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指数年金定义

什么是指数年金? 指数年金是一种年金合同,根据特定市场指数(如标准普尔500指数)的表现支付利率。它不同于支付固定利率的固定年金和可变年金,可变年金的利率基于年金所有者选择的证券组…

什么是指数年金?

指数年金是一种年金合同,根据特定市场指数(如标准普尔500指数)的表现支付利率。它不同于支付固定利率的固定年金和可变年金,可变年金的利率基于年金所有者选择的证券组合。指数年金有时被称为权益指数年金或固定指数年金。

关键要点

  • 指数年金支付基于特定市场指数的利率,如标准普尔500指数。
  • 与固定年金不同,指数年金在金融市场表现良好时给买家带来受益的机会,固定年金无论如何都要支付固定利率。
  • 然而,这些合约中的某些条款可能会将潜在上涨限制在市场上涨的一部分。
  • 指数年金是如何运作的

    当金融市场表现良好时,指数年金为其所有者或年金者提供了获得比固定年金更高收益的机会。通常情况下,它们还能为市场下跌提供一些保护。

    指数年金的利率是根据指数的年同比收益或12个月期间的平均月收益计算的。

    虽然指数年金与特定指数的表现挂钩,但年金者不一定会从该指数的任何上涨中获得全部收益。一个原因是指数年金通常将潜在收益限制在某个百分比,通常称为“参与率”。参与率可能高达100%,这意味着该账户将获得所有收益,也可能低至25%。大多数指数年金的参与率在80%到90%之间——至少在合同的最初几年是这样。

    例如,如果股票指数上涨15%,80%的参与率意味着12%的信用收益率。许多指数年金在第一年或第二年提供高参与率,之后参与率向下调整。

    收益率和利率上限

    大多数指数年金合同还包括收益率或利率上限,这可以进一步限制记入累积账户的金额。例如,7%的rat e cap将信用收益率限制在7%,而不管股指上涨了多少。利率上限通常在15%到4%之间,并且可能会有所变化。

    在上面的例子中,如果年金合同规定了7%的利率上限,那么15%的收益减去80%的参与率再减少到12%将进一步减少到7%。

    如果你正在购买指数年金,问问它的“参与率”和利率上限。两者都会降低你从市场上涨中获得的潜在收益。

    在股票指数下跌的年份,保险公司会以最低回报率将资金存入账户。典型的最低保证利率约为2%。有些可以低至0%或高至3%。

    调整值

    在特定的时间间隔,保险公司将调整账户的价值,以包括在该时间框架内发生的任何收益。由保险公司担保的本金,除非账户所有人提取,否则永远不会贬值。保险公司使用几种不同的方法来调整账户的价值,例如逐年重置或点对点重置,其中包括两年或两年以上的回报。

    与其他类型的年金一样,所有者可以通过年金化合同和指示保险公司开始支付阶段来开始获得定期收入。

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    作者: 爱财富网

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