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减少道德风险最有效的方法是什么?

道德风险本质上是冒险。一般来说,当交易中的一方或个人知道如果事情没有解决,另一方或个人将承受不利后果的负担时,道德风险就会发生。对第二方的损害可能发生在交易过程中,以使交易发生,甚…

道德风险本质上是冒险。一般来说,当交易中的一方或个人知道如果事情没有解决,另一方或个人将承受不利后果的负担时,道德风险就会发生。对第二方的损害可能发生在交易过程中,以使交易发生,甚至发生在交易发生之后。减少道德风险有几种方法,包括激励措施、防止不道德行为的政策和定期监控。

道德风险的根源是不平衡或不对称的信息。在交易中承担风险的一方比承受任何后果的一方更了解情况或意图。一般来说,拥有额外信息的一方更有动机或更有可能做出不当行为来从交易中获益。不对称信息的好处通常发生在交易结束之后。

关键要点

  • 道德风险本质上是冒险。
  • 道德风险的根源是不平衡或不对称的信息。
  • 抵押贷款证券化会导致道德风险——在2008年的次贷危机和金融危机中确实如此。
  • 在健康保险市场中,当被保险人或个人的行为导致保险人的成本增加时,就会出现道德风险。
  • 道德风险的例子

    道德风险发生在不同类型的情境和不同的领域。在金融领域,一个激励因素可能是纾困。贷款机构倾向于从被认为有风险的贷款中获得最高回报。当他们在贷款违约的情况下获得某种政府援助的保证或期望时,他们更倾向于获得此类贷款。

    抵押贷款证券化会导致道德风险——在2008年的次贷危机和金融危机中确实如此。抵押贷款的发起者可以将贷款集中起来,然后将部分抵押贷款出售给投资者,从而将违约风险转嫁给其他人。在这种情况下,买方或购买代理机构在监督贷款发放者和核实贷款质量方面的努力是有益的。

    在健康保险市场中,当被保险人或个人的行为导致保险人的成本增加时,就会出现道德风险。不必为医疗服务付费的个人有动力去寻求更昂贵甚至更有风险的服务,否则他们不会需要这些服务。由于这些原因,健康保险提供者通常规定共同支付和免赔额,这要求个人至少为他们获得的部分服务付费。这种政策和免赔额的使用是对被保险人减少服务和避免索赔的一种激励。

    最基本形式的道德风险发生在员工在其工作场所逃避责任的时候。一个员工有一个基本的动机,那就是以同样的工资做最少的工作。减少这种道德风险对雇主有利。雇主可以制定激励措施,鼓励员工完成高于平均水平的工作量。例如,为完成一定数量的任务或创造更多的业务提供奖金(可以是现金或公司股票),可以引导员工朝着理想行为的方向前进,远离不理想行为。雇主也应该提供旨在激励员工高效和忠诚的长期福利。

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    作者: 爱财富网

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