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商业银行定义

什么是商业银行? 商业银行是公司与提供商业贷款、信贷、储蓄账户和支票账户的机构的金融交易,专门为公司而不是为个人设计。 当一家银行或银行的一个部门只处理业务时,商业银行就出现了。主…

什么是商业银行?

商业银行是公司与提供商业贷款、信贷、储蓄账户和支票账户的机构的金融交易,专门为公司而不是为个人设计。

当一家银行或银行的一个部门只处理业务时,商业银行就出现了。主要与个人打交道的银行通常被称为零售银行,而与资本市场打交道的银行被称为投资银行。有些银行同时经营这两种类型的客户。

关键要点

  • 商业银行业务是银行向企业或公司提供的一系列服务。
  • 商业银行业务提供的服务包括贷款、信贷、储蓄账户和支票账户,所有这些都是专门为企业定制的。
  • 银行能够在同一屋檐下提供商业、零售和投资银行服务。
  • 就资产而言,美国最大的银行是摩根大通。
  • 了解商业银行业务

    商业银行也称为商业银行或公司银行。银行为中小企业和大公司提供金融和咨询服务。这些服务是根据每个企业的具体需求定制的。这些服务包括存款账户和无息贷款产品、房地产贷款、商业贷款和信用卡服务。银行也可以向其公司和商业客户提供资产管理和证券承销服务。

    过去,根据《格拉斯-斯蒂格尔法案》(又称《1933年银行法案》),投资银行和零售/商业银行必须是独立的实体。1999年,在该法案的第4条被废除后,情况发生了变化.根据新规定,银行可以在同一屋檐下提供商业、零售和投资银行服务。

    随着商业部门的持续增长,美国对商业银行的需求也在增加。商业银行自2002年以来一直在下降,当时有7870家商业银行,而2018年为4708家。这主要是由于合并和收购。公司或商业银行市场份额最高的公司是富国银行、摩根大通和美国银行,摩根大通是美国最大的商业银行,2019年的收入为1420亿美元。值得注意的是,这些银行也作为投资银行和零售银行运营,允许它们在客户和产品方面多样化。

    商业银行提供的服务

    商业银行为各种规模的公司提供广泛的服务。除了商业支票和储蓄账户,商业银行还提供融资选择、现金管理解决方案、工资服务和欺诈保护。

    银行投资

    银行融资是业务扩张、收购和设备采购的主要资本来源,或者仅仅是为了满足不断增长的运营支出。根据公司的需要,商业银行可以提供定期贷款、短期和长期贷款、信用额度和基于资产的贷款。银行通过固定贷款或设备租赁提供设备融资。一些银行专门迎合某些行业,如农业、建筑和商业房地产。

    现金管理

    也称为资金管理,现金管理服务帮助企业在管理应收账款、应付账款、库存现金或流动性方面实现更高的效率。商业银行为企业建立特定的流程,帮助简化现金管理,从而降低成本,增加库存现金。

    银行为企业提供自动票据交换所(ACH)和电子支付处理系统,以加速资金转移。它们还允许资金从闲置的支票账户自动转移到计息储蓄账户,这样,当商业支票账户有足够的资金支付一天的费用时,现金盈余就可以发挥作用。企业可以访问一个定制的在线平台,该平台将他们的现金管理流程与他们的支票和储蓄账户联系起来,以实时查看他们的现金使用情况。

    工资服务

    许多银行能够为小企业提供工资服务。如果你的业务是新的或者太小而不能承担庄家的费用,许多银行会提供专门针对工资管理的软件或特定服务。除了银行,还有许多独立的工资服务提供商。比较两者的成本和收益是值得的。

    欺诈保护

    银行提供欺诈保险,以保护企业免受支票账户中发生的任何类型的欺诈。其中可能包括供应商的自动检查或员工欺诈,这可能是由于太多人有权访问帐户,使得交易难以跟踪。

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    作者: 爱财富网

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