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爱德华·琼斯个人退休账户和罗斯个人退休账户评论

爱德华·琼斯是一家提供传统和罗斯个人退休账户(IRAs)的全方位服务经纪公司。如果你正在考虑在公司开设个人退休账户,这是你需要知道的,包括它提供的投资和服务,以及所涉及的费用。 爱…

爱德华·琼斯是一家提供传统和罗斯个人退休账户(IRAs)的全方位服务经纪公司。如果你正在考虑在公司开设个人退休账户,这是你需要知道的,包括它提供的投资和服务,以及所涉及的费用。

爱德华·琼斯概述

爱德华·琼斯成立于1922年,总部位于密苏里州圣路易斯。它是美国最大的经纪交易商之一,为700多万投资者服务,拥有17,500多名财务顾问。

关键要点

  • 爱德华·琼斯是一家全方位服务的公司,适合需要财务顾问提供投资建议的投资者。
  • 它通过佣金或收费账户提供传统和罗斯个人退休账户。
  • 在开户之前,确保你了解费用和佣金是如何运作的。
  • 投资选项包括股票、债券、共同基金和交易所交易基金(ETF)。
  • 爱德华·琼斯是否是正确的选择取决于顾问的素质和他们与你的关系。
  • 像爱德华·琼斯这样的全方位服务经纪人雇佣财务顾问为投资者提供建议,并为此付费。这与贴现经纪人不同,在贴现经纪人那里,投资决策是由投资者自己通过在线账户进行研究和买卖证券的。因此,打折经纪人的费用要低得多,如富达投资公司和嘉信理财公司。

    在爱德华·琼斯开设个人退休账户

    想在爱德华·琼斯开设传统或罗斯个人退休账户的投资者必须找到当地的金融顾问。考虑到该公司在50个州设有分支机构,通常配备一名顾问和一名管理人员,这应该不难。

    为了准备第一次预约,投资者应该准备好解释他们为什么投资。他们还应该收集陈述,向顾问展示,并准备问题。爱德华·琼斯金融顾问将评估投资者的需求,并制定量身定制的投资计划。

    选择传统个人退休账户还是罗斯个人退休账户

    传统的个人退休帐户为任何收益提供税收减免和税收延期。当您退休时,提款将根据您的所得税等级征税。罗斯个人退休账户不提供即时减税,但所有收益和提款都是免税的。爱德华·琼斯金融顾问将帮助您确定传统个人退休账户还是罗斯个人退休账户更好。

    爱德华·琼斯不提供在线交易,所以要买卖证券,你必须打电话给你的顾问。

    2021年,投资者最多可以向传统或罗斯个人退休账户(Roth IRA)贡献6000美元。50岁及以上的投资者可以额外获得1000美元的追加投资。这些数字与2020年相比没有变化。

    根据纳税申报情况,传统的个人退休账户缴款可以扣除,即使你向雇主资助的退休计划缴款。例如,如果2021年工作场所退休计划涵盖的单一纳税申报人的修正调整后总收入(MAGI)为66,000美元或更少,则他们可以从2020年的65,000美元中扣除全部缴款。

    并非每个投资者都能够为罗斯个人退休账户做出贡献。从2021年开始,如果他们的MAGI低于125,000美元,单一纳税申报人可以全额缴纳,一旦达到140,000美元,缴款将从2020年的124,000美元和139,000美元不等逐步取消。

    投资阵容

    独立监管机构可以建立在佣金或收费的基础上。由于爱德华·琼斯是一家全方位服务的经纪公司,其财务顾问提供许多不同的投资选择。股票、债券、ETF和共同基金是客户可以选择的。财务顾问可以根据客户的投资目标和风险承受能力,帮助确定哪些投资适合退休账户。

    咨询解决方案投资计划是可供客户使用的爱德华·琼斯管理账户。这些账户收取年度咨询费而不是佣金。咨询解决方案有几个资产配置模型,其中包含一系列经过审查的共同基金和交易所交易基金。

    建桥公司专有的共同基金系列是爱德华·琼斯咨询解决方案项目的专属产品。八种不同的次级建议基金适用于一系列资产类别,包括国内股票、国际股票和固定收益投资。

    例如,建桥核心债券基金(BBTBX)的费用率为0.14%,截至2019年12月31日,一年平均回报率为9.14%。这略高于同期基准巴克莱资本美国综合债券指数8.72%的回报率。

    费用和佣金

    爱德华·琼斯的传统个人退休账户和罗斯个人退休账户每年收费40美元。但是,总资产超过25万美元的客户可以豁免。

    独立监管机构的佣金可能会有所不同,取决于所购买的证券。股票和ETF交易的佣金约为2%。共同基金佣金取决于shar e类。a股共同基金有较大的前期费用,而C股基金有水平费用结构。

    咨询解决方案计划要求最低账户金额为25,000美元,并根据管理的资产数量收取0.50%至1.35%的年费。你拥有的越多,费用越低。除了年度项目费用,您还需要支付基金费用。

    爱德华·琼斯与竞争对手

    爱德华·琼斯(Edward Jones)可以与摩根士丹利(Morgan Stanley)或美林(Merrill Lynch)等其他全方位服务的经纪公司相媲美。真正的比较是财务顾问和客户之间的关系。

    佣金和咨询投资项目也类似于其他全方位服务的经纪公司。然而,爱德华·琼斯的个人退休账户年费较低。例如,摩根士丹利对注册为其账户进行文件和报表电子交付的客户收取每个账户75美元的费用,但对在该公司拥有至少100万美元总资产的客户免收费用。

    底线

    总的来说,爱德华·琼斯是一个可行的选择,对于那些希望在全方位服务的经纪交易商那里开设传统或罗斯个人退休账户,并愿意为接受顾问的投资建议支付费用和佣金的投资者来说。最重要的因素是财务顾问的素质和与客户的关系。

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    作者: 爱财富网

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