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爱尔兰共和军:我可以在我的纳税申报单上扣除我的贡献吗?

个人退休账户(IRA)的缴款可以扣税吗?对我们许多人来说,简短的答案是:你打赌!这就是IRA的作用。但是,有规则,也有限制。您扣除部分或全部个人退休帐户缴款的能力取决于您的收入,您…

个人退休账户(IRA)的缴款可以扣税吗?对我们许多人来说,简短的答案是:你打赌!这就是IRA的作用。但是,有规则,也有限制。您扣除部分或全部个人退休帐户缴款的能力取决于您的收入,您或您的配偶目前是否为其他合格的退休计划缴款,以及您有什么类型的个人退休帐户。

关键要点

  • 对传统个人退休账户的缴款在缴款当年可以扣除。
  • 可扣除性有收入上限。
  • 罗斯个人退休账户的税款是预先支付的,而不是在退休时提取的。
  • 了解退休帐户和税收减免

    首先,一个定义:个人退休账户是美国国税局“合格”的众多退休储蓄计划之一,这意味着它们为投资者提供特殊的税收优惠。对于个体户来说,他们是递延所得税退休储蓄的主要来源。

    如果你有传统的个人退休账户而不是罗斯个人退休账户,你可以在2020年和2021年缴纳高达6000美元的费用,并可以从你的税收中扣除。如果你50岁或以上,你可以再加1000美元。从那里,你需要知道规则和限制。

    如果你有其他退休账户

    这6000美元或7000美元是你在2020年和2021年对合格退休计划的所有贡献可以扣除的总额。如果你也有一个401(k),你可以在两个账户之间分割你的钱,但是你的总扣除限额保持不变。

    你有哪种个人退休账户?

    对传统个人退休账户的缴款是最常见的选择,在缴纳的纳税年度可以扣除。直到你退休后,你才需要为他们的贡献或投资回报缴税。

    2020年和2021年,退休计划的应税缴款限额为6000美元。50岁或以上的人可以再捐献1000美元。

    在国税局看来,你对传统个人退休账户的贡献会减少你的应税收入,从而减少你的欠税。

    对罗斯个人退休账户的贡献是不可扣税的。你向账户中支付的钱要缴纳全额所得税。然而,当你退休并开始提取这笔钱时,你将不再欠交款税或投资回报税。

    2019年12月,总统签署了《建立每个社区促进退休保障法案》(SECURE Act),旨在改善美国人的退休保障。根据该法案,减税金额和基本规则保持不变。

    收入限额

    由于工作中没有退休计划,无论你的收入如何,你都可以扣除你的缴款。但是对于那些收入较高的人来说,如果他们(或者他们的配偶,如果已婚的话)有一个工作退休计划,个人退休账户的扣除额是有限的。这些限制取决于您的申请状态。

    如果你单独归档

    对于有工作退休计划的单身人士来说,一旦他们的修正调整后总收入(MAGI)在2020年达到65,000美元,最大免税贡献就开始减少。调整后收入在75,000美元及以上的单身人士在2020年没有资格享受减税。

    如果你们结婚了,一起申请

    这就是事情变得复杂的地方。对于那些已婚并共同申报的人来说,如果一个人缴纳401(k)的话,最大的免税缴款额会有很大的不同,而且对于高收入的夫妇来说,这是有限的。

  • 如果缴纳个人退休账户缴款的配偶由工作场所退休计划覆盖,扣除额从调整后的总收入的105,000美元开始逐步减少,2021年从125,000美元开始消失(2020年分别为104,000美元和124,000美元)。
  • 如果个人退休账户缴款人没有工作场所计划,而他们的配偶有,2020年的限额从196,000美元开始,一旦缴款人的收入达到206,000美元(2021年为198,000美元和208,000美元),就不允许减税。
  • 如果你是已婚人士,分开申请

    对于已婚并分开申报的纳税人,无论他们或他们的配偶是否参加雇主资助的退休计划,减税限额都要低得多。如果你的收入低于10,000美元,你可以部分扣除。一旦你的收入达到10,000美元,你就不能得到任何扣除。

    底线

    综上所述,如果你的收入低于为当年设定的上限水平,并且你没有其他退休账户,你可以做出最大的贡献,并且是完全可抵扣的。

    如果你没有资格减税,请不要放弃为退休储蓄。原因如下:你可以向传统的个人退休账户缴款,即使你不能扣除其中的一部分或全部,而且这种投资在退休前将免税增长。请记住,你可以在当年的纳税申报截止日期前缴纳税款,通常是次年的4月15日。

    由于2月份袭击德克萨斯州、俄克拉荷马州和路易斯安那州的冬季风暴,国税局已将这些州2020年个人和企业纳税申报截止日期推迟到2021年6月15日。因此,该州个人的个人退休账户缴款限额也被推迟到6月15日。

    2019年12月,总统签署了《建立每个社区促进退休保障法案》(SECURE Act),旨在改善美国人的退休保障。根据该法案,减税金额和基本规则保持不变,但值得与税务专业人员核实,以确保您的退休计划是最佳的,以及该法案是否包含可能有利于您的情况的条款。

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    作者: 爱财富网

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