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银团与财团:有什么区别?

银团贷款与财团贷款:综述 银团贷款通常发生在多家银行同时为同一目的向一个借款人放贷的时候。在一个非常普遍的意义上,一个财团是决定为一个给定的目标汇集资源的任何个人或实体的团体。财团…

银团贷款与财团贷款:综述

银团贷款通常发生在多家银行同时为同一目的向一个借款人放贷的时候。在一个非常普遍的意义上,一个财团是决定为一个给定的目标汇集资源的任何个人或实体的团体。财团通常受阿乐法律合同管辖,该合同将责任委托给其成员。在金融界,财团指的是几个贷款机构联合起来共同为一个借款人融资。

这些多重银行安排非常类似于银团贷款,尽管两者在结构和操作上有所不同。

关键要点

  • 贷款辛迪加通常保留给涉及国际交易、不同货币和必要的银行合作的贷款。
  • 一个财团通常由一个委托其成员承担责任的法律合同来管理。
  • 财团融资发生在可能不会与单一贷款人发生的交易中。
  • 银团贷款

    虽然银团贷款还涉及多个贷款人和一个借款人,但该术语通常适用于涉及国际交易、不同货币和必要的银行合作以保证支付和减少风险的贷款。银团贷款由一家管理银行牵头,借款人通过该银行安排信贷。管理银行通常负责谈判条件和安排银团。作为回报,借款人通常会向银行支付一笔费用。

    银团贷款是欧美企业向银行和其他贷款机构寻求融资的最常见方式。在欧洲,银团贷款主要由私募股权发起人推动,而在美国,企业借款人和私募股权发起人以同等的方式推动银团贷款市场。 

    银团贷款中的管理银行不一定是多数贷款人或“牵头”银行。根据信贷协议的起草方式,任何参与银行都可以作为牵头银行或承担管理银行的责任。

    银团贷款类似于财团,尽管两者在结构和运营上有所不同。

    协会

    与银团贷款一样,财团融资发生在可能不会与单一贷款人发生的交易中。几家银行同意共同监管一家拥有共同评估、文件和后续服务的借款人,并在交易中拥有同等份额。与银团贷款不同,没有一家牵头银行管理融资项目;所有的银行在项目管理中扮演着同等的角色。

    财团不是为了处理国际交易而建立的,比如银团贷款。相反,可能会出现一个财团,因为手头的项目规模太大或风险太大,任何一个贷款人都无法承担。虽然贷款财团通常跨国运作,并可能以不同的货币处理融资,但财团通常发生在一个特定国家的边界内。

    有时,参与银行组成一个新的联合银行,通过利用每个机构的资产来运作,并在项目完成后解散。通过允许所有成员集中他们的资产,财团允许小银行处理更大的项目。

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    作者: 爱财富网

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