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投资银行与财富管理:有何区别?

投资银行与财富管理:综述 财富管理和投资银行是金融业最受欢迎的两种职业选择。虽然这些领域之间有大量的重叠和互动,但这两项工作明显不同。 投资银行家主要向企业实体而不是个人提供金融服…

投资银行与财富管理:综述

财富管理和投资银行是金融业最受欢迎的两种职业选择。虽然这些领域之间有大量的重叠和互动,但这两项工作明显不同。

投资银行家主要向企业实体而不是个人提供金融服务和建议。投资银行业务是金融领域中处理并购(M&A)、业务重组、分拆、股票拆分、股票回购、首次公开发行(IPO)、二级股票发行或债券发行的领域。此外,投资银行家可能会处理公司客户的短期投资。

关键要点

  • 投资银行家的工作时间可能会更长,薪水也会更高。
  • 财富管理更侧重于个人的个人服务,而投资银行客户主要是公司。
  • 投资银行家和财富管理公司的业务经常有一些重叠。
  • 作为财富管理公司客户的高净值个人通常是企业主,他们可能希望从投资银行领域获得有关业务重组或可能的并购的建议,并可能希望获得投资银行产品,如首次公开募股或债券发行。
  • 投资银行

    最优秀的投资银行家擅长管理企业财务和令人信服地谈判复杂的数十亿美元的交易。他们擅长长期收购和帮助客户抵制敌意收购企图。投资银行可以不时地提供相当大的刺激,但也包括相对不作为的时期。

    投资银行家必须能够理解推动企业成败的重要行业特定因素。虽然市场分析师是评估股票的专家,但投资银行家必须是企业基本面评估的专家。

    除了在数字和基础会计方面有扎实的头脑之外,投资银行家还必须能够创造性地思考,设计出安排融资和构建商业交易的最佳方式。

    就投资银行的实际职能和投资银行家的工作职责而言,有两种类型的投资银行家职位:客户经理和运营专家。客户经理在发展和维护与客户的关系以及确保客户的需求得到适当满足方面处于领先地位。运营专家执行投资银行服务,如首次公开募股或股票回购。

    财富管理

    财富管理领域主要为高净值个人和超高净值个人提供金融服务,尽管不太富裕的人有时也会寻求财富管理服务。有些财富经理与持有5万至50万美元资产的个人一起工作,有些人更喜欢与高净值客户一起工作,处理数百万美元的资产。

    财富管理公司可能与客户一对一合作,而投资银行家通常与多个企业客户合作。

    财富管理简单来说就是资金管理,各方面都是。财富管理公司通过对他们提供的各种服务收费来赚钱。在投资领域,客户通常被出售托管账户服务,即由公司的一名投资专业人员代表客户进行交易的全权投资账户。

    此外,财富管理公司为客户提供经纪账户,因此客户几乎可以获得任何类型的投资。除投资服务外,理财客户还可获得税务规划、遗产规划和退休规划服务。

    关系经理和投资专业人士

    提供这些服务的工作通常由关系经理和投资专业人士分担。关系经理的工作是了解客户。投资专家的工作是了解客户考虑的投资,以及为客户考虑的投资。

    客户关系经理主要负责满足客户的需求和愿望,并且最常与客户直接会面,尽管投资专业人员经常参加定期的客户会议。

    在超高净值客户的情况下,可能会有一整个团队的人被分配到一个客户的账户,但通常仍然有一个关系经理被分配来监督该账户并担任公司的主要代表。

    财富管理的两个方面之间的分工可以被视为有点类似于投资银行业务中存在的关系管理和项目执行的两个方面。

    特殊考虑

    财富管理或投资银行职业的候选人往往存在某些共性,但没有专门为个人担任财富经理或投资银行家做准备的教育专业。商科学位,无论是学士学位还是工商管理硕士(MBA),都为银行或金融服务行业的职业生涯奠定了基础。会计或经济学学位可能同样有用。

    天赋和技能的重要性

    可能比个人特定的教育背景更重要的是他们所拥有的个人天赋和技能。无论是口头上还是书面上,良好的沟通都是职业选择所必需的。

    财富管理公司的关系经理需要具备良好的人际交往技能,才能为公司的客户服务。人际技巧对投资银行家也很重要,因为这通常需要大量的客户宴请。

    流利的第二语言或熟悉另一个国家的文化或商业惯例可能是求职者简历中的一个优点,因为银行业是一个全球性的企业。一个人在获得许可或认证的过程中所能做的任何事情,比如参加7系列考试或获得金融规划师或特许金融分析师(CFA)的认证,都可以使他们在任何一份工作的必要培训和资格方面处于领先地位。

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    作者: 爱财富网

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