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什么是定期保险?

定期保险是一种人寿保险,提供一定时期或特定“期限”的保险。如果被保险人在保单规定的时间内死亡,且保单有效,将支付身故保险金。 与永久人寿保险相比,定期保险最初要便宜得多。与大多数类…

定期保险是一种人寿保险,提供一定时期或特定“期限”的保险。如果被保险人在保单规定的时间内死亡,且保单有效,将支付身故保险金。

与永久人寿保险相比,定期保险最初要便宜得多。与大多数类型的永久保险不同,定期保险没有现金价值。换句话说,唯一的价值是保单的保证死亡利益。

理解定期保险

有各种类型的定期保险单可供选择。许多保单在保单有效期内提供水平保费,如10年、20年或30年。这些通常被称为“水平术语”策略。保险费是一种特定的费用,通常是每月一次,保险公司向投保人收取,以提供保险单附带的福利。

保险公司根据个人的健康状况、年龄和预期寿命来计算保险费。根据所选择的政策,可能需要对患者的健康和家庭病史进行体检。

保险费是固定的,按期限支付。如果投保人在保单到期前死亡,保险公司将支付保单的面值。如果期限届满,个人随后死亡,将没有保险或支付。但是,投保人可以延长或续保保险,但新的月保费将基于续保时的年龄和健康状况。因此,与个人年轻时启动的原始定期保单相比,更新保单的保费可能会更高。

保险费的范围取决于年龄和支付金额。例如,25万美元的30年期保单,从20多岁的人每月15美元到50多岁的人每月不到60美元不等。当然,根据投保人的健康状况、吸烟史和其他因素,每个保险公司可能有不同的费率。

关键要点

  • 定期保险是一种人寿保险,提供一定时期或特定“期限”的保险。
  • 如果被保险人在定期保险单中规定的时间内死亡,并且保险单有效,将支付死亡抚恤金。
  • 许多定期保单在保单有效期内提供水平保费。
  • 其他定期保单随着时间的推移提供递减或递增的福利,以及从定期保险转换为永久保险的选项。
  • 定期保险的类型

    除了我们到目前为止概述的定期保单之外,还有各种类型的定期保险。根据投保人的需要,每种保单都有其利弊。

    可转换期限

    可转换定期人寿保险允许定期保险单转换为终身保险或永久保险,定期保险单在到期前有有限的年限。可转换保险的主要好处是投保人不必接受医学检查,当定期保单转换为永久保险时,也不考虑任何健康状况。

    增加期限

    有些政策允许你随着时间的推移增加死亡抚恤金。保费也增加了,但它允许投保人在人生早期支付较低的保费,当他们有很多账单和费用时。与传统定期保险的情况一样,越来越长的期限使老年人不必再申请另一份保险来获得额外的好处。

    抵押期限还是递减期限

    抵押贷款期限或递减期限政策与递增期限政策相反,因为死亡抚恤金金额随着时间的推移而减少。目标是将定期收益的下降与投保人未偿抵押贷款的减少相匹配。这个策略背后的想法是,如果你的抵押贷款债务较少,你就不需要那么多人寿保险。然而,尽管保费比定期保险小,但即使福利下降,保费支付仍保持不变。

    年度可更新

    随着时间的推移,定期保险会更新,但保费会更高,因为投保人年龄大了一岁。年度可延期定期保险的好处是,保险范围保证每年得到批准。然而,由于成本随着时间的推移而增加,它可能不是对每个人都最具成本效益的。

    顾问洞察

    史蒂夫·科布林,新泽西州公平草坪

    定期保险有两个吸引人的特点:

  • 根据公司、被保险人的年龄和其他因素,在规定的年限内保证保险费和遗属津贴。
  • 没有能力在保单内累积现金。你不能支付额外的保费来获得额外的利益。你不能把其他账户的钱转入保单。承运人不会向您的账户支付股息或利息。
  • 该产品非常适合在特定时间内满足您的单一需求。一个例子是赔偿抵押贷款或商业贷款。

    令人惊讶的是,如果你活了这么久,仍然需要保险,定期保险的价格通常会在保修期后大幅上涨。

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    作者: 爱财富网

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