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什么是支票持有? 支票持有是指银行可以合法持有存款支票的最大天数。支票持有期到期后,银行必须将资金存入存款方的账户。 支票持有期通常等于支票通过银行清算周期所需的天数。 支票持有是…

什么是支票持有?

支票持有是指银行可以合法持有存款支票的最大天数。支票持有期到期后,银行必须将资金存入存款方的账户。

支票持有期通常等于支票通过银行清算周期所需的天数。

支票持有是如何工作的

《1987年快速资金可用性法案》(EFAA)规定,本地支票持有时间不得超过两个工作日。2010年以后,美国的所有检查都被认为是地方性的。作为持有本地支票的合理限制,两天的持有期已延长至五天。美国联邦储备委员会(Federal Reserve)要求,银行在将客户账户存入银行之前,必须持有最多的支票,期限不得超过“合理的时间”,即同一张银行支票的两个工作日,而从另一家银行提取的支票的最长期限为六个工作日。金融机构可以在存款后的一个工作日内持有美国商品。许多人将“EFAA法规”一词与“法规”互换使用。

银行目前可能会决定搁置六种类型的支票:

  • 任何超过5000美元的存款都可以保留。这个“剩余部分”必须在合理的时间内提供,通常是两到五个工作日。这种矿床被认为是大型矿床。
  • 重新存入的支票可以保留一段合理的时间;但是,如果客户由于背书缺失或由于支票过期而退回支票,一旦银行纠正了不足之处,它可能不会将该支票作为再存款持有。
  • 银行可能持有重复透支的资金支票。透支的定义是,如果账户在最近六个月期间的六个或六个以上的禁止令日有负余额,或者如果账户余额在最近六个月期间两次为负5000美元或更多。
  • 如果银行有合理的理由怀疑支票的可收回性(例如,可疑的可收回性)。这可能发生在一些过期支票、六个月前(或更早)的支票以及付款机构认为不会兑现的支票的情况下。银行必须向客户提供可疑收款的通知,包括具体原因。
  • 银行可能会在紧急情况下(如自然灾害或通信故障)持有支票,这将使银行无法正常运作。银行可以持有这种支票,直到条件允许它们提供可用的资金。
  • 银行可以将存款存入新客户的账户。新客户是指开户不到30天的客户。银行可以为新客户选择一个可用时间表。
  • 银行不得持有现金或电子支付、直接存款、汇票、国库券;联邦储备银行和联邦住房贷款支票、银行本票、认证支票或银行本票、州或地方政府支票,以及第一张5000美元的传统支票(第二天的项目)。商业银行还必须向所有账户持有人披露其持有政策。如果客户要求,银行必须以书面形式提供其政策。

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    作者: 爱财富网

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