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保险单死亡抚恤金和现金价值

为遗产计划提供资金最常用的工具之一是定期或永久人寿保险。购买人寿保险使个人或夫妇有能力将收入损失的财务风险或遗产税负担转移给保险公司,以换取实缴保费。 当风险转移发生时,人寿保险公…

为遗产计划提供资金最常用的工具之一是定期或永久人寿保险。购买人寿保险使个人或夫妇有能力将收入损失的财务风险或遗产税负担转移给保险公司,以换取实缴保费。

当风险转移发生时,人寿保险公司向被保险人提供两个主要好处:死亡抚恤金收益和现金价值节省。死亡抚恤金是被保险人去世后应付给被保险人受益人的金额,现金价值余额是被保险人在世时可动用的强制储蓄部分。

关键要点

  • 人寿保险政策既为受保人去世后的受益人提供死亡抚恤金,也提供现金价值储蓄部分,供投保人在世时使用。
  • 死亡抚恤金是在被保险人去世后向被保险人指定的受益人支付的免税款项;只要保单有效且所有保费都已支付,就可以支付福利。
  • 永久人寿保险计划包含现金价值储蓄部分。现金价值是扣除保险费和其他费用后剩余的保险费。
  • 被保险人在世时可获得现金价值;要获得现金,他们可以选择放弃部分保单或申请保单贷款。
  • 保单持有人死亡时未使用的现金价值的任何部分要么被添加到死亡抚恤金中,要么被交给保险公司。
  • 人寿保险死亡抚恤金

    一个人通常购买人寿保险,以确保一旦他不再活着,就可以向被保险人的幸存者支付死亡抚恤金。只要保单有效且保费已支付,保险公司会提供被保险人认为合适的任何金额的总身故保险金。一旦承运人得知被保险人死亡,保险公司将向指定受益人支付死亡抚恤金,作为免税转移,受益人可以不受限制地使用资金。

    永久寿险保单的现金价值会延期缴税,最终可能被投保人用来支付每月保费。

    人寿保险现金价值

    对于终身寿险或万能寿险等永久寿险保单,受保人有能力在保单的现金价值范围内累积储蓄。寿险保单的现金价值等于支付的保费总额减去保险成本和承运人评估的其他费用。现金价值余额也可以根据分配余额的基金投资而波动。与死亡抚恤金不同的是,被保险人或寿险保单持有人在生前可以通过部分退保或保单贷款的方式获得现金价值余额。一旦被保险人死亡,剩余的现金价值要么加入死亡抚恤金,要么被保险公司没收。

    顾问洞察

    马丁·史密斯,AIFA CRPC,马里兰州贝塞斯达财富关怀金融集团有限公司

    人寿保险的死亡抚恤金是指当被保险人死亡时,在免税的基础上支付给保单受益人的票面金额。因此,如果你购买了一份有100万美元死亡抚恤金的保单,你的受益人将在你死后收到100万美元。

    保单的现金价值代表由一部分保险费资助的储蓄部分(或投资,取决于您拥有的保单类型)。这种现金价值在延期纳税的基础上增长,最终可用于支付保费;它也可以作为贷款免税提取。不过,你必须与你的保险公司讨论这样做:如果你提取太多,你可能会无意中导致保单失效。

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    作者: 爱财富网

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