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如何开始投资股票:初学者指南

投资是一种在你忙于生活时存钱的方式,让钱为你工作,这样你就可以在未来充分收获工作的回报。投资是获得更快乐结局的一种手段。传奇投资者沃伦·巴菲特(Warren Buffett)将投资…

投资是一种在你忙于生活时存钱的方式,让钱为你工作,这样你就可以在未来充分收获工作的回报。投资是获得更快乐结局的一种手段。传奇投资者沃伦·巴菲特(Warren Buffett)将投资定义为“…从现在开始布局资金以在未来获得更多资金的过程。”投资的目标是把你的钱投入到一种或多种类型的投资工具中,希望随着时间的推移增加你的钱。

假设你有1000美元的存款,你准备好进入投资世界了。或者你一周只有10美元的额外收入,你想投资。在这篇文章中,我们将向您介绍作为投资者的入门知识,并向您展示如何在最小化成本的同时最大化回报。

关键要点

  • 投资被定义为投入金钱或资本以获得额外收入或利润的行为。
  • 与消费不同,投资为未来预留资金,希望它会随着时间的推移而增长。
  • 然而,投资也伴随着亏损的风险。
  • 投资股市是新手获取投资经验最常见的方式。
  • 你是哪种投资者?

    在你交钱之前,你需要回答这样一个问题,我是一个什么样的投资者?开立经纪账户时,像查尔斯·施瓦布或富达这样的在线经纪人会询问你的投资目标以及你愿意承担多大的风险。

    一些投资者希望积极参与管理他们资金的增长,而一些人则更喜欢“置之不理”更多的“传统”在线经纪人,像上面提到的两个,允许你投资股票、债券、交易所交易基金(ETF)、指数基金和共同基金。

    在线经纪人

    经纪人要么全服务,要么打折。全方位服务经纪人,顾名思义,提供全方位的传统经纪服务,包括退休、医疗保健和一切与金钱相关的财务建议。他们通常只与高净值客户打交道,他们可以收取可观的费用,包括你交易的1%,他们管理的你资产的1%,有时还有每年的会员费。在全服务经纪公司,最低账户规模在25,000美元及以上是很常见的。尽管如此,传统经纪商还是会根据你的需求给出详细的建议,以证明他们的高额费用是合理的。

    折扣经纪人过去是例外,但现在他们是常态。网上折扣经纪商为你提供了选择和进行交易的工具,其中许多还提供了一种一次性的机器咨询服务。随着21世纪金融服务领域的发展,在线经纪人增加了更多功能,包括他们网站上的教育材料和移动应用程序。

    此外,虽然有一些折扣经纪人没有(或非常低)最低存款限制,但您可能会面临其他限制,并且对没有最低存款的帐户收取某些费用。如果投资者想投资股票,这是他们应该考虑的事情。

    机器人顾问

    2008年金融危机后,一种新的投资顾问诞生了:机器人顾问。改良中心的乔恩·斯坦和伊莱·布罗夫曼经常被认为是这个领域的第一人。他们的使命是利用技术降低投资者的成本,简化投资建议。

    自“改善”推出以来,其他机器人第一公司已经成立,甚至像查尔斯·施瓦布这样的老牌在线经纪人也增加了类似机器人的咨询服务。根据查尔斯·施瓦布的一份报告,58%的美国人说他们将在2025年前使用某种机器人建议。如果你想要一个算法来为你做投资决策,包括税收损失回收和再平衡,机器人顾问可能适合你。正如指数投资的成功所表明的那样,如果你的目标是长期积累财富,你可以找一个机器人顾问做得更好。

    通过你的雇主投资

    如果你预算紧张,试着把你工资的1%投资到你工作时的退休计划中。事实是,你可能连这么小的贡献都不会错过。

    基于工作的退休计划在计算税款之前从你的工资中扣除你的缴款,这将使缴款更加痛苦。一旦你对1%的贡献感到满意,也许你可以在每年加薪的时候增加它。你不会错过额外的贡献。如果你在工作中有一个401(k)退休账户,你可能已经在用共同基金甚至你自己公司的股票投资你的未来了。

