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继承年金有哪些分配选择?

如果继承年金,你有哪些选择?年金是预先支付的金融产品,然后在一段时间内支付一定的金额,有时直到死亡。退休人员有时用它们来获得可靠的退休收入。如果还有钱,一些年金的支付可以在受益人死…

如果继承年金,你有哪些选择?年金是预先支付的金融产品,然后在一段时间内支付一定的金额,有时直到死亡。退休人员有时用它们来获得可靠的退休收入。如果还有钱,一些年金的支付可以在受益人死后留给他。

未亡配偶的选择

根据您是未亡配偶还是其他人,分配选项会有所不同。如果你是未亡配偶,你有几个选择,但最常见的是把年金当做自己的,保留所有者拥有的所有选择。

年金可以以多种方式构建,因此期权将根据销售时与年金提供商协商的特定年金结构而有所不同。一些选项包括是否将配偶作为受益人,何时开始付款,以及付款流程将持续多长时间。

非未亡配偶的选择

作为除未亡配偶之外的其他人,你基本上有三种可能的选择:a)一次性支付b)未来五年内全额支付c)在60天内选择终身年金

如果年金的支付已经开始,你必须至少像最初的所有者一样快地支付。年金获得资金的时期和开始之前的时期被称为积累阶段。

当一个人继承年金时,收益与保单一致。根据年金的类型,必须根据收到的一次性付款或定期固定付款支付税款。从年金中获得的付款被视为普通收入,根据您的纳税等级,边际税率可能高达37%。

假设这笔年金是用税后美元购买的,普通收入是所有收益的欠款,而不是赚取的本金。除非您选择一次性支付,否则每次年金支付的一部分将被视为princi pal的免税回报,并随着时间的推移分摊纳税义务。

一次性分配

一次性分配是一项计划的一次性支出,而不是将支出分成几项随时间推移而进行的较小支出。一次性付款可能会产生税收影响。国内税收署提供指南,帮助理解一次性付款的税收含义。根据国税局的说法:

一次性分配是一种付费的分配:

  • 因为计划参与者的死亡
  • 参与者年满59岁后
  • 因为参与者(如果是员工)离职,或者
  • 在参与者之后,如果是个体经营者,则成为完全和永久的残疾人
  • 纳税义务可能会通过将一次总付分配转入个人退休账户而延期。根据国税局的说法:“你应该从一次性分配的付款人那里收到一份1099-R表格,显示你的应税分配和有资格获得资本利得待遇的金额。如果您的1099-R表格在分配年度之后的下一年的1月31日之前不可用,您应该联系一次性分配的付款人。”

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    作者: 爱财富网

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