强调服务。他们提供投资顾问和投资专家——由公司的分析师支持,他们用稳定的相关最新数据评估每项投资的可行性。

    顾问与你这个客户建立信任和理解的关系,代表你进行投资。零售投资经纪人代表他们自己是站在你这边的人,握着你的手,因为他们尽可能有效地帮助你度过复杂的,有时是动荡的投资世界。

    对于这种个性化服务,零售投资公司对其交易收取最高的费用和佣金。这些公司最适合那些愿意让我这样做的人,他们有着公认的专业知识,就什么时候买什么或卖什么提出建议。

    零售经纪人的重点是减轻你成为专家的负担,花时间调查、评估和进行交易,以提高你的个人退休账户投资组合稳定增长的可能性。

    折扣经纪人

    今天的折扣经纪人比以往任何时候都向客户提供更多的帮助,利用研讨会和网络研讨会传播市场信息,使其更容易理解,从而更容易获得。受欢迎的折扣经纪商有富达和先锋。

    折扣经纪人的目的不是像零售经纪人一样握着手,零售经纪人可能有做出投资决定的自由裁量权,而是支持那些更喜欢自我指导的人。客户与贴现经纪人的关系是基于积极的伙伴关系,客户先做一些功课。

    浏览经纪网站,看看他们提供什么在线自助理财工具。如果你对拥有你的财务信息的在线账户和金融服务感到满意,你也可以在网站上使用在线金融工具,比如Mint.com。

    传统经纪人

    传统经纪人通常希望看到至少25万美元的整体投资组合,以建立这样的关系。提供个人服务的成本很高,而且必须有足够的潜在交易活动来证明开户的合理性。当然,对于家庭成员,或者可能存在商业或投资银行关系的情况,也有例外。

    如果你想要一个更实际的方法来做你的投资决定,一个折扣经纪公司(例如,美国,查尔斯·施瓦布,美林证券等。)可能适合你。大多数都提供传统和罗斯个人退休账户——你通常可以在网上打开它们。例如,Schwab.com吹嘘说,你可以在大约15分钟内在线开通个人退休账户,然后带你一步一步地完成这个过程。

    银行提供个人退休账户

    像贴现经纪人一样,银行向客户提供自我指导的投资账户,在这些账户中,机构可以向客户提供研究和分析,但其费用不是从提供投资建议中赚取的。选择自我导向投资的客户只能靠自己。

    然而,银行越来越多地提供零售经纪服务,由专业的财务顾问管理你的投资,费用可以是你资产的百分之几。此外,从您的支票账户中安排每月自动存款到您的个人退休账户的便利性可能是一种保证您实际上会定期为该账户提供资金的方法,如果您对将个人财务信息放在网上感到不舒服,您可能会觉得从您熟悉的银行开始更安全。

    随着你继续你的金融教育,你总是可以找到如何在未来转移你的个人退休账户的钱或合并账户。

    金融信托公司

    管理大型养老基金和替代资产的金融信托公司或独立退休托管人也提供自我指导的个人退休账户。他们持有私募股权、房地产、票据和其他非交易所交易资产(如众筹,或为许多人的项目或风险投资提供资金),以及股票、债券和共同基金。

    替代资产为自我导向的个人退休账户客户提供了更大的多样化,包括他们拥有知识和专长的行业或投资领域。尽管信托公司夸耀另类资产投资的潜在好处,但它们明确表示,它们不提供投资或税务建议。作为托管人,他们作为第三方提供商管理投资。和他们一起投资一个自我指导的个人退休账户,你自己做功课,依靠自己的专业知识。然而,对于初学者来说,这可能不是开始的地方。

    不管你在什么样的机构开立退休账户,选择什么样的账户,你都应该在一开始就询问他们是如何收取费用和佣金的。(实际上有11种税收优惠账户;最常见的是传统和罗斯个人退休帐户。)具体收费将根据您的交易量或您管理的资产规模而有所不同。

    你在哪里开第一个个人退休账户重要吗?

    许多金融机构有资格提供个人退休账户——银行、投资公司和养老公司。他们的不同之处在于,他们可以在多大程度上告知、建议、指导和促进您进行与您的风险承受能力相称的投资,以及他们向您收取的服务费用。

    不要忽视购物

    美国证券交易委员会有一个有用的网站,你可以把它作为书签。在其他有用的信息中,它说,“经纪人和投资顾问以不同的价格提供各种服务。比较店付钱。”

    脱媒是切断中间商的过程,这是90年代科技对经纪业务的做法。在很短的一段时间内,个人可以通过折扣经纪人以6美元或8美元的价格直接下单买卖,而不是通过一系列个人经纪人、职员和场内交易员在证券交易所进行交易,所有的记录都是用计算机完成的。

    基金和资产管理费用也在发生类似的变化,自动交易和自动顾问正走向前沿。

    底线

    一般来说,一家提供授权代表你进行交易的动手服务的机构会收取更多费用,因为他们是在为你做你自己选择不做的事情。贴现经纪公司就是这样——为自我指导投资的客户提供贴现佣金。每个人的优点都取决于投资者的专业知识,而且总是取决于市场的状况。

    当心费用,做好功课。费用本身并没有错,但你应该意识到它们会削减你投资组合的增长。如果你被收取管理资产的2.5%,而市场以15%的速度飞速前进,你可能会认为12.5%的净回报率相当不错,事实也的确如此。但是不管行情涨还是跌都会收管理费。

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/6289.html

    作者: 爱财富网

    发表评论

    您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

    返回顶部