    开户最低限额

    很多金融机构都有最低存款要求。换句话说,除非你存了一定的钱,否则他们不会接受你的账户申请。有些公司甚至不允许你开一个1000美元的账户。

    在决定你想在哪里开户之前,逛逛商店,看看我们的经纪人的评论是有好处的。我们会在每次评估结束时列出最低存款额。一些公司不要求最低存款额。其他人可能经常降低成本,如交易费和账户管理费,如果你的余额超过一定的门槛。不过,其他人可能会为开户提供一定数量的免佣金交易。

    佣金和费用

    正如经济学家喜欢说的,没有免费的午餐。尽管最近许多经纪商一直在竞相降低或取消交易佣金,而且ETF向每个可以使用基本经纪账户进行交易的人提供指数投资,但所有经纪商都必须以某种方式从客户那里赚钱。

    在大多数情况下,你的经纪人会在你每次交易股票时收取佣金,无论是通过买入还是卖出。交易费用从每笔交易2美元的低端开始,但对一些折扣经纪人来说,可能高达10美元。有些经纪人根本不收取交易佣金,但他们用其他方式来弥补。没有慈善组织经营经纪服务。

    根据你交易的频率,这些费用会增加并影响你的盈利能力。如果你频繁进出仓位,尤其是有少量资金可供投资,投资股票可能会非常昂贵。

    请记住,交易是购买或出售一家公司股票的订单。如果你想同时购买五种不同的股票,这被视为五种不同的交易,每一种都要收费。

    现在,假设你决定用你的1000美元购买那五家公司的股票。为此,你将产生50美元的交易成本——假设费用为10美元——相当于你1000美元的5%。如果你将这1000美元全部投资,扣除交易成本后,你的账户将减少到950美元。这意味着在你的投资有机会盈利之前,你已经损失了5%。

    如果你卖出这五只股票,你将再次产生交易成本,也就是50美元。这五只股票的往返(买卖)将花费你100美元,或者你最初存款额1000美元的10%。如果你的投资没有赚到足够的钱来弥补这一点,你只是通过进入和退出头寸来赔钱。

    如果你计划频繁交易,请查看我们为注重成本的交易者准备的经纪人名单。

    共同基金负载(费用)

    除了购买共同基金的交易费之外,还有与这类投资相关的其他成本。共同基金是专业管理的投资者基金池,以集中的方式投资,如大型美国股票。

    投资者在投资共同基金时会产生许多费用。要考虑的最重要的费用之一是管理费用比率(MER),由管理团队根据基金中的资产数量每年收取。市场汇率每年从0.05%到0.7%不等,因基金类型而异。但市场汇率越高,对基金整体回报的影响就越大。

    当你购买共同基金时,你可能会看到一些被称为负载的销售费用。有些是前端负载,但你也会看到空载和后端负载资金。请确保您在购买之前了解您正在考虑的基金是否有销售负载。如果你想避免这些额外的费用,请查看你的经纪人的空载基金和无交易费基金的清单。

    就初始投资者而言,共同基金费用相对于股票佣金而言实际上是一种优势。这样做的原因是,不管你投资多少,费用都是一样的。因此,只要你满足开户的最低要求,你就可以每月在共同基金中投资50美元或100美元。这个术语被称为美元成本平均法(DCA),这是一种很好的投资方式。

    多元化和降低风险

    多元化被认为是投资中唯一的免费午餐。简而言之,通过投资一系列资产,你降低了一项投资的业绩严重损害整体投资回报的风险。你可以把它看作是“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”的金融术语。

    就多样化而言,这样做的最大困难将来自股票投资。如前所述,投资大量股票的成本可能对投资组合有害。有了1000美元的存款,几乎不可能有一个多样化的投资组合,所以要意识到你可能首先需要投资一两家公司(最多)。这会增加你的风险。

    这就是共同基金或交易所交易基金(ETF)的主要优势所在。这两种类型的证券往往都有大量的股票和基金内的其他投资,这使得它们比单一的股票更加多样化。

    底线

    如果你刚开始用少量的钱,投资是可能的。这比仅仅选择正确的投资要复杂得多(这本身就很难),你必须意识到作为新投资者你面临的限制。

    你必须做好功课,找到最低存款要求,然后将佣金与其他经纪人进行比较。你很可能无法经济高效地购买个股,但仍然可以用少量资金进行多元化。你还需要选择你想在哪个经纪人那里开户。

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    作者: 爱财富网

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