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理解临时再保险与条约再保险

临时再保险与条约再保险:综述 临时再保险和再保险条约是再保险合同的两种类型。当涉及临时再保险时,主要保险公司承保其自身账簿中的一项或一系列风险。另一方面,条约再保险是保险人从另一家…

临时再保险与条约再保险:综述

临时再保险和再保险条约是再保险合同的两种类型。当涉及临时再保险时,主要保险公司承保其自身账簿中的一项或一系列风险。另一方面,条约再保险是保险人从另一家公司购买的保险。通过临时再保险,再保险人可以审查保险单中涉及的风险,并接受或拒绝它们。但另一方面,条约再保险保单中的再保险人通常接受某些保单所涉及的所有风险。

关键要点

  • 临时再保险和条约再保险都是再保险的形式。
  • 临时再保险是针对单一风险或特定风险组合的再保险。
  • 每当再保险公司坚持对部分或全部要再保险的保单进行自己的承保时,临时再保险就发生了。
  • 条约再保险中的分出公司同意将所有风险分出给再保险人。
  • 条约再保险中的再保险人同意承保所有风险,即使再保险人没有为每份保单单独承保。
  • 临时再保险

    临时再保险通常是保险人获得再保险保护的最简单方式。这些政策也是最容易适应具体情况的。

    临时再保险是保险人为单一风险或一组确定的风险购买的再保险。通常是一次性交易,每当再保险公司坚持为部分或所有要再保险的保单执行自己的承保时,就会发生这种交易。在这些协议下,每一份临时承销的保单都被视为一项单独的交易,而不是按类别混在一起。这种再保险合同通常对分出公司不太有吸引力,分出公司可能被迫只保留风险最高的保单。

    假设一个标准的保险公司为一个大型商业地产,比如一个大型公司办公楼,签发了一份保单。保险单金额为3500万美元,这意味着如果建筑严重受损,原保险公司可能面临3500万美元的责任。但该保险公司认为它支付不起超过2500万美元的费用。因此,在同意发行保单之前,保险公司必须寻找临时再保险,并尝试进入市场,直到剩余的1000万美元被接受。保险公司可能会从10家不同的再保险公司获得1000万美元中的一部分。但如果没有这一点,它就不能同意发布这项政策。一旦公司同意支付1000万美元,并有信心在索赔到来时支付全部金额,它就可以签发保单。

    条约再保险

    每当分出公司同意将特定类别保险单内的所有风险分出给再保险公司时,就发生了条约再保险。反过来,再保险公司同意赔偿分出公司的所有风险,即使再保险公司没有为每份保单单独承保。再保险通常甚至适用于那些尚未投保的保单,只要它们属于预先约定的险种。

    条约协议最重要的特点是没有代表假设的保险公司的个人承保。这种结构将承保风险从分出公司转移到承担公司,使承担公司面临初始承保流程未充分评估保险风险的可能性。

    有不同种类的条约协议。最常见的是所谓的比例协议,在这种协议中,被放弃的保险公司的原始保单的一定比例被再保险,达到一定的限度。任何超过限额的保单都不在再保险条约的范围内。

    例如,一家再保险公司可能同意赔偿原保险公司汽车保单的75%,最高限额为1亿美元。这意味着,在根据协议签署的首批1亿美元汽车保单中,转让公司没有获得2500万美元的赔偿。这2500万美元被称为出让公司的保留限额。如果分出公司开出价值2亿美元的汽车保险,它将从最初的1亿美元和随后的1亿美元中保留2500万美元,除非它安排一项盈余条约。一般来说,留存限额越高,再保险保单保费越低。

    特殊考虑

    再保险公司向其他保险公司提供保险,防止传统保险公司没有足够的钱支付其书面保单的所有索赔。再保险合同发生在再保险人或假设公司与再保险人或分出公司之间。实际上,一个标准的保险提供商可以通过签订再保险合同来进一步分散自己的损失风险。

    再保险公司为其他保险公司提供保险,这些保险公司不能根据他们的书面保单支付所有的索赔。

    在传统的保险安排中,损失风险分散在许多不同的投保人之间,每个投保人向保险人支付保险费,以换取保险人对某些不确定的潜在事件的保护。这是一种商业模式,只要从所有成员那里收到的保费总额超过了针对保单的保险索赔金额,这种模式就会奏效。然而,有时保险公司支付的索赔金额超过了从投保人保费中获得的金额。在这种情况下,面临最大损失风险的是保险公司。

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    作者: 爱财富网

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