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用二级市场年金越狱年金监狱

什么是年金监狱,二级市场年金是如何让你脱离的?让我们从头开始。即时年金给你一定年限的稳定收入。有些人甚至会在你有生之年付钱给你。然而,一般来说,交易是,一旦你把钱放下来换取保证付款…

什么是年金监狱,二级市场年金是如何让你脱离的?让我们从头开始。即时年金给你一定年限的稳定收入。有些人甚至会在你有生之年付钱给你。然而,一般来说,交易是,一旦你把钱放下来换取保证付款,你就不能拿回来。

然后是延期纳税年金。在这里,你把钱存起来,希望能用来资助你的退休生活或其他遥远的未来。不幸的是,如果你想完全摆脱它或提前拿走很多钱,你可能会面临高额的自首指控。

关键要点

  • 二级市场年金可以将您不再需要的年金转换为一次性现金支付。
  • 合格退休计划中的年金和终身年金不能在二级市场出售。
  • 购买二级市场年金时,请注意收到一次性现金付款的税务影响。
  • 二级市场年金

    那么你怎么拿到你的现金呢?年金所有者可以利用二级市场从一种通常不存在的资产中创造流动性。在本文中,我们将带您了解二级市场年金可能被证明有用的三种不同情况。

    场景1:不再需要收入

    贝蒂接受了雇主提前退休的提议。她用部分遣散费购买了一份10年期、保证支付的即时年金。年金的每月支票将支付她的固定费用,如抵押贷款、财产税和健康保险。十年后,付款将停止。然而,到那时,贝蒂可以开始获得社会保障和养老金收入,这将弥补损失。

    年金公司每个月都会准时向贝蒂的银行账户存入一张支票。但是一年后,贝蒂开始厌倦退休。她找到了一份工资是她和前雇主的两倍的工作。现在她不再需要年金收入了。更糟糕的是,由于这笔支出的一部分是应税的,这将她推向了一个更高的税级——这是她在接受新工作之前没有的问题。

    事情看起来很糟糕,直到一个朋友告诉她一些公司从像她一样的人那里购买年金。她打电话给该公司,一名代表解释了二级市场上的公司如何购买年金,然后将其重新打包成证券,并出售给机构投资者。他们为贝蒂的年金提供的价格取决于四个因素。

  • 尚未支付的总额
  • 支付的时间
  • 现行利率
  • 年金公司的财务实力
  • 在专家的帮助下,贝蒂收到了三份年金的投标。她接受了一个,并在四周内收到了一张支票。贝蒂然后将这笔钱投资到一个节税的i ndex共同基金。她的账户将有潜力跟踪基础指数,此外,她已经减少了税单,将来可以用这笔资金来补充收入。

    场景2:长期计划改变

    哈利三年前用他在房地产销售中获得的意外利润购买了一份延期纳税年金。他认为,当他计划退休时,至少15年内他都不必碰这个年份。

    哈利的儿子拥有一家高科技企业,可以用一些额外的现金来购买他想推出的新产品。因为哈利相信他可以通过投资赚一大笔钱,他想从他的年金中拿出来,把收益投资到他儿子的公司。他问年金公司会给他多少年金,但他发现在支付退保费后,他最终得到的比他投资的还要少。

    然后哈利的保险代理人告诉他年金的二级市场。哈利最终得到的比年金公司提供的多15%。比起ks到二级市场,哈利能够改变他最初为他的钱制定的长期计划,投资他儿子的生意。

    场景3:继承年金

    帕姆的父亲最近去世了,留给她剩余11年的15年即时年金。帕姆不需要额外的收入,但她迫切需要的是一笔钱来帮助支付她儿子两个月后到期的大学学费。

    年金公司对购买年金没有兴趣。然而,在根据现行利率进行贴现后,一家二级市场公司向Pam提供了剩余11笔年度付款的一次性付款。这给了帕姆钱,否则她就不必支付她儿子的学费。

    在诉诸二级市场年金之前,请咨询您的年金公司,看看是否有支付条款,因为这可能是更好的选择。

    注意:并非所有年金都合格

    仅仅因为你拥有年金,并不意味着你总能把它转换成现金。符合纳税条件的退休计划中的年金是不合格的,就像终身年金一样,因为付款完全基于您的预期寿命,因此没有保证。

    在二级市场出售年金之前,请采取以下四个步骤:

  • 联系卖给你年金的公司。随着行业不断增加更多的选择,你可能会发现你的年金有一个你从来不知道的支付功能。
  • 联系你的财务顾问或保险代理人。他们应该能够解释你的选择,并帮助你在二级市场上获得最佳报价。
  • 想想你需要多少现金。你可能只需要卖掉一部分年金。然后你可以让余额增长,延期缴税,甚至延期付款。
  • 如果你出售你的年金,找出你将欠多少所得税。不要等到你拿到支票的时候。到那时就太晚了,你可能会把刚刚收到的一大部分寄给山姆大叔。
  • 底线

    事情发生了变化,你可能不再需要你为自己精心准备的年金保障收入。然而,并非一切都失去了。进入二级年金市场是一种方法,让你以不太糟糕的亏损(至少)出售年金,并满足你当前对现金的需求或愿望。

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    作者: 爱财富网

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