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透支保护定义

什么是透支保护? 透支保护是银行账户中提供的一种选项,可防止支票、ATM或借记卡交易以及电汇和电子转账导致账户余额降至零以下,并触发透支费用或资金不足(NSF)费用。有了透支保护,…

什么是透支保护?

透支保护是银行账户中提供的一种选项,可防止支票、ATM或借记卡交易以及电汇和电子转账导致账户余额降至零以下,并触发透支费用或资金不足(NSF)费用。有了透支保护,银行将弥补不足,并收取透支费或“礼节性费用”,从而成功完成交易。

国家科学基金(或资金不足)交易不在银行的覆盖范围内,可能会很昂贵并造成中断。用支票和自动票据交换所(ACH)提款进行的非预授权交易被无偿退回,这种做法被称为跳票。大多数银行对资金不足的账户收取高额透支和国家科学基金费用(平均在30美元至35美元之间)。更重要的是,不仅银行可以拒绝付款并向账户持有人收取国家科学基金费用,商家也可以对失败的交易收取罚款或费用。

关键要点

  • 透支保护是一种保证,如果账户余额低于零,支票、自动柜员机、电汇或借记卡交易将被清除。
  • 根据所使用的链接账户类型,透支保护可能会产生高额费用和利息。
  • 信用透支保护额度从250美元到5000美元及以上不等。
  • 透支保护是如何工作的

    选择透支保护的客户可以将其支票账户与信用卡、储蓄账户或其他信用额度联系起来,以避免触发透支或国家科学基金会费用。这相当于一笔预先批准的贷款或转账,当客户开支票、电汇、刷卡或向自动取款机要求一笔超过账户余额的钱时,就会自动生效。

    通常,当账户持有人提取的金额超过支票账户的当前余额时,透支保护协议就会生效。在这种情况下,拥有关联账户的个人或企业会被收取转让费,以便转移资金来弥补缺口。账户持有人也可能每月被收取额外费用,即使用透支保护,或者每月收取固定费用,以获得持续保护。

    透支保护,有时被称为“现金储备检查”,最常用来作为支票账户的缓冲,但它也可以应用于储蓄账户。如果贷款或资金转账不符合透支保护协议的规定,银行有权拒绝。

    如果你退票,你可能会招致各种各样的费用,或者在极端情况下,看到你的银行关闭你的账户,损害你开立新支票账户的机会。

    在没有透支保护的情况下,银行每天收取多次透支或国家科学基金会费用的情况并不少见,例如当消费者连续购买而没有意识到他们账户中的金额不足以支付购买时。如果支票账户连续几天为负,许多银行还会收取延长透支费。重要的是要注意,即使你有飞机保护,银行仍然会收取额外的费用。

    透支保护示例

    一个有透支保护和关联账户的租房者开了一张800美元的支票来支付一个只有650美元的账户的月租金。当支票兑现时,租房者的透支保护开始生效,而不是因为资金不足而退票。

    银行对超过可用资金的借记交易收取15美元的转账费用。租房者现在将有635美元(650-15美元)的余额,必须通过关联的信用卡、信用额度或储蓄账户支付800美元。

    银行客户可以选择加入或退出其支票或储蓄账户的透支保护。

    特殊考虑

    信用透支保护额度从250美元到5000美元及以上不等,当然还有利率。如果使用信用卡,应注意该金额被视为预支现金。这没有宽限期,通常会导致高利率,以及现金预付款(通常是10美元的固定费用或预付款的5%,以较大者为准),使其成为一种相当昂贵的透支保护形式。关联储蓄账户可能是最便宜的解决方案,但它必须持有足够的资金来支付所需的资金。

    透支保护趋势

    根据BankRate.com对美国25个大型市场的10家银行和储蓄机构的调查,2019年最常见的透支费用为35美元,平均为33.36美元。根据2019年NerdWallet.com的一项研究,信用合作社往往收费更低,平均为26美元。有些银行,比如网银,是不收透支费的。

    许多人认为透支费是滥用的,但对此几乎没有采取什么措施,因为截至2018年年中,CFPB代理董事米克·马尔瓦尼停止了改革透支费的规则制定计划。然而,2019年5月,CFPB宣布了一项审查透支规则的计划。截至2020年2月,该审查似乎尚未完成。

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    作者: 爱财富网

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