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投资概论

投资环境可以是极其动态和不断发展的。但是那些花时间去理解基本原则和不同的高级英语课程的人,从长远来看,会有很大的收获。第一步是学会区分不同类型的投资,以及每种投资在“风险阶梯”上的…

投资环境可以是极其动态和不断发展的。但是那些花时间去理解基本原则和不同的高级英语课程的人,从长远来看,会有很大的收获。第一步是学会区分不同类型的投资,以及每种投资在“风险阶梯”上的位置。

关键要点

  • 对于新手来说,投资可能是一个令人生畏的前景,因为投资组合中可能会增加大量资产。
  • 投资“风险阶梯”根据相对风险来确定资产类别,现金是最稳定的,替代投资通常是最不稳定的。
  • 坚持使用反映市场的指数基金或交易所交易基金通常是新投资者的最佳途径。
  • 理解投资风险阶梯

    以下是投资风险阶梯上按风险升序排列的主要资产类别。

    现金

    现金银行存款是最简单、最容易理解的投资资产——也是最安全的。它不仅让投资者准确了解他们将获得的利息,还保证他们将收回资本。

    不利的一面是,储蓄存款的利息很少能战胜通货膨胀。存单是高流动性的工具,非常类似于现金,现金是一种通常比储蓄账户提供更高利率的工具。然而,资金被锁定一段时间,并可能涉及提前取款的处罚。

    债券

    债券是一种债务工具,代表投资者向借款者提供的贷款。典型的债券包括公司或政府债券,借款人将向贷款人发行固定利率的债券,以换取资金的使用。债券在组织中很常见,它们被用来为经营、购买或其他项目融资。

    债券利率本质上是由利率决定的。因此,在量化宽松期间或美联储(Federal Reserve)或其他央行加息时,它们被大量交易。

    共同基金

    共同基金是一种投资类型,其中不止一个投资者将他们的钱集中在一起购买证券。共同基金不一定是被动的,因为它们是由投资组合经理管理的,他们将集合投资分配和分配到股票、债券和其他证券中。个人可以以每股1000美元的价格投资共同基金,让他们在一个特定的投资组合中分散投资多达100种不同的股票。

    共同基金有时旨在模仿标准普尔500指数或道琼斯工业指数等基础指数。还有许多共同基金被积极管理,这意味着它们由投资组合经理更新,他们仔细跟踪和调整他们在基金中的分配。然而,这些基金通常有更大的成本——如年度管理费和前端费用——这可能会降低投资者的回报。

    共同基金在交易日结束时估值,所有买卖交易同样在市场收盘后执行。

    交易所交易基金

    自20世纪90年代中期推出以来,交易所交易基金(ETF)变得相当流行。ETF类似于共同基金,但它们在股票交易所全天交易。这样,它们反映了股票的买卖行为。这也意味着它们的价值在一个交易日内会发生剧烈变化。

    ETF可以跟踪一个基础指数,如标准普尔500指数或ETF发行者希望强调特定ETF的任何其他“篮子”股票。这可以包括新兴市场、大宗商品、生物技术或农业等个体商业领域的任何东西,等等。由于交易方便,覆盖面广,ETF非常受投资者的欢迎。

    股票

    股票让投资者通过股票价格的上涨和分红来参与公司的成功。在清算(即公司破产)的情况下,股东对公司的资产拥有权利,但不拥有资产。

    普通股股东在股东大会上享有表决权。优先股持有者没有投票权,但在股息支付方面,他们比普通股股东享有优先权。

    另类投资

    另类投资领域非常广阔,包括以下几个方面:

  • 房地产:投资者可以通过直接购买商业或住宅物业来获得房地产。或者,他们可以购买房地产投资信托基金(REITs)的股份。房地产投资信托就像共同基金一样,一群投资者将他们的钱集中在一起购买房产。他们像股票一样在同一个交易所交易。
  • 对冲基金私募股权基金:对冲基金可以投资于一系列旨在提供超出市场回报的资产,称为“阿尔法”。然而,业绩没有保证,对冲基金可以看到令人难以置信的回报变化,有时表现远远不如市场。这些工具通常只对合格投资者开放,通常需要100万美元或以上的高额初始投资。他们也倾向于强加净值要求。这两种投资类型都可能在相当长的一段时间内占用投资者的资金。
  • 商品:商品是指有形资源,如黄金、白银、原油以及农产品。
  • 如何明智、适当、简单地投资

    许多资深投资者利用上述资产类别分散投资组合,这种组合反映了他们对风险的承受能力。给投资者的一个好建议是从简单的投资开始,然后逐步扩大他们的投资组合。具体来说,在转向个股、房地产和其他替代投资之前,共同基金或ETF是很好的第一步。

    然而,大多数人太忙了,以至于没有时间每天监控他们的投资组合。因此,坚持使用反映市场的指数基金是一个可行的解决方案。公司Tweddell Goldberg Investment Management的负责人、Kiplinger.com的长期共同基金专栏作家史蒂文·戈德堡(Steven Goldberg)进一步认为,大多数个人只需要三只指数基金:一只覆盖美国股市,另一只覆盖国际股市,第三只跟踪债券指数。

    底线

    投资教育至关重要——避免你不完全理解的投资也是如此。依靠经验丰富的投资者的可靠建议,同时拒绝不可信来源的“热门建议”。当咨询专业人士时,寻求独立的财务顾问,他们只根据自己的时间获得报酬,而不是那些收取佣金的人。最重要的是,将你的资产多元化。

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    作者: 爱财富网

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