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指数万能人寿(IUL)保险定义

如果你能获得可调整的寿险保费和面值的灵活性,以及增加现金价值的机会,你会怎么做?如果你能做到这一点,而不存在投资股市的内在下行风险,会怎么样? 所有这一切都有可能与指数万能人寿(I…

如果你能获得可调整的寿险保费和面值的灵活性,以及增加现金价值的机会,你会怎么做?如果你能做到这一点,而不存在投资股市的内在下行风险,会怎么样?

所有这一切都有可能与指数万能人寿(IUL)保险单。这些政策并不适合所有人,所以请继续阅读,看看这种灵活性和投资增长的结合是否适合你。

关键要点

  • 指数万能人寿(IUL)保险让投保人决定给一个固定账户或一个股票指数账户分配多少现金价值。
  • IUL的保险单提供一些著名的指数,如标准普尔500指数或纳斯达克100指数。
  • IUL的保险单提供现金积累的可能性,同时仍然提供死亡抚恤金。
  • 什么是指数万能人寿(IUL)保险?

    环球人寿(UL)保险有多种不同的类型,从固定利率模式到可变利率模式,你可以选择不同的股票账户进行投资。指数万能人寿(IUL)保险允许所有者将现金价值分配到固定账户或股票指数账户。政策提供各种著名的指数,如纳斯达克100指数或标准普尔500指数。IUL的保险政策比固定的保险商实验室更不稳定,但它们比可变的UL保险政策风险更小,因为实际上没有资金投资于股票头寸。

    IUL的保险政策为退休人员提供递延税款的现金积累,同时维持死亡抚恤金。需要永久人寿保险保护,但希望通过股票指数利用可能的现金积累的人可以使用IULs作为企业主的关键个人保险、保费融资计划或房地产规划工具。iul被认为是高级人寿保险产品,因为它们可能难以充分解释和理解。

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    指数万能寿险:灵活性和安全性

    指数万能人寿(IUL)保险如何运作?

    当支付保险费时,一部分根据被保险人的寿命支付保险费用。任何费用都要支付,剩下的加到现金价值里。现金价值的总额根据股票指数的增长计入利息(但不直接投资于股票市场)。

    有些保单允许投保人选择多个指数。iul通常提供有保证的最低固定利率和指数选择。投保人可以决定分配给固定账户和指数账户的百分比。

    所选索引的值在月初记录,并与月末的值进行比较。如果指数在一个月内上升,利息就加到现金价值上。指数收益按月或按年计入保单。

    例如,如果指数从6月初到6月底上涨了6%,则6%乘以现金价值。由此产生的利息被加到现金价值中。一些政策将指数收益计算为该期间的变化之和,而其他政策则采用一个月的日平均收益。如果指数下降而不是上升,现金账户就不会产生利息。

    从指数中获得的收益是基于一个百分比的政策,称为“参与率”。费率由保险公司设定,可以是25%到100%以上。例如,如果收益为6%,参与率为50%,当前现金价值总额为10,000美元,则现金价值中会增加300美元(6% x 50% x 10,000美元= 300美元)。

    IUL的政策通常是将指数利息计入现金积累,要么一年一次,要么五年一次。

    IUL的保险政策降低了风险,因为没有现金直接投资于股市。

    指数万能人寿(IUL)保险的优势

  • 低价:投保人承担风险,所以保费低。
  • 现金价值累积:贷记到现金价值的金额增长-递延税项。现金价值可以支付保险费,允许投保人减少或停止自付费用。
  • 灵活性:投保人控制指数账户中的风险金额,死亡抚恤金金额可根据需要进行调整。大多数IUL保险政策提供了一系列可选的附加条款,从死亡福利保障到无失效保障。
  • 死亡抚恤金:该抚恤金是永久性的,不需要缴纳所得税或遗产税,也不需要进行遗嘱认证。
  • 风险更小:政策不直接投资股市,降低风险。
  • 更容易分配:IUL保险单中的现金价值可以在任何时候获得,而不受惩罚,无论一个人的年龄。
  • 无限供款: IUL保险单对年度供款没有限制。
  • 指数万能人寿(IUL)保险的缺点

  • 累积百分比上限:保险公司有时会设定低于100%的最大参与率。
  • 面值越大越好:面值越小并不比普通的UL保险单更有优势。
  • 基于股票指数:如果指数下跌,现金价值不计入利息。(有些政策提供长期的低保证利率。)投资工具使用市场指数作为业绩基准。他们的目标通常是超越指数。IUL的目标是从该指数的上涨中获利。
  • 底线

    虽然不是每个人都适用,但对于那些寻求固定万能寿险保单的安全性和可变保单的生息潜力的人来说,IUL保单是一个可行的选择。

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    作者: 爱财富网

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