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光盘对熊市有很好的保护作用吗?

熊市通常是经济疲软和整体证券价值下降的迹象。在此期间,消费者对金融资产和整体经济的前景往往持悲观态度。在熊市中,投资者总是倾向于寻找他们的投资可以得到更好保护的地方,或者将哪些投资…

熊市通常是经济疲软和整体证券价值下降的迹象。在此期间,消费者对金融资产和整体经济的前景往往持悲观态度。在熊市中,投资者总是倾向于寻找他们的投资可以得到更好保护的地方,或者将哪些投资工具添加到他们的投资组合中,以帮助减轻对他们的股票和股票投资的打击。投资者在这些困难时期通常会购买的产品是更稳定、更能产生收入的债务工具,如定期存单。但是,对于熊市来说,CDs真的是很好的保护吗?请继续阅读了解详情。

什么是光盘?

存单是以特定的固定利率存在金融机构的中短期存款。保证您在到期时获得本金加固定金额的利息,这是期限的结束。期限各不相同,但一般来说,您可以购买三个月、六个月、九个月或一至五年的光盘。一些银行甚至有更长期的信用违约互换。你需要四处逛逛,以便找到目前最好的光盘价格,因为它们经常变化。

定期存单被认为是定期存款,因为购买者在购买时同意在特定的时间内将他们的存款留在银行。在购买定期存单之前,确保你能够在一定的时间内释放你的一些钱,因为如果购买者决定在到期前收回存款,他们将承担罚款,从一周的利息到一个月或六个月的利息不等。任何费用或罚款金额必须在开立光盘账户时披露。

提前支取的一个主要缺点是罚款不仅会减少利息,还会减少本金。如果您购买了一张13个月的光盘,并决定在3个月内兑现,这种情况就会发生。这张光盘的罚金是支付六个月的利息。不幸的是,你的光盘甚至还没有赚到那笔利息——所以罚款会挖掘你的本金。

虽然信用违约互换被认为是低回报投资,但即使市场利率降低,回报也是以特定利率保证的。典型的光盘不能抵御通货膨胀,所以在购买光盘时,尽量购买一张高于通货膨胀率的光盘,这样你就可以让你的钱得到最大的价值。CD的期限越长,利率就越高。尽管信用违约互换的利率在债务工具市场上并不是最高的,但信用违约互换比大多数货币市场账户和储蓄账户赚得更多的利息。

信用违约互换与股票

股票往往比大多数证券有更高的回报率,但这是因为所涉及的风险更高。如果一家公司经历了困难时期,股东们会第一个感受到。如果股票因管理不善或公众对其产品或服务缺乏兴趣而失去价值,你的投资组合的价值可能会受损。然而,如果公司做得很好,你可以从其股票价值中获得的回报可能远远高于你通过光盘投资获得的回报。

在大衰退及其后果期间,股票市场经历了动荡的转变,给一些股东带来了巨大的损失。信用违约互换是一种选择,通过提供稳定的收入,可以帮助保护你的投资免受动荡时期的影响。尽管从这些投资中获得的回报通常不会像股票提供的那样高,但它们可以作为一种“缓冲”,在市场低迷时平衡你的投资组合,使其保持运转。

因为光盘利率在一定时期内是固定的,所以在购买时商定的利率是光盘将获得的利率,不管市场表现如何糟糕。此外,与股票和其他各种投资工具不同,CDs几乎总是有保险的。

保证保护

CDs主要是一种安全的投资。他们由银行担保偿还到期的本金和利息。联邦存款保险公司(FDIC)为每个被保险银行的每个存款人提供最高250,000美元的存单保险。这意味着如果银行倒闭,它将保证支付你的光盘投资。国家信用合作社管理局(NCUA)为其投保的信用合作社提供同样的服务。

知道你有多少针对银行破产的保险是至关重要的,尤其是在股市不景气的时候。正是在这些时期,投资者倾向于更深入地研究受保投资。联邦存款保险公司和NCUA都不为股票、债券、共同基金、人寿保险、年金或市政证券提供保险。

当搜索光盘产品时,查看提供光盘的银行的表现是一个好主意。联邦存款保险公司有一份可能有麻烦的银行的观察名单;然而,据联邦存款保险公司称,它从未向公众公布金融机构的安全评级。为了了解银行的表现,消费者需要访问联邦存款保险公司网站上提供的几家金融机构评级服务的列表。欲了解更多信息,请访问FDIC.gov并查看NCUA.gov的详细信用合作社数据。

除了商业银行、储蓄机构和信用合作社,你还可以通过经纪公司或在线账户购买光盘。通过经纪账户购买的一个缺点是,经纪人被视为交易的第三方——它从银行购买光盘,然后卖给你。如果一家银行倒闭,收回你的钱需要更长时间,因为申请必须通过经纪公司,而不是直接向银行提出。

光盘梯形

光盘抽丝可以提供一个灵活的安全毯,如果做得好。阶梯有助于降低风险,同时增加回报,因为它允许你继续投资于现有的最高评级的光盘。方法是用你的资金购买不同期限和利率的CDs。它是这样工作的:

当你开始一个光盘阶梯,研究最好的利率,无论是在当地还是在不同的州。假设您的最低计息储蓄账户中有5000美元。因为你想充分利用你的固定资金,你决定利率为3%的光盘看起来更有吸引力。不要把你需要的钱用于紧急情况。当你决定这是你能负担得起的锁定一段时间的钱后,继续前进,开始你的梯子。你可以从以不同的利率和到期日购买五张不同的光盘开始。例如,阶梯可以包括购买以下光盘,每张1,000美元:

  • 3%利息的一年期光盘
  • 利率为3.5%的两年期光盘
  • 3年期3.7%利息的光盘
  • 利率为3.9%的四年期光盘
  • 利率为4.1%的五年期光盘
  • 当第一张光盘到期时,你可以灵活地将它滚动到更高的光盘利率进行再投资,或者将其兑现。在梯子上,你要把它翻过来。当你的定期存单到期时,把它转到一个更高评级的五年期定期存单上。当你的第二年期存单到期时,将它转到另一张五年期高评级存单上,并继续这样做,直到你已经转完了所有的初始存单。因为你阶梯里的一张CD每年都会到期,你总会有流动资金可用。像这样阶梯式的好处是,你总是可以通过滚动到更长期的五年期光盘中获得最高的利益。

    税收后果

    您在光盘上赚取的利息是应纳税的。它的税取决于你的税级。根据美国国内税收署(IRS),你必须报告你每年从存款证上赚取的总利息。即使光盘的利息没有直接支付给你,你也要按当年的收入纳税。利息收入被视为普通收入,并按此纳税。

    底线

    CDs是一种相对安全的投资。如果管理得当,它们可以提供稳定的收入,而不受股市状况的影响。当考虑购买光盘或开始购买光盘时,请始终考虑您未来可能需要的应急资金。阶梯可以帮助保护你的投资,为你在熊市(或任何市场)提供稳定的兴趣,但要确保你在光盘期限内没有这笔钱,并调查你决定购买的机构。

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    作者: 爱财富网

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