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USAA货币市场基金USAXX值得吗?

货币市场基金是股票投资的更安全的选择,通常比在传统银行账户中持有资金支付更多。这些基金汇集投资者的资金来购买低风险和高流动性的证券,如国库券和商业票据。 流动性意味着投资者可以轻松…

货币市场基金是股票投资的更安全的选择,通常比在传统银行账户中持有资金支付更多。这些基金汇集投资者的资金来购买低风险和高流动性的证券,如国库券和商业票据。

流动性意味着投资者可以轻松进出基金,使基金成为寻找相对安全的资金存放地的投资者的理想选择,同时赚取尽可能多的利息。然而,美联储(Federal Reserve)对冠状病毒危机的反应,将2020年的利率推至接近零的水平。

USAA货币市场基金是由联合服务汽车协会(USAA)与胜利资本合作提供的。该基金为投资者提供低支出和1000美元的低首付。不利的一面是,该基金有提供类似于银行储蓄账户的低收益率的历史。它也没有联邦存款保险公司(FDIC)的安全性。

关键要点

  • 货币市场基金,如USAXX,是股票投资的更安全的选择,通常比在传统银行账户中持有资金支付更多。
  • 继2019年收购USAA投资后,美国运通通过胜利资本发行。
  • USAA货币市场基金的初始投资最低为1000美元,或每月50美元的定期存款。
  • 该基金持有的股票加权平均到期时间极短,只有两天多一点
  • 从该基金1981年成立到2020年,平均每年回报率为4.2%。
  • 截至2020年12月31日,该基金的利率接近于零——0.01%,但在不确定的经济环境下仍能提供保护。
  • 资金汇总

    USAA货币市场基金需要1000美元的初始投资。对于同意每月自动存款50美元或以上的投资者,这一要求降至零。截至2020年12月31日,该基金的年支出率为0.62%。该基金的目标是通过投资不到一年的短期投资来赚取利息收入、保存资本和保持流动性。

    该基金是通过USAA投资公司向军人及其直系亲属提供的,但现在是通过胜利资本公司提供服务的,该公司于2019年收购了USAA投资公司。

    基金持股

    该基金持有的加权平均到期日极短,仅为2.35天。短期债务通常比可比的长期债券支付更低的利息。然而,短期债务往往对利率变化不太敏感,比长期持有的债务更具流动性。持股通常包括以下特征:最低信用风险,由货币市场基金发行的工具,或由发行者担保的美国政府证券。

    持有的一些债券可能是外国或国内证券,包括浮动利率债券。这些票据支付基于基准的可调整利率,如伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)。截至2020年12月31日,USAA货币市场基金的投资组合配置为现金76%,公司债券12.39%,美国国债6.87%,市政债券4.11%。

    基金业绩

    从该基金1981年成立到2020年,平均每年回报率为4.20%。截至2020年12月31日,该基金支付了0.01%的30天证券交易委员会收益率。

    投资者不应该指望用这只基金赚很多钱,至少在当前利率大幅反弹之前不会。

    防止不确定性

    尽管随着利率下降,货币市场基金倾向于支付更少的利息,但它们仍然可以提供保护,免受不确定性的影响。当货币市场基金在20世纪70年代和80年代发展起来时,利率很高并在上升。在这种环境下,货币市场提供随市场利率上升的利率。

    在2008年金融危机之后,利率降至接近零,并一直保持在低位。这导致许多人质疑货币市场基金的价值。然而,应该注意的是,利率在未来可能会再次上升,货币市场基金通常是出于流动性和安全性的考虑而选择的。

    底线

    USAA货币市场基金为寻找资金存放地的投资者提供了一个相当安全的替代现金或储蓄账户的选择。至少,该基金可能比股市提供更好的本金保护。然而,关注收益率但希望保持安全的投资者最好还是去网上储蓄账户。其中许多,如联合金融(Ally)提供的,在2020年4月支付了更多。

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    作者: 爱财富网

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