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还款定义

什么是还款? 还款是偿还以前从贷款人那里借的钱的行为。通常,资金的回报是通过定期付款来实现的,包括本金和利息。本金是指在贷款中借入的原始金额。利息是借款特权的收费;借款人必须支付利…

什么是还款?

还款是偿还以前从贷款人那里借的钱的行为。通常,资金的回报是通过定期付款来实现的,包括本金和利息。本金是指在贷款中借入的原始金额。利息是借款特权的收费;借款人必须支付利息,才能使用通过贷款发放给他们的资金。贷款通常也可以在任何时候一次性付清,尽管一些合同可能包括提前还款费用。

许多人需要偿还的常见贷款类型包括汽车贷款、抵押贷款、教育贷款和信用卡费用。企业还签订债务协议,包括汽车贷款、抵押贷款和信用额度,以及债券发行和其他类型的结构化公司债务。未能及时偿还债务可能会导致一连串的信用问题,包括被迫破产、延期还款费用增加以及信用评级的负面变化。

关键要点

  • 还款是偿还从贷款人那里借的钱的行为。
  • 贷款的还款条款在贷款协议中有详细说明,其中也包括合同利率。
  • 联邦学生贷款和抵押贷款是个人最终偿还的最常见的贷款类型。
  • 如果无法定期还款,所有类型的陷入困境的借款人都有几种选择。
  • 还款方式

    当消费者贷款时,贷款人的期望是他们最终能够偿还贷款。利率是根据合同利率和时间表f或从发放贷款到借款人全额还款之间的时间收取的。利息通常用年利率来表示。

    一些无法偿还贷款的借款人可能会寻求破产保护。然而,借款人应该在宣布破产前探索每一种选择。(破产会影响一个借款人未来获得融资的能力。)破产的替代方案是赚取额外收入、再融资、通过援助计划获得支持以及与债权人谈判。

    一些还款计划的结构可能取决于贷款的类型和贷款机构。大多数贷款申请书上的小字会说明如果借款人不能按期付款,他们应该怎么办。最好积极主动地向贷款人解释任何现有的情况。让贷款人知道任何挫折,如健康事件或就业问题,这可能会影响支付能力。在这种情况下,一些贷款人可能会为困难提供特殊条款。

    还款类型

    联邦学生贷款

    联邦学生贷款通常允许较低的支付金额,延期支付,在某些情况下,贷款豁免。这些类型的贷款提供了还款的灵活性和获得各种学生贷款再融资的选择,因为接受者的生活发生了变化。如果接受者面临健康或财务危机,这种灵活性尤其有用。

    标准支付是最好的选择。标准是指定期付款——每月相同的金额——直到贷款加利息还清。通过定期付款,在最短的时间内偿还债务。此外,作为一个额外的好处,这种方法产生的利息最少。对于大多数联邦学生贷款,这意味着10年的还款期。

    其他选项包括延期和分级付款计划。这两种方式都涉及到在比标准选项更长的时间内偿还贷款。不幸的是,延长的时间框架与最终需要偿还的额外几个月的利息费用的增加齐头并进。

    延期还款计划就像标准还款计划一样,只是借款人最多有25年的还款时间。因为他们有更长的时间还钱,每月的账单更低。然而,因为他们需要更长的时间来还钱,那些烦人的利息费用正在加重债务。

    分级付款计划,就像分级付款抵押贷款(GPM)一样,随着时间的推移,付款会从较低的初始利率增加到较高的利率。就学生贷款而言,这意味着反映了这样一种观点,即从长远来看,借款人有望从事收入更高的工作。这种方法对那些刚从大学毕业就没有多少钱的人来说是一个真正的好处,因为收入驱动的计划可能从每月0美元开始。然而,从长远来看,借款人最终还是会支付更多,因为随着时间的推移,利息会越来越多。支付的时间越长,贷款的利息就越多(总贷款价值也会增加)。

    此外,学生可以研究他们进入特定场景的途径,例如在低收入地区教书或为非营利组织工作,这可能使他们有资格获得学生贷款豁免。

    住房抵押贷款

    房主有多种选择来避免因拖欠抵押贷款还款而丧失抵押品赎回权。

    拥有可调利率抵押贷款的借款人可以尝试以较低的利率向固定利率抵押贷款再融资。如果付款问题是暂时的,借款人可以在规定的恢复日期之前向贷款服务机构支付逾期金额加上滞纳金和罚款。

    如果抵押贷款延期,还款会减少或暂停一段时间。然后,在一段时间内,定期付款将与一次性付款或额外的部分付款一起恢复,直到贷款到期。

    随着贷款的修改,抵押合同中的一个或多个条款被修改以变得更易于管理。可能会发生改变利率、延长贷款期限或在贷款余额中增加拖欠款项的情况。修改还可以通过免除一部分抵押贷款来减少欠款。

    在某些情况下,出售房屋可能是偿还抵押贷款的最佳选择,也可能有助于避免破产。

    特殊考虑

    忍耐和巩固

    一些债务可能会得到延期,这使得拖欠还款的贷款接受者能够收回并重新开始还款。此外,失业或收入不足以偿还债务的领取者有各种延期选择。再次强调,最好是积极主动地与贷款人沟通,并告知他们影响你偿还贷款能力的生活事件。

    对于拥有多个联邦学生贷款或拥有多个信用卡或其他贷款的个人,合并可能是另一种选择。贷款合并将单独的债务合并成一笔固定利率的贷款,每月支付一次。借款人可以获得更长的还款期,减少每月还款额。合并的最后一个选择是债务重组,这是一个让公司代表你谈判更低还款额的机会。

    还款示例

    2019年2月,公共新闻服务发表了一篇关于科罗拉多州寻求学生贷款豁免的人数越来越多的文章。与此同时,该州正面临精神卫生服务提供者短缺的问题,无法满足居民的需求。

    科罗拉多州精神健康提供者的短缺意味着大约70%寻求精神或行为健康护理的居民没有得到这些服务。最低联邦标准要求每30,000名居民中至少有一名精神病医生。在这篇文章发表的时候,科罗拉多州正在寻求增加90多名心理健康专业人员,以达到这个门槛。

    卫生中心解决短缺的方法之一是利用新的联邦和州学生贷款豁免计划,与希望减少学生贷款债务的技术提供商合作。那里的管理人员预计,能够削减数千美元医学院债务的前景将有助于吸引和维持高质量的供应商,尤其是在该州服务最差的地区。

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    作者: 爱财富网

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