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如何将可变年金转入个人退休账户

可变年金是一个税收递延退休账户,其价值根据共同基金类投资的基础投资组合的表现而变化。可变年金是一种年金——一种金融产品,允许个人投资于一次性付款或定期付款——然后在以后收取一系列付…

可变年金是一个税收递延退休账户,其价值根据共同基金类投资的基础投资组合的表现而变化。可变年金是一种年金——一种金融产品,允许个人投资于一次性付款或定期付款——然后在以后收取一系列付款,通常是在退休期间。

您可以将合格的可变年金(用税前美元建立的年金)转到传统的个人退休账户中。合格年金通常由雇主代表其员工设立,作为退休计划的一部分。

不符合条件的可变年金(用税后美元建立的年金)没有资格转到传统个人退休帐户,但您可以将它们转移到其他类型的不符合条件的帐户中。

关键要点

  • 可变年金支付的退休收入取决于基础投资的表现。
  • 可变年金不同于固定年金,固定年金提供特定的保证支出。
  • 合格的可变年金,也就是用税前美元建立的金融产品,可以转到传统的个人退休账户中。
  • 不符合条件的可变年金,即用税后美元建立的产品,不能展期到传统的个人退休账户。
  • 但是,不符合条件的可变年金可以转入其他不符合条件的账户。
  • 可变年金的特征

    可变年金是有一些人寿保险福利的投资工具。它们在退休计划中很受欢迎,因为它们提供延期纳税的红色增长和一定的本金保证,未来的收入来源,以及继承人的死亡抚恤金。

    像其他投资产品一样,可变年金可以在应税账户或税收优惠的合格退休计划中持有。可变年金内的资金可以跨子账户分配,类似于共同基金,用于参与股票市场或债券市场。

    结合保证收入的独特优势,年金合同可用作养老金替代或其他退休收入的补充。

    年金是由金融公司创造和销售的一种产品,它以固定或可变的利率向个人支付一系列款项。这些产品通常被用作退休后的收入来源。

    将年金转到个人退休账户

    一些雇主退休计划以可变年金合同的形式出现,如457或403(b)计划,特别是在公共部门。当人们换工作时,他们仍然可以将其中一种免税年金延期到传统的个人退休账户免税。

    你也可以选择将资金转到罗斯个人退休账户。这一举措将要求你在那一年按转换后的总额缴纳所得税。

    在工作场所以外购买的可变年金也可以通过1035交换转到另一个合格的年金。这是一种免税的转移,通常用于获得具有不同投资选项、更好的附加条件或更低费用的新年金合同。只要资金保持合格状态,就不会产生税收。

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    作者: 爱财富网

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