什么是托管？
托管是一个法律概念，描述了一种金融工具，通过这种工具，资产或托管资金由第三方代表正在完成交易的其他两方持有。托管账户可能包括由代理人管理的托管费用，代理人持有资金或资产，直到收到适当的指示或履行预定的合同义务。货币、证券、基金和其他资产都可以托管。它经常被建议用来代替认证支票或银行本票。
关键要点
理解托管
托管是一种当双方都在完成交易的过程中，并且一方或另一方是否能够履行其义务存在不确定性时使用的过程。使用托管的环境包括互联网交易、银行、知识产权、房地产、并购和法律等。
考虑一家在国际上销售商品的公司。那家公司要求保证货物到达目的地时会收到货款。就买方而言，只有货物完好无损地到达，他们才准备付款。一旦货物到达合适的状态，买方可以将资金委托给代理人，并指示代理人将资金支付给卖方。这样，双方都是安全的，交易才能进行。
对于房地产，有两个托管账户——第一个是当你买房时，另一个是抵押贷款的有效期。
托管的类型
代管和房地产
代管账户可以适用于房地产交易。将资金存入托管账户可以让买家对潜在收购进行尽职调查。代管账户还向卖方保证，买方可以结束购买。例如，代管账户可以用于房屋销售。如果销售附有条件，如检验合格，买方和卖方可以同意使用代管。
在这种情况下，房产的买方将房子的付款金额存入由第三方持有的代管账户。卖方可以放心地进行房屋检查，资金在那里，买方有能力付款。一旦销售的所有条件得到满足，代管账户中的金额将被转移给卖方。
托管也可以指在抵押关闭时设立的托管账户。有了这个，代管账户就可以支付未来房主的保险和财产税。每月按揭付款的一部分存入escro w账户，以支付这些款项。因此，设立托管账户的抵押人(在某些情况下是贷款人要求的)将比没有设立账户的抵押人获得更高的还款；然而，他们也不必担心支付年度保费或财产税账单，因为他们已经每月支付到他们的代管账户。
托管和股票市场
股票通常以托管方式发行。在这种情况下，虽然股东是股票的真正所有者，但在处置股票时，股东的权利有限。例如，接受股票作为薪酬奖金的高管通常必须等待托管期过去后才能出售股票。股票奖金是用来留住高管的一种策略。
托管和在线销售
在线托管，像房地产和股票市场托管一样，保护买方和卖方免受欺诈或不付款。在线平台充当在线产品销售的中间人。买家把钱送到一个托管服务机构，如escrow.com，他们持有钱，直到收到产品。
一旦产品交付并通过验证，在线托管提供商将向卖方发放资金。大部分不使用托管服务；然而，在这种情况下，它通常最适合高价商品，如珠宝或艺术品。在线托管公司收取服务费。
托管的优缺点
托管可以为高价交易提供安全保障，但这种服务通常是收费的。抵押贷款托管有助于保护借款人和贷款人免受潜在的低薪财产税或房主保险的影响。
不利的一面是，这些数字通常是估计出来的，所以你最终可能会多付(或少付)到你的托管账户，这可能会导致在支付年度款项时进行调整。为了便于每月托管付款，这需要更高的抵押付款，如果付款只包括本金和利息。
可以每月支付保险和税款(避免一次性支付)。
当涉及高价商品时，托管对买卖双方都有利。
对税额的估计可能不正确。
对于在线交易，托管费用可能高于其他平台，如贝宝。
托管示例
购房者经常看到自己两次接受托管。首先，假设约翰想买一套房子。约翰找到一个家，决定出价。这个提议被接受了，他必须把他的定金，比如说5000美元，存入代管账户。代管账户中的钱让卖家知道你对潜在的购买房产是认真的，作为回报，卖家将把房产从市场上拿走，并完成维修等工作。一切都很顺利，在购买时，托管资金被转移到卖方，购买价格降低了5000美元。
成交时，买方同意在贷款人处设立一个代管账户，以支付财产税和房主保险。因此，约翰每月的付款是这样的:
然后，当年度税款和保险到期时，贷方将从代管账户中支付这些余额。一些贷款人需要一个托管账户来确保这两者都按时支付。如果税款未付，可以对财产设置留置权，这不符合贷款人的最佳利益。
托管常见问题
什么是房屋代管？
买房托管是一个账户(托管账户)，来自潜在购房者的钱存放在这里。要求的托管一般是房屋要价的1%到2%。这笔钱是为了确保买家认真考虑房子，并有资金进行购买。作为回报，卖方通常会让市场退出市场，并允许潜在的买方进入住宅进行检查。
托管是如何工作的？
贷款人对抵押贷款的托管要求包括每月支付财产税和房主保险。如果贷款人要求代管(或借款人要求)，抵押付款将包括贷款的本金和利息，以及财产税和业主保险的分配金额。贷方将每月收取这些税款和保险费，并将它们存入托管账户，然后，当年度账单到期时，进行适当的支付。
您支付托管费多长时间？
抵押贷款的托管可以持续到贷款到期。有时贷方不要求设立托管。然而，贷款人对解除托管有不同的要求。如果你被要求最初建立一个托管账户，许多贷款人会在你按时支付12笔抵押贷款后，书面要求终止托管，你的贷款价值通常必须低于80%。
托管是好还是坏？
托管通常被认为是好的，因为它保护交易的买方和卖方。此外，作为抵押贷款支付的一部分，托管通常对贷款人有利，并通过确保财产税和房主保险按时支付来帮助买方。
什么是托管支付？
代管支出是从代管账户中支付的款项，通常由贷款人代表借款人支付财产税和房主保险。
账本底线
托管可以用于各种交易，包括房地产、股票发行和在线销售。买方的钱被存放在一个代管账户中，直到交易完成，或者买方能够接收或验证产品的状况。一旦买方同意交易，这笔钱就从代管账户中释放给卖方。管理托管账户的公司通常会收取执行第三方服务的费用。
