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担保投资合同(GIC)定义

什么是担保投资合同(GIC)? 担保投资合同(GIC)是一种保险公司条款,保证一定的回报率,以换取在一定时期内保持存款。GIC吸引投资者,作为储蓄账户或美国国债的替代品,美国国债是…

什么是担保投资合同(GIC)?

担保投资合同(GIC)是一种保险公司条款,保证一定的回报率,以换取在一定时期内保持存款。GIC吸引投资者,作为储蓄账户或美国国债的替代品,美国国债是由美国政府担保的政府债券。全球信息中心也称为供资协议。

关键要点

  • 担保投资合同(GIC)是投资者和保险公司之间的协议。
  • 保险公司向投资者保证一定的回报率,以换取持有一段时间的存款。
  • 被gic吸引的投资者通常会寻找储蓄账户或美国国债的替代品。
  • GIC是一个保守和稳定的投资,到期期限通常是短期的。
  • GIC价值可能会受到通货膨胀和通货紧缩的影响。
  • 担保投资合同是如何运作的

    GIC在美国出售,在结构上类似于债券。gic支付的利率高于大多数储蓄账户。然而,它们仍然是现有的最低利率之一。利息较低是由于投资的稳定性。风险越小,利息支付的回报越低。

    美国发行的GIC不同于加拿大担保投资证书,后者有相同的首字母缩略词。由银行、信用合作社和信托公司出售的加拿大证书具有不同的属性。

    保险提供者提供gic,它保证所有者在一段预定的时间内偿还本金以及固定或浮动利率。投资是保守的,到期期限通常是短期的。购买gic的投资者通常寻求价格波动小或波动性低的稳定和一致的回报。

    担保投资合同的买方

    保险公司通常向有资格获得优惠税收地位的机构(如教堂和其他宗教组织)销售全球保险公司。根据《税法》第501(c)(3)节,Thes e组织是免税的,因为它们是非营利和宗教性质的。保险公司通常是管理退休或养老金计划的公司,并提供这些产品作为保守的投资选择。

    通常情况下,养老金计划的发起人会将担保投资合同作为养老金投资出售,到期日从1年到20年不等。当GIC是美国国税局税法定义的合格计划的一部分时,他们可以承受提款或合格分配,而不会招致税收或罚款。合格计划允许雇主对其向该计划所做的贡献进行减税,包括延期支付计划、401(k)计划和一些个人退休账户(IRAs)。

    据《纽约时报》报道,美国国际集团利用2008年从美联储获得的部分紧急资金支付出售给投资者的全球投资公司。

    持有担保投资合同的风险

    “担保投资合同”一词中的“担保”一词——GIC可能会引起误解。与所有投资一样,全球投资中心的投资者面临投资风险。投资风险是一项投资可能失去价值甚至变得毫无价值的机会。

    投资者面临着与任何公司债务相关的相同风险,如存单和公司债券。这些风险包括公司破产和违约,即未能偿还投资者。如果保险公司资产管理不善或宣布破产,购买机构可能收不回本金(初始投资)或利息。

    GIC可能有两个潜在来源的资产支持。保险公司可以使用普通账户资产,或公司普通基金之外的单独账户。单独的账户专门为GIC提供资金。不管提供资产支持的来源是什么,保险公司继续拥有被投资的资产,并对支持投资负有最终责任。

    通货膨胀或物价上涨和通货紧缩是可能影响担保保险合同价值的其他因素。由于这些投资风险低、利息低,通胀很容易超过它们的表现。例如,如果GIC在产品的10年期内支付2%的利息,但通货膨胀率平均为4%,那么购买者就会赔钱。

    担保投资合同的真实世界示例

    比方说,生物技术公司优步公司(URobot Inc .)想投资于该公司养老金计划中的员工,并决定从新年保险公司(New Year Insurers)购买一份有担保的投资合同(GIC)。新年保险公司向全球保险公司提供担保,保证欧洲机器人公司收回其初始投资,并在合同结束时支付固定或可变利率。

    优步可以选择建立一个单独的账户,新年保险公司将在其中自行管理资金,或者建立一个普通账户,新年保险公司将在其中将优步的资金与其其他普通账户客户的资金混合在一起。欧洲机器人选择普通账户。假设利率可能保持在低水平,目前,欧洲银行同意在合同结束时保持固定利率。

    不幸的是,在持有期内,经济增速加快,导致央行加息,以帮助放缓增长步伐。因为欧洲银行选择了固定利率,所以它不会从利率的提高中受益。它仍将看到承诺的固定利率投资回报,但如果它选择可变利率,它将失去它会注意到的更大回报。

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    作者: 爱财富网

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