您的位置 首页 个人理财

个人退休账户提款的税收是多少?

从个人退休账户(IRA)取钱会交多少税,要看IRA的类型,你的年龄,甚至取钱的目的。有时候答案是零——你不欠税。在其他情况下,你提取的钱要缴纳所得税。如果你在59岁之前提取资金,你…

从个人退休账户(IRA)取钱会交多少税,要看IRA的类型,你的年龄,甚至取钱的目的。有时候答案是零——你不欠税。在其他情况下,你提取的钱要缴纳所得税。如果你在59岁之前提取资金,你甚至可以欠下额外的罚款。另一方面,到了一定年龄后,可能会要求你每年提取一些钱,并就此纳税。

有多种个人退休账户选择和许多地方可以开立这些账户,但罗斯个人退休账户和传统个人退休账户是迄今为止最广泛持有的类型。其他类型个人退休帐户的提款规则类似于传统的个人退休帐户,只有一些微小的独特差异。其中包括公共教育部个人退休账户、简单个人退休账户和公共教育部个人退休账户。关于谁可以打开一个,每个都有不同的规则。但是在进入细节之前,你应该知道国内税收署(IRS)将从个人退休账户中提款称为“分配”。

关键要点

  • 只有罗斯个人退休账户提供免税提款。钱存进去就交所得税了。
  • 如果你在59岁之前提取资金,你将不得不支付所得税,甚至10%的罚款,除非你有资格获得例外或正在提取罗斯的贡献(但不是罗斯的收入)。
  • 72岁时,你必须从除罗斯以外的所有个人退休账户中提款——无论你是否需要——并为其缴纳所得税。
  • 免税提款:仅限罗斯个人退休账户

    当你投资罗斯个人退休账户时,你把钱存到已经缴税的地方。当你提取这笔钱时,大概是在退休后,你提取的钱或你投资获得的任何收益都不用缴税。这是一个显著的好处。

    要利用这次免税提款,这笔钱必须存入爱尔兰共和军并持有至少五年,而且你必须至少59岁。

    如果你在那之前需要钱,你可以不交税就拿出你的捐款。这是你的钱,你已经付过税了。

    然而,你不能碰任何投资收益。仔细记录59岁之前提取的任何资金,如果你提前提取资金,告诉受托人只提取你的捐款。如果您不这样做,您可能会被收取与从传统个人退休账户中取款相同的提前取款罚款。

    如果你在59岁之前不小心从罗斯个人退休账户中提取了投资收益,而不仅仅是你的缴款,你还可能欠10%的罚款。保持仔细的记录是至关重要的。

    华盛顿州贝灵汉市金融计划公司的创始人兼首席执行官詹姆斯·B·特宁说:“对于一个拥有401(k)的退休投资者来说,一种鲜为人知的技术可以在55岁时无条件撤回罗斯个人退休账户,而不会受到10%的罚款。”“罗斯个人退休账户被“反向滚动”到401(k),然后在55岁以下的例外情况下撤销。”

    知道你可以免罚款取钱,可能会让你有信心在罗斯投资更多,而不是你觉得舒服的投资。如果你真的想有足够的钱退休,当然最好是避免提前取钱,这样可以免税在你的账户里继续增长。

    传统个人退休账户提款税

    存入传统个人退休账户的钱与存入罗斯银行的钱的征税方式不同。你贡献税前收入。你存入的每一美元都会减少你当年的可征税收入。当你提取这笔钱时,初始投资和它获得的收益都按你提取当年的所得税税率征税。

    但是,如果您在59岁之前取款,除了根据您的纳税等级征收的常规所得税之外,您还将被处以10%的罚款。这种惩罚有一些例外(见下文)。

    避免提前提款罚款

    在你59岁之前,从传统个人退休账户或罗斯个人退休账户的投资收益部分提款的罚款有一些困难的例外。您或您的继承人的常见例外包括:

  • 合格教育费用
  • 合格首次购房
  • 个人退休帐户所有者的残疾
  • 爱尔兰共和军所有者的死亡
  • 对该计划征收的国内税收服务税
  • 未报销的医疗费用
  • 预备役军人的使命召唤
  • 国税局的例外对个人退休账户和401(k)计划来说有点不同;对于不同类型的独立监管机构,它们甚至略有不同。

    如果你存入个人退休账户,并在当年纳税申报的延期到期日之前改变主意,你也可以逃脱税务处罚。你可以取钱而不用付罚金。当然,这些现金将被计入当年的应税收入。

    另一次,你冒着因提前提款而被罚款的风险,是把钱从一个个人退休账户转到另一个合格的个人退休账户。最安全的方法是与你的个人退休账户受托人合作,安排受托人之间的转移,也称为直接转移。如果你在没有受托人帮助的情况下试图延期付款,你可能会欠税。

    “大多数计划允许您将接收机构的名称、地址和账号放在他们的转存表格上。科罗拉多州丹佛市沙利文金融规划有限责任公司(Sullivan Financial Planning LLC)的注册金融规划师克里斯蒂·沙利文(Kristi Sullivan)说:“这样,你就永远不必碰钱,也不必冒着因意外提前分配而纳税的风险。”

    “就个人退休帐户展期而言,你每年只能做一次,从个人退休帐户中取出资金,收到收益,然后在60天内将资金存入另一个个人退休帐户。康涅狄格州柴郡阿姆斯特朗金融战略公司的注册投资顾问莫里斯·阿姆斯特朗说:“如果你做了第二件事,就应该全额纳税。”

    你不应该把罗斯个人退休账户基金和其他类型的个人退休账户混在一起。如果你这样做了,罗斯个人退休账户基金将被征税。

    一些州还征收提前退出罚款。

    当你在提款时欠所得税

    一旦你年满59岁,你就可以从任何类型的个人退休账户中取款,而不会受到10%的罚款。

    如果是罗斯个人退休账户,并且你已经有了五年或五年以上的罗斯账户,你就不会在取款时欠任何所得税。如果不是,你会的。

    存入传统个人退休账户的钱与存入罗斯银行的钱区别对待。

    如果是传统的个人退休帐户、个人退休帐户、简单个人退休帐户或个人退休帐户,您将根据提取的金额按当前税率纳税。例如,如果您在22%的税级,您的提款将被征收22%的税。

    只要你把钱留在传统的个人退休账户中,直到你达到另一个关键的年龄里程碑,你就不会欠任何所得税。一旦你达到72岁,你将被要求从传统的个人退休账户中领取一份分配。(在2019年12月通过《建立每个社区促进再发展法案》之前,年龄设定为70岁)。

    国税局对你每年必须提取多少有具体的规定,要求最低分配(RMD)。如果您未能提取所需金额,您可能会因未按要求分配金额而被收取50%的高额税款。

    RMD对你的罗斯个人退休账户没有要求,但是如果你死后还有钱,你的受益人可能要交税。您的受益人可以通过几种不同的方式提取资金,他们应该向财务顾问或罗斯信托公司寻求建议。

    底线

    你存入个人退休账户的钱应该是你计划为退休留出的钱,但有时意想不到的情况会妨碍你。如果你正在考虑退休前取款,了解有关罚款的规则,并尽量避免向国税局支付额外的10%。

    如果你认为退休前可能需要应急资金,考虑将至少一部分资金存入罗斯个人退休账户,以便在需要时可以不受惩罚地使用。

    本文来自网络,不代表爱财富网立场,转载请注明出处:http://www.htuba.com/news/6274.html

    作者: 爱财富网

    发表评论

    您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

    返回顶部