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路线运输编号定义

什么是路线运输编号? 在美国,当清算电子转账资金或处理支票时,路由中转号码是一个九位数的数字,用于标识银行或金融机构。金融交易的网上银行和票据交换所也使用路线中转号码。只有联邦特许…

什么是路线运输编号?

在美国,当清算电子转账资金或处理支票时,路由中转号码是一个九位数的数字,用于标识银行或金融机构。金融交易的网上银行和票据交换所也使用路线中转号码。只有联邦特许的和州特许的银行有资格在联邦储备银行开立账户,才会被发放路由中转号码。

关键要点

  • 路线中转编号是一个九位数的数字,用于在清算资金或处理支票时识别银行或金融机构。
  • 美国银行家协会(ABA)在1910年建立了路由中转号码。
  • 这些数字也用于网上银行和金融交易清算所。
  • 设置电汇或直接存款时,通常使用路线中转编号。
  • 运输路线编号的工作原理

    银行的路线运输号码位于支票的底部,是最左边的前九位数字。前四位数字表示该机构所在地区的联邦储备银行。接下来的四个数字表示银行本身,而最后一个数字是支票或可转让票据的分类器。

    支票上路线运输号码后面的数字是提取资金的银行的帐号和支票号码。州或联邦特许银行签发的所有支票的底部都将有运输路线编号

    如何使用路线运输编号

    当与个人银行或商业银行建立电汇关系时,通常使用路线中转号码。电汇是通过全球数百家银行管理的网络进行的电子资金支付。虽然在电汇过程中没有实体货币在金融机构之间流动,但信息确实在银行之间传递,包括收款人的账户信息、收款人的银行账号和转账金额。因此,正确的路由转接号码对于确保敏感信息被定向到适当的接收方以及交易顺利进行至关重要。

    路线中转号码还涉及雇主向雇员支付的直接存款和国内税收署(IRS)的所得税退款。直接存款允许汇款人以电子方式将资金直接存入收款人的银行账户,而不是签发纸质支票。

    “路由号”、“中转号”和“ABA号”是同义词,可以互换使用。

    运输编号与路线编号

    有几个术语与“运输路线编号”同义,包括“运输路线编号”、“运输路线编号”和“美国律师协会编号”ABA是美国银行家协会的首字母缩略词,该协会于1910年建立了这些数字。术语“路线”、“中转”和“脱落酸”经常互换使用。路由号码最初是为支票账户建立的,但后来也发展到包括在电子交易中识别银行。

    特殊考虑

    在互联网发明和计算机广泛使用之前,支票欺诈是一个主要问题。欺诈者可能在支票上伪造路由号码,并试图在当地银行兑现支票。如果银行不在一个相互连接的计算机系统上,很难核实支票账户的路由号码,从而导致欺诈和盗窃事件。

    尽管电子交易的技术进步和安全性提高,欺诈仍然是联邦当局的一个问题。2018年2月,在田纳西州的诺克斯维尔,陪审团裁定兰德尔·基思·比恩和希瑟·安·图奇-贾拉夫犯有洗钱罪。比恩还被判犯有电汇欺诈罪。

    作为激进的“主权公民”运动的倡导者,前检察官Tucci-Jarraf在网上拥有大量追随者,在他的指导下,Beane利用美国银行系统内资金转移的自动延迟来购买存款单。他用美联储的路由号加上假支票账号来实现这一点。随后,美国空军老兵比恩迅速清算了这些信用违约互换,并将新资金存入他在联合服务汽车协会(USAA)的银行账户,这是一家为军事人员提供的在线银行服务。USAA规则允许在交易获得批准和融资之前提取资金,比恩立即这样做了。

    他拿了那笔钱,开了3100万美元的光盘,并在USAA得知这一欺诈行为之前兑现了约200万美元。根据检察官的说法,比恩用这笔钱偿还了债务,并购买了一套价值50万美元的汽车房,这笔交易被Tucci-Jarraf设立的一家信托公司隐瞒了。美联储的路线号是让比恩和图奇-贾拉夫完成金融特技的关键。

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    作者: 爱财富网

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