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保证最低提取福利定义

什么是保证最低提款福利? 保证最低提取福利(GMWB)是附加在一些年金保险政策上的一种附加条款或合同。通过一系列年度提款,无论投资表现如何,保单持有人都可以通过返还合同中支付的所有…

什么是保证最低提款福利?

保证最低提取福利(GMWB)是附加在一些年金保险政策上的一种附加条款或合同。通过一系列年度提款,无论投资表现如何,保单持有人都可以通过返还合同中支付的所有保费来保证稳定的年度提款流。与保证最低收入福利(GMIB)不同的是,GMWB在等待一段时间后提供指定的最低定期收入支付,而不管可变年金的投资绩效如何。

关键要点

  • 保证最低提款福利(GMWB)通过所有类型的市场活动保证投保人的收入。
  • 最大提款通常在5%到10%之间。
  • 这类附加条款旨在市场低迷时期保护投保人。
  • 了解最低保障提款福利

    一些固定年金和可变年金产品提供最低保障提款福利(GMWB)附加条款。在市场低迷时期,投保人或年金者可以提取其年金投资总额的最大百分比。可提取的年度最高百分比因合同而异,但通常在5%至10%之间。初始投资金额的。在初始投资总额耗尽之前,年金者可以在提取期间继续获得收入。

    GMWB保护年金投资者免受投资损失,而不会失去上行收益的好处。例如,假设杰米的初始投资是10万美元。但由于经济低迷,这笔投资现在只值85,000美元。由于杰米以10%的利率购买了最低保障提取福利,她将能够激活附加合同,每年提取一定比例(在这种情况下为8500美元),直到她收回全部10万美元的初始投资。

    在某些情况下,GMWB骑手包括在市场繁荣时提取更高金额的能力,年金基金也在增长。利用这些附加条件,年金者可能会提取高于最大投资的收益。重温上面的例子,假设最初的投资现在价值15万美元。如果杰米的附加条款包括她可以实现2%的利润,她可能会提取超过年度8500美元。如果她的骑手能够适应有利的市场趋势,这种情况是适用的。

    GMWB是如何计算的?

    可提取的金额也可能与投保人开始提取时的年龄相关联。

    例如,如果您在60岁至64岁之间开始提款,附加协议可能允许您提取4%的投资。收入增至4。如果你在65岁至69岁之间开始服用,则为5%。70岁以后提款可以在5%。在59岁之前,从年金中提款可能会受到国内税收署10%的提前提款罚款。

    GMWB附加条款(包括费用)因提供商而异,提供商通常是保险公司。其他可用的年金附加条款包括保证终身提取福利和保证最低累积福利。

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    作者: 爱财富网

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