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年金合同定义

什么是年金合同? 年金合同是保险公司和客户之间的书面协议,概述了年金协议中各方的义务。这种文件将包括合同的具体细节,如年金的结构(可变的或固定的);对提前退出的任何处罚;配偶和受益…

什么是年金合同?

年金合同是保险公司和客户之间的书面协议,概述了年金协议中各方的义务。这种文件将包括合同的具体细节,如年金的结构(可变的或固定的);对提前退出的任何处罚;配偶和受益人条款,如遗属条款和配偶保险费率;以及更多。

关键要点

  • 年金通常是复杂的金融工具,旨在提供终身收入。
  • 年金受益人可以在年金受益人死亡时继承年金合同。
  • 年金合同可以包含最多四个人——发行人(通常是保险公司)、年金所有者、年金者和受益人。
  • 所有者和年金者通常可以是同一个人。
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    什么是年金?

    年金合同是如何运作的

    年金合同是多达四方之间的合同义务。他们是发行人(通常是保险公司)、年金的所有者、年金者和受益人。所有者是购买年金的人。年金者是一个人,其预期寿命被用来确定开始和停止支付福利的数量和时间。

    在大多数情况下,尽管不是全部,所有者和年金者将是同一个人。受益人是年金所有者指定的个人,当年金者死亡时,他将获得任何死亡抚恤金。

    年金合同对个人投资者有利,因为它在法律上约束保险公司,一旦年金人退休并要求开始支付,保险公司就向年金人提供有保证的定期支付。本质上,它保证了无风险的退休收入。

    年金合同可以简单地指任何年金。

    年金合同:看什么

    年金可以很复杂,年金合同由于概念和术语不熟悉,可能对很多投资者帮助不大。购买年金时,请记住以下几点:

  • 一定要了解什么是退保期,年金合同中是怎么注明的。在此期间,年金所有者应该能够提取他们所有的钱,而不会受到惩罚。
  • 留意多层次的取款合同。第一级允许终生提款(或年金化价值——基本上是立即的年金支付)。如果年金所有者希望一次性取出他们的全部余额,则可以实施第2级,在这种情况下,年金销售者可能会减少10%甚至20%的福利价值。关键是要知道年金合同是否包括多层,如果所有者想要清算他们的年金,可能会触发什么惩罚。
  • 较高的优惠利率鼓励购买者,随后是年金合同有效期内低得多的利率。解决这一问题的方法是要求养老金出售者充分披露他们将支付的终身年金利率。
  • 尽量购买允许联合年金人命名的年金,这样在提款时间和税务规划上给所有者和受益人更多的灵活性。
  • 年金合同有不同的提取金额政策,确保它们是灵活的。例如,大多数银行都有10%的提款额度,但如果你想延期提款,而不是在两年后提取20%,请确保这是一个没有罚款的选项(称为累积提款)。

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    作者: 爱财富网

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