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注册年金专家(CAS)定义

什么是注册年金专家? 注册年金专家(CAS)是一种认证,表明在固定利率和可变年金方面的专业知识。获得科学院认证的个人向客户提供年金投资机会方面的专家建议,这为那些即将退休或处于退休…

什么是注册年金专家?

注册年金专家(CAS)是一种认证,表明在固定利率和可变年金方面的专业知识。获得科学院认证的个人向客户提供年金投资机会方面的专家建议,这为那些即将退休或处于退休状态的人提供了源源不断的收入。CAS的费用是1365美元,其中包括注册、课本和考试等。

关键要点

  • 注册年金专家证明某人是固定利率和可变年金的专家。
  • CAS的先决条件包括学士学位或2000小时的金融服务工作经验。
  • 要获得化学文摘认证,个人必须通过六个模块的自学计划,并通过三次考试和一次由FINRA管理的案例研究。
  • 科学院目前的命名费用为1365美元,由商业与金融研究所(IBF)收取。
  • 了解注册年金专家

    科学院的称号是由商业与金融研究所(IBF)通过六个模块的自学计划颁发的,要求每两年接受30小时的继续教育。该课程包括三次考试和一个由金融行业监管机构管理的案例研究。根据芬兰注册局的规定,候选人必须满足以下要求才能获得化学文摘社的称号:

  • 先决条件——学士学位或2000小时的金融服务工作经验
  • 完成六个模块的自学计划
  • 通过三次考试和一次案例研究
  • 每两年完成30小时的继续教育要求
  • IBF于2006年创建了这一称号,旨在培养财务顾问对年金的了解。该认证增强了个人对固定和可变年金以及年金合同、所有权选择、生活福利和诉讼问题的了解。

    IBF将该课程称为中级到高级课程,对财务顾问、财务规划人员、银行家、经纪人、会计师或基金经理都有好处。该课程还侧重于投资组合理论,这可能有助于分析年金产品。

    特殊考虑

    年金合同是保险公司和客户之间的书面协议,概述了年金协议中各方的义务。此类文件将包括合同的具体细节,如年金的结构(可变的或固定的)、对提前支取的任何处罚、配偶和受益人条款(如遗属条款和配偶保险费率)等。更广泛地说,年金合同可以简单地指任何年金。

    年金合同对个人投资者有利,因为它在法律上约束保险公司,一旦年金人退休并要求开始支付,保险公司就向年金人提供有保证的定期支付。本质上,它保证了无风险的退休收入。

    年金对消费者来说尤其难以理解。他们没有得到政府的保险,而是得到出售他们的保险公司的支持。这意味着你的收入来源只和发行年金的公司一样好。几家独立公司,如A.M. Best和穆迪,提供保险公司财务稳定性评级,并让公众自由获取这些信息。

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    作者: 爱财富网

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