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保底寿险值得吗?

无论健康状况如何,只要符合年龄要求,都可以买保底寿险。但是,虽然这种政策广为宣传,容易获得,但它们可能不是你的最佳选择。 关键要点 有保证的人寿保险不需要申请人提供体检或健康信息。…

无论健康状况如何,只要符合年龄要求,都可以买保底寿险。但是,虽然这种政策广为宣传,容易获得,但它们可能不是你的最佳选择。

关键要点

  • 有保证的人寿保险不需要申请人提供体检或健康信息。
  • 它通常出售给50至80岁的人,他们想要一份小额人寿保险(5000至25000美元)来支付他们的最终费用。
  • 这些保单有等待期(通常为两到三年),然后才能支付全额死亡抚恤金。
  • 与其他形式的人寿保险相比,保底寿险价格昂贵。
  • 理解保证人寿保险

    保证人寿保险,也称为保证发行或保证承兑人寿保险,是一种终身寿险。人们可以在不参加体检或回答健康问题的情况下购买保险,这可能会使他们没有资格享受其他类型的人寿保险。为了突出这一卖点,“有保障的生活”通常会以“你不能被拒绝”这样的口号来宣传。

    与其他类型的人寿保险相比,保证人寿保险的死亡抚恤金较低,通常在5000美元至25000美元之间,具体取决于公司和保单。举一个成本的例子,伊利诺伊州一名70岁的妇女每月要为格伯人寿保险公司5000美元的保单支付38.23美元的保费,而一份25000美元的保单每月要花费她187.46美元。(这包括她通过银行账户每月自动付款获得的折扣。)与大多数有保障的人寿保险一样,这些保费在保单有效期内保持不变。

    死亡抚恤金是如何运作的

    一份有保障的人寿保险通常必须在一定的等待期内有效,如两到三年,然后投保人死亡,其受益人才能获得全额死亡抚恤金。如果投保人在此之前死亡,受益人将获得减少的或“分级的”死亡抚恤金。 

    考虑一下主要保险公司美国人寿保险公司提供的保险。如果投保人在头两年内因自然原因死亡,保险公司将支付相当于投保人已付保险费的110%至120%的金额。如果在此期间意外死亡,受益人将获得全额死亡抚恤金。如果投保人在两年后死亡,受益人将获得全额死亡抚恤金,无论死亡原因如何。

    保底寿险不应与简化发行寿险混淆,尽管这两种产品相似。像保证期人寿保险一样,简化期人寿保险不需要体检。然而,申请人需要回答一些与健康相关的问题,保险公司用这些问题来确定他们是否有资格投保,如果他们被接受,他们将支付的费率。简化发行人寿保险也可以采取定期寿险的形式,而不是终身寿险。 

    即使是已经存在严重疾病的人,也有资格享受定期人寿保险,费用低于保证人寿保险。

    保底寿险是给谁的?

    保证人寿保险通常面向50岁至80岁或85岁之间的人。只要他们继续支付保险费,该保单将在里坡cyholder的余生中一直有效。 

    由于其相对较低的死亡福利,投保人通常购买有保证的人寿保险来支付他们的临终费用,如葬礼,或偿还他们留下的任何小额债务。这样,就类似于最终费用或丧葬保险。人寿保险和丧葬保险都是终身保险,只有少量的死亡抚恤金。然而,丧葬保险可能要求申请人至少提供一些关于他们健康状况的信息。

    人们也可能会错误地认为这是他们因健康问题而有资格享受的唯一一种保险,从而购买有保障的人寿保险。事实上,已经存在的慢性疾病并不一定会使其他类型的人寿保险无法获得,尽管这可能会使它们更加昂贵。人寿保险公司关注的疾病包括癌症、糖尿病、心脏病、高胆固醇、高血压、肥胖和一些精神健康问题,如焦虑和抑郁。

    根据出售终身和定期保单的嘉德人寿保险公司的说法,患有先前疾病的申请人可以通过遵循医学监督的治疗计划来控制病情,以及定期锻炼和在需要时减肥,从而增加获得保险的几率并降低费率。

    保证人寿保险的替代方案

    对于符合条件的人来说,无论是终身寿险还是定期寿险,定期保单都比保证寿险有几个优势。首先,就每一美元保费将购买多少保险而言,传统保单可能要便宜得多。另一方面,如果投保人碰巧需要的话,他们可以购买更大的死亡抚恤金。

    一般来说,定期寿险是最便宜的寿险形式,终身寿险比定期寿险贵得多。简化版终身寿险会更贵,保底寿险是最贵的。

    底线

    任何购买人寿保险的人都应该在购买有保障的人寿保险之前,先看看自己是否有资格获得定期保险。如果事实证明有保障的人寿保险是他们唯一的选择,他们仍然应该货比三家,比较价格。他们可能还想比较每份保单的全部死亡抚恤金变得可用之前的等待期——以防万一。熟悉这些政策和提供这些政策的公司的独立保险代理人也可能有所帮助。

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    作者: 爱财富网

